LCL ou la Banque Postale : quelle banque choisir ?
Quelle banque choisir entre LCL ou la Banque Postale ? Toutes deux sont des banques traditionnelles qui ont su faire leurs preuves et comptent de nombreux clients. Toutefois, afin de souscrire chez l’une ou chez l’autre, il est impératif de les comparer pour déterminer celle qui convient le mieux, mais aussi trouver la moins chère.
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LCL ou la Banque Postale : présentation des banques
LCL
Date de création : 1863
Nombre d’agences : 1900
Nombre de clients en France : 6 millions
Ancien nom : Crédit Lyonnais
LCL fait partie des banques les plus anciennes de France, mais aussi des piliers bancaires, faisant partie des « Trois Vieilles » avec la BNP Paribas et la Société Générale. Elle propose une offre bancaire destinée aux professionnels comme aux particuliers. Elle commercialise également LCL Essentiel, une offre à 2€ par mois destinée aux jeunes.
Banque Postale
Date de création : 1er janvier 2006
Nombre d’agences : 17 000
Nombre de clients en France : 10,5 millions
Filiale du groupe La Poste
En janvier 2006, les services bancaires du groupe La Poste sont réunis sous le nom de Banque Postale. Grâce au réseau très étendu, la Banque Postale possède ainsi le plus grand réseau d’agences bancaires de France. À l’été 2019, elle lance Ma French Bank, sa banque en ligne.
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LCL ou la Banque Postale : comparaison des tarifs
Tarifs avec pack bancaire
Presque toutes les banques, y compris LCL et la Banque Postale, proposent ce qu’on appelle un pack bancaire. Il s’agit d’une offre groupée de services qui permet de bénéficier d’une liste de services bancaires (carte bancaire, frais de tenue compte, compte bancaire, assurance moyens de paiement…), moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Toutefois, le pack de LCL, LCL à la carte, est un peu spécifique. Il ne s’agit pas réellement d’un pack bancaire mais d’une réduction appliquée sur la cotisation finale en fonction du nombre de services souscrits.
Chez la Banque Postale, le pack bancaire s’appelle simplement « Formule de Compte ».
LCL à la carte | Formule de compte Banque Postale |
---|---|
1 carte de paiement + 1 produit ou service = 3% de remise sur la cotisation totale 2 produits ou services = 6% 3 produits ou services = 9% 4 et plus produits ou services = 12% | Avec Visa Classic : 5,95€/mois (71,40€/an) Avec Visa Premier : 13€/mois (156€/an) Avec Visa Infinite : 29€/mois (348€/an) |
Exemple de calcul avec les mêmes services que la Formule de compte Banque Postale : - Une carte bancaire (Visa Classic : 45€) - Un chéquier (gratuit) - Un compte bancaire (gratuit) - Assurance moyens de paiement (34,80€/an) - Alertes SMS (trois alertes/mois) (16,80€/an) - Les frais de tenue de compte (24€/an) Soit : 120,60€ - 12% = 106,12€ par an | Services compris dans la formule de compte : - Une carte bancaire - Un chéquier - Un compte bancaire - Assurance moyens de paiement Alliatys - Alertes SMS (trois alertes/mois) - Les frais de tenue de compte |
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Ainsi, si l’on prend en compte la même liste de services, avec une carte Visa Classic, le pack bancaire coûtera 71€ par an chez la Banque Postale, contre 106€ chez LCL. La première est donc beaucoup moins chère que la seconde.
Ouvrir un compte chez LCL ou chez la Banque Postale est entièrement gratuit. La clôture du compte est également gratuite.
Tarifs hors pack bancaire
Le client n’a aucune obligation de souscrire un pack bancaire s’il ne le souhaite pas. Il peut tout à fait souscrire les services dont il a besoin de manière indépendante. Cette solution sera notamment plus rentable si le client n’a besoin que d’une carte bancaire et d’aucun autre service. En revanche, s’il souscrit de nombreux services, alors mieux vaut opter pour le pack bancaire. Encore une fois, LCL diffère de la Banque Postale car il ne s’agit pas réellement d’une offre groupée.
