Livret A : quelles banques en ligne le proposent ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un livret A dans une banque en ligne, même si elles ne proposent pas forcément tous les livrets présents chez les banques traditionnelles. La procédure est exactement la même que dans une banque classique, les avantages des banques en ligne en plus.

🔎 Quelles banques en ligne proposent un livret A ?

Bonne nouvelle, presque toutes les banques en ligne commercialisent le livret A.

Toutes les banques peuvent proposer le livret A

Depuis 2009, toutes les banques peuvent en effet décider de proposer le livret A, sans restriction. La commercialisation de ce livret n’est plus limitée à la Caisse d’Epargne, la Banque Postale et le Crédit Mutuel comme c’était le cas il y a plusieurs années. Presque toutes les banques en ligne proposent donc un livret A. Il n’est généralement pas obligatoire d’être client au préalable pour ouvrir un livret A dans une banque en ligne.

Le consommateur a donc l’embarras du choix pour obtenir un livret A dans une banque en ligne. D’ailleurs, il est même possible d’ouvrir d’autres livrets d’épargne dans les banques en ligne, comme le LDD.

Notez que puisque le livret A est un livret réglementé, toutes les banques doivent respecter les mêmes modalités :

• Versement initial et régulier de 10€ minimum par versement
• Plafond de 22 950€
• Interdiction de posséder plus d’un livret A par personne physique (il faut donc clôturer son livret A avant de le rouvrir dans une autre banque)
• Le taux est identique quelle que soit la banque : 3% au 1er février 2023

Seule la Banque Postale peut proposer un versement à partir de 1,50€.

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👉 Les avantages du livret A

Le livret A a l’avantage d’être très souple : les montants de versement minimums ne sont pas très élevés, et l’argent reste disponible à tout moment. Le consommateur peut très simplement réaliser un virement vers son compte en cas d’imprévus.

C’est pourquoi nous conseillons d’ailleurs de toujours posséder une petite réserve dans un livret A, et de ne pas investir l’intégralité de ses économies dans des placements où l’argent se retrouve bloqué, comme les assurances-vie ou les plans épargne logement. Ainsi, en cas de coup dur, le client peut obtenir des fonds rapidement. Le livret A fait partie des meilleurs placements des banques.

💻 Comment ouvrir un livret A en ligne ?

Afin d’ouvrir un livret A en ligne, il faut toujours dans un premier temps ouvrir un compte dans la banque en ligne correspondante. Il n’est pas possible de détenir uniquement un livret A. 

Cette obligation est compréhensible car, de toute façon, les clients détiennent presque toujours leur livret A dans leur banque principale. L’intérêt de ce livret souple est de pouvoir effectuer des versements facilement du livret au compte bancaire en cas de besoin. Il est donc plus pratique que les deux produits soient dans la même banque.

Voici les étapes pour ouvrir un livret A en ligne : 

1. S’assurer de ne détenir aucun autre livret A, car il n’est pas possible d’en avoir plusieurs à la fois. Si le client possède un autre livret A, il devra d’abord le clôturer en contactant sa banque.
2. Ouvrir un compte dans la banque en ligne de son choix, si ce n’est pas déjà fait.
3. Une fois le compte bancaire ouvert, se rendre dans son espace client en ligne pour demander l’ouverture d’un livret A. La démarche est très facile et rapide et il n’est pas nécessaire de contacter un conseiller par téléphone.
4. La banque en ligne va vérifier que le client ne détient effectivement pas d’autre livret A. Si c’est bien le cas, alors elle ouvrira le livret sur lequel le client devra effectuer un premier versement de 10€ minimum. Si le consommateur possède un autre livret A ou l’a clôturé très récemment, l’ouverture sera refusée et il faudra fermer le livret ou attendre un peu avant de refaire une demande.
5. Le livret est accessible depuis son espace client en ligne ! Le client peut y verser de l’argent immédiatement, sans délai de virement.

💰 Pourquoi souscrire un livret A dans une banque en ligne ?

Le livret A est disponible partout, pourquoi choisir de souscrire dans une banque en ligne ?

Généralement, le consommateur ouvre son livret A dans sa banque principale afin de faciliter les mouvements d’argent entre les deux comptes. Les virements sont alors pris en compte plus rapidement.

Or, les avantages des banques en ligne sont nombreux :

• Gratuité de la carte bancaire (même haut de gamme)
• Peu de frais d’incidents de paiement
• Grande autonomie du client (toutes les opérations bancaires peuvent être réalisées depuis l’espace client ou l’application)
• Plus de souplesse dans la gestion de ses finances

Les banques en ligne proposent ainsi tous les services d’une banque traditionnelle. Et pour cause, elles leur appartiennent. Par exemple, Boursorama Banque est éditée par la Société Générale. Les diverses garanties sont donc exactement les mêmes.

Le but est ainsi d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne pour en faire son compte principal. Qu’elles proposent un livret A (mais aussi bien d’autres produits, comme les assurances-vie ou les crédits) permet d’y réunir tous ses produits bancaires si on le souhaite.

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📃 Les autres livrets d’épargne réglementés dans les banques en ligne

Si toutes les banques en ligne commercialisent le livret A, toutes, en revanche, ne proposent pas forcément l’ensemble des livrets réglementés.

Hello bank! est notamment la seule à fournir également le livret Jeune, le LEP et le PEL. Les autres banques en ligne se contentent généralement de proposer le livret A et le LDD. >> Voir l’offre d’Hello bank!

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/10/2023