Les frais de tenue de compte sont-ils inclus dans les packs bancaires ?
Les frais de tenue de compte n’ont cessé d’augmenter ces dernières années. Ils font régulièrement l’actualité depuis que la majorité des banques a annoncé leur augmentation au 1er janvier 2017. Ces augmentations font suite à la baisse des taux qui provoque à priori une perte de rentabilité des banques.
Cependant, ce sont toujours les mêmes qui payent ! Nous avons donc cherché à savoir si les frais de tenue de compte étaient inclus dans les packs bancaires et si on pouvait les éviter.
Les banques proposent des packs bancaires afin à priori d’éviter de payer les services à la carte plus chers. Mais les frais de tenue de compte sont-ils inclus dans les packs bancaires ? Si oui, les banques augmenteront-elles les tarifs de ces derniers en 2017 afin de répercuter la hausse des frais de tenue de compte ?
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Les frais de tenue de compte et les packs bancaires
Nous résumons ici pour les principales banques traditionnelles si les frais de tenue de compte sont inclus dans leur package bancaire :
- Société Générale : inclus dans l’offre Jazz
- Caisse d’épargne : inclus dans le Bouquet Liberté
- Crédit Agricole : inclus dans Le compte à composer
- BNP Paribas : inclus dans la formule Esprit Libre
- Banque Populaire : NON inclus dans la formule Equipage
- Crédit Mutuel : inclus dans l’Eurocompte
- LCL : inclus dans LCL Initial
- La Banque Postale : inclus dans Alliatys
- Groupama Banque : NON inclus dans Astrea
Comme nous pouvons le constater, la grande majorité des banques incluent les frais de tenue de compte dans leur offre groupée de service (ou pack bancaire). Cette intégration est logique car les packs bancaires ont pour mission de réunir les services basiques comme les frais de tenue de compte.
Le prix des packs bancaires augmente-t-il en 2017 ?
Pour répondre à cette question, nous avons relevé les tarifs des packs bancaires des principales banques en 2016 et 2017 pour observer les variations éventuelles. La plupart du temps, le prix de base du pack dépend de la carte bancaire choisie (la carte bancaire étant ce qui coûte le plus cher dans les services bancaires). Les tarifs répertoriés ci-dessous sont les tarifs standards d’un pack bancaire comprenant une carte bancaire classique à débit immédiat.
| Prix 2016 | Prix 01/01/2017 | Différence 2016/2017 | |
|---|---|---|---|
| offre Jazz (Société Générale) | 8.35 €/mois | 8.50 €/mois (à partir du 01/03/2017) | +1.8% |
| Bouquet Liberté (Caisse d’Epargne Nord France Europe) | 8.65 €/mois | 8.70 €/mois | +0.6% |
| Le compte à composer (Crédit Agricole Normandie) | 2.05 €/mois (socle de base incluant les frais de tenue de compte, sans carte bancaire) | 1 €/mois (mais envoi de carte et chéquier à domicile pour les renouvellements supprimés du socle de base) | Non comparable (diminution des services) |
| Le compte à composer (Crédit Agricole Nord de France) | 2.05 €/mois | 2.10 €/mois | +2.4% |
| Esprit Libre (BNP Paribas) | 6.50 €/mois | 6.57 €/mois | +1.1% |
| Eurocompte Confort (Crédit Mutuel Nord Europe) | 7.62€/mois | NC | NC |
| LCL initial (LCL) | 3 €/mois | NC | NC |
| Alliatys (la Banque Postale) | 65.45 €/an | 70.56€/an | +7.8% |
| Agir 18/25 ans (Crédit Coopératif) | 27.60€/an | 27.60 €/an (jusqu’au 30/06/2017) | = |
*Selon les informations en vigueur au 26/12/2016
Sur les 7 banques traditionnelles ayant communiqué leurs tarifs au 01/01/2017 sur leur site internet, 5 augmentent le prix de leur pack, 1 laisse le prix inchangé, 1 diminue le prix en diminuant également les services associés et aucun baisse le tarif de son pack bancaire.
Comment éviter la hausse des frais de tenue de compte et des prix de packs bancaires en 2017 ?
La hausse des tarifs bancaires et particulièrement des frais de tenue de compte n’épargnera donc quasiment aucun client des banques traditionnelles en 2017. La seule solution permettant d’éviter cette hausse est de devenir client d’une banque en ligne.
En effet, la majeure partie des banques en ligne propose des packs bancaires incluant les mêmes services que ceux des banques traditionnelles mais avec une différence majeure : les frais des banques en ligne sont gratuits ! Pour bénéficier de cette gratuité, les banques en ligne exigent un revenu minimum. Par exemple, Hello Bank exige 1 000 €/mois minimum et ING Direct 1 200 € mais fournit une carte Gold gratuite. Pour permettre à chacun d’estimer les économies qu’il pourrait réaliser en quittant sa banque traditionnelle pour rejoindre une banque en ligne, nous avons créé un simulateur d’économies qui fournit une réponse personnalisée en fonction de la situation de chacun :
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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/03/2023