Retrouvez ci-dessous les tarifs de LCL et de la Banque Postale :
LCL | Banque Postale | |
---|---|---|
Gestion quotidienne | ||
Frais de tenue de compte | 24€/an (gratuits si salaire domicilié chez LCL) | 12€/an |
Virements | En ligne : gratuits En agence : 4,80€ | En ligne : gratuits En agence : 3,30€ |
Alertes SMS | 16,80€/an | 0,25€ par alerte |
Envoi du chéquier à domicile | Courrier simple : 1,53€ Recommandé : 4,08€ | Gratuit |
Prélèvements | Gratuits | Gratuits |
Cartes bancaires | ||
Carte à autorisation systématique | 45€/an | 29,50€/an |
Visa Classic | Débit immédiat : 45€/an Débit différé : 49,20€/an | Débit immédiat : 40€/an Débit différé : 44,50€/an |
Visa Premier | 142,80€/an | 127€/an |
Visa Infinite | 354€/an | 320€/an |
Incidents de paiement | ||
Commission d'intervention | 8€ par opération 80€ max/mois | 6,90€ par opération 75,90€ max/mois |
Taux de découvert autorisé | Taux d'usure - 1 à 9% | 15% (14% avec formule de compte) |
Taux de découvert non autorisé | Taux d'usure | 16% |
Rejet de prélèvement | Non communiqué | Si montant < ou = à 14€ : montant de l'opération Si montant > à 14€ : 14€ |
Rejet de chèque sans provision | Si montant < 50€ = 30€ Si montant > 50€ = 50€ | Si montant < 50€ = 28,50€ Si montant > 50€ = 45€ |
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | 14,50€ | 6€ |
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 12,50€ + frais postaux | Gratuite |
Comme on peut le voir, la Banque Postale est clairement moins chère que LCL. Qu’il s’agisse du prix des cartes bancaires, des frais de tenue de compte ou encore des incidents de paiement, les tarifs de la Banque Postale sont indéniablement plus avantageux que les tarifs LCL.
Question tarifs, c’est donc la Banque Postale qui l’emporte haut la main.
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Les avis clients
Comparer les tarifs de la Banque Postale et de LCL est une chose, mais il est aussi important de prendre en compte les avis clients avant de choisir sa banque. Nuançons toutefois en précisant que ces avis, trouvés sur internet, ne sont pas vérifiés, et que les compétences du conseiller bancaire jouent beaucoup. Or, il est impossible de prévoir à l’avance qui sera son conseiller bancaire.
Ainsi, que ce soit pour les avis LCL ou les avis Banque Postale, les clients se plaignent régulièrement de leur conseiller bancaire, qui ne serait pas assez à l’écoute. Les tarifs n’arrivent qu’en seconde position. Quelle que soit la banque, on remarque que les avis négatifs sont nombreux.
Note truspilot :
- LCL : 1,4/5
- Banque Postale : 1,2/5
Note iGraal :
- LCL : 4,5/5
- Banque Postale : non notée
LCL Essentiel et Ma French Bank, les offres spécifiques pour les jeunes
LCL Essentiel, l’offre pour les jeunes à 2€/mois
Afin de compléter son catalogue, LCL a lancé en avril 2019 LCL Essentiel, une offre bancaire de base à 2€ par mois, essentiellement destinée aux jeunes et aux étudiants.
Cette formule intègre une carte bancaire à autorisation systématique, un compte bancaire, un chéquier sur commande et donne accès aux agences LCL, où les clients pourront rencontrer leur conseiller bancaire. Une offre directement copiée sur celle d’Eko, du Crédit Agricole. Ainsi, les jeunes peuvent bénéficier d’une offre bancaire pas chère.
Toutefois, LCL Essentiel ne propose ni découvert autorisé, ni de compte joint. Il est en revanche possible d’obtenir une carte Visa Premier pour 7€ de plus par mois.
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Ma French Bank, la banque en ligne de la Banque Postale
Aujourd’hui, la plupart des banques possèdent leur banque en ligne. Quelques banques manquaient cependant à l’appel, dont LCL et la Banque Postale. Cette dernière vient d’y remédier en lançant en juillet 2019 Ma French Bank.
Comme LCL Essentiel, Ma French Bank de la Banque Postale coûte 2€ par mois, et ne demande aucune condition de revenus. Toutefois, elle non plus ne propose pas l’ensemble des services bancaires. Ainsi, le client bénéficiera de :
- Un compte bancaire
- Une carte à contrôle de solde
- Une application bancaire
- Les retraits et paiements à l’étranger gratuits
En revanche, pas de découvert autorisé, de chéquier, ni d’accès aux agences de la Banque Postale, contrairement à LCL Essentiel.
Ma French Bank est donc une banque en ligne pas chère destinée aux jeunes ou étudiants, mais dont les services seront insuffisants pour servir de compte bancaire principal.
Bilan : LCL ou la Banque Postale ?
Question tarifs, pas besoin de tergiverser, la Banque Postale l’emporte de loin sur LCL, même avec l’offre LCL à la carte. La Formule de Compte de la Banque Postale est beaucoup moins chère.
De même en ce qui concerne les agences : celles de la Banque Postale sont beaucoup plus nombreuses que celles de LCL. Tout dépend ensuite de la proximité des agences en fonction du lieu d’habitation du client.
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Pour les jeunes, en revanche, ni l’une ni l’autre ne semblent proposer d’offre vraiment satisfaisante. Si LCL Essentiel et Ma French Bank ne sont pas chères, leurs services ne sont pas assez complets. Nous préférerons conseiller Hello bank, qui propose une carte Visa Classic gratuite, sans revenus minimum, à tous les étudiants sur présentation de la carte d’étudiant, avec découvert autorisé et chéquier. >> En savoir plus sur Hello bank
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023
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