LCL étudiants : les tarifs de l’offre sont-ils avantageux ?
L’offre LCL étudiants propose aux jeunes clients de bénéficier d’une carte bancaire à 1€ par an pendant un an. Une formule intéressante qui permet de profiter de tous les services bancaires à moindres coûts pendