LCL ou Crédit Agricole – Qui l’emporte ?
LCL ou Crédit Agricole ? Choisir sa banque et départager les concurrentes demande dans un premier temps de mener son enquête : qui propose le plus de services ? Qui est le moins cher ? Pour le savoir, retrouvez notre comparaison entre LCL ou Crédit Agricole. Tarifs et services sont passés au crible.
LCL ou Crédit Agricole : Qui sont-elles ?
Avant de choisir entre LCL ou Crédit Agricole, il convient d’en savoir un peu plus sur ces deux banques.
LCL
LCL, anciennement Crédit Lyonnais, est l’une des plus anciennes banques de France. Avec la BNP Paribas et la Société Générale, elle fait même partie de celles qu’on nomme les « trois vieilles ». Sa création remonte à 1863, soit il y a 155 ans.
Elle compte aujourd’hui plus de 6 millions de clients particuliers, 320 000 clients professionnels et possède 1900 agences bancaires réparties sur tout le territoire Français, généralement plutôt placées en ville qu’en campagne.
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Crédit Agricole
Surnommé « la banque verte », le Crédit Agricole a fait ses armes dans le prêt aux acteurs du monde agricole, dont la banque tire son surnom et son nom. Contrairement au LCL, le Crédit Agricole est une banque coopérative : chacun de ses clients peut, s’il le souhaite, devenir sociétaire.
Le groupe bancaire est divisé en trois sous-groupes : les caisses locales, les caisses régionales et le Crédit Agricole SAS. Les tarifs ne sont ainsi pas forcément identiques sur tout le territoire, ce qui peut complexifier la comparaison.
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LCL ou Crédit Agricole : comparaison
Gestion bancaire quotidienne
LCL | Crédit Agricole du Nord | |
---|---|---|
Ouverture et fermeture de compte | Gratuit | Gratuit |
Frais de compte bancaire inactif | 30€/an | 30€/an |
Virements | En ligne : gratuit En agence : 4,80€ | En ligne : gratuit En agence : 3,90€ |
Prélèvements | Gratuits | Gratuits |
Frais de tenue de compte | 24€/an (gratuits si revenus domiciliés chez LCL) | 24€/an |
Assurance moyens de paiement | 34,80€/an | 24,60€/an |
Alertes SMS | 1,40€ par mois soit 16,80€/an | 2,20€ par mois soit 26,40€/an |
Chèque de banque | 25,50€ | 14€ |
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La gestion bancaire quotidienne correspond aux frais bancaires qui peuvent être engagés de manière quotidienne par les clients, en fonction de leurs habitudes de consommation. Certaines lignes tarifaires, comme les frais de tenue de compte, sont généralement toujours facturées (sauf dans le cas des clients LCL qui domicilient leurs revenus chez la banque) tandis que d’autres sont en supplément, comme les alertes SMS.
Entre LCL ou Crédit Agricole, LCL est clairement plus cher, surtout en ce qui concerne l’assurance moyens de paiement. Le service coûte 34,80€ par an chez LCL ! De même, l’écart tarifaire en ce qui concerne le chèque de banque est importante : son émission coûte 11,50€ de plus au LCL… Pas sûre que l’exonération possible des frais de tenue de compte parvienne à faire pencher la balance en sa faveur. On est bien loin d’une banque pas cher.
Carte bancaire et opérations de paiement
LCL | Crédit Agricole du Nord | |
---|---|---|
Carte classique | Visa ou MasterCard Débit immédiat : 45€/an Débit différé : 49,20€/an | Visa ou MasterCard Débit immédiat : 41€/an Débit différé : 46€/an |
Carte haut de gamme | Visa Premier ou Gold MasterCard 142,80€/an | Visa Premier ou Gold MasterCard 130€/an |
Carte de luxe | Visa Infinite 354€/an | Visa Infinite 260€/an |
Retraits | 1,05€ par retrait à partir du 4ème retrait/mois | 1€ à partir du 5ème retrait/mois |
Retraits hors zone euro | 3€ + 2,85% de l'opération | 3,35€ + 2,45% du montant |
Paiements hors zone euro | 1,20€ + 2,85% de l'opération | 0,35€ + 2,45% de l'opération |
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Les frais de carte bancaire font partie des frais engagés les plus importants. En effet, lorsque l’on possède un compte bancaire, on détient généralement au moins une carte bancaire.
L’écart tarifaire entre LCL ou Crédit Agricole est ici encore plus criant. C’est simple, LCL est plus cher concernant toutes les lignes tarifaires, à l’exception des frais fixes lors d’un retrait effectué en dehors de la zone euro, c’est dire… Le prix des cartes bancaires LCL est particulièrement élevé. Une simple carte classique coûte 45€ par an, et ne parlons même pas des cartes bancaires haut de gamme ou de luxe. Les tarifs LCL deviennent rapidement inabordables.
LCL à la carte, un intérêt ? Grâce à LCL à la carte, un client peut cependant bénéficier de certaines réductions :
1 carte de paiement + :
- 1 produit ou service : 3% de remise
- 2 produits ou services : 6 % de remise
- 3 produits ou services : 9 % de remise
- 4 (ou plus) produits ou services : 12 % de remise
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Incidents de paiement : LCL ou Crédit Agricole ?
LCL | Crédit Agricole du Nord | |
---|---|---|
Taux de découvert autorisé | Taux d'usure - 1 à 9% | Non communiqué |
Taux de découvert non autorisé | Taux d'usure | Non communiqué |
Commission d'intervention | 8€ par opération 80€ max/mois | 8€ par opération 80€ max/mois |
Lettre d'information de compte débiteur non autorisé | 12,50€ + frais postaux | 7,50€ |
Rejet de chèque sans provision | Si montant < 50€ = 30€ Si montant > 50€ = 50€ | Si montant < 50€ = 30€Si montant < 50€ = 30€ Si montant > 50€ = 50€ Si montant > 50€ = 50€ |
Lettre d'information de rejet de chèque | 14,50€ | 7,50€ |
Rejet de prélèvement | Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20,00€ | Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20,00€ |
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L’écart tarifaire se creuse-t-il encore entre LCL ou Crédit Agricole en ce qui concerne les incidents de paiement ? Oui, mais de manière moins tranchée. Qu’il s’agisse de LCL ou Crédit Agricole, les deux banques facturent généralement le maximum légal. La commission d’intervention est ainsi fixée à 8€ par opération et les rejets de prélèvements à 20€ maximum.
En revanche, le Crédit Agricole est beaucoup moins gourmand en ce qui concerne les lettres d’information, qui sont envoyées dans certains cas, comme pour un rejet de chèque ou le dépassement de son découvert autorisé. En effet, les deux lettres sont facturées 7,50€ par le Crédit Agricole, contre 12,50€ et 14,50€ chez LCL. Notez que LCL n’est pas pourtant la banque la plus chère…
Bon à savoir : les frais d’incidents de paiement sont élevés dans toutes les banques traditionnelles. Pour trouver des tarifs moins élevés, il faut souscrire chez une banque en ligne. Les commissions d’intervention y sont notamment gratuites. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif de banques en ligne :
EKO, l’offre low-cost du Crédit Agricole
Il y a une autre alternative à LCL ou Crédit Agricole : Eko. Il s’agit d’une offre bancaire hybride commercialisée par le Crédit Agricole, dans le but notamment de faire face à la concurrence des banques en ligne et à leurs tarifs très faibles.
En effet, Eko coûte 24€ par an, soit 2€ par mois.
Pour ce coût modique, le consommateur a droit à une carte bancaire à contrôle de solde, un compte courant, un mini-chéquier contenant 5 chèques et la possibilité de se rendre en agence Crédit Agricole pour y rencontrer un conseiller.
Financièrement, Eko est plus avantageux que LCL ou Crédit Agricole, mais ses services sont moins complets : il n’y a pas de compte joint, de carte bancaire haut de gamme ou de découvert autorisé.
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Bilan : LCL ou Crédit Agricole ?
Alors, qui faut-il donc choisir entre LCL ou Crédit Agricole ? Économiquement parlant, le Crédit Agricole est beaucoup plus intéressant que LCL. Entre le prix des cartes bancaires, des frais annexes comme l’assurance moyen de paiement, ou des agios, LCL n’apparaît pas comme une banque très compétitive. Mais le Crédit Agricole, même s’il est moins coûteux, représente tout de même une certaine dépense…
Nous conseillons donc au consommateur, plutôt que de souscrire chez LCL ou Crédit Agricole, de découvrir les banques en ligne. Lancées sur le marché depuis plusieurs années déjà, elles ont largement su faire leurs preuves et conquièrent de plus en plus de clients. Pour en savoir plus, retrouvez notre avis banque en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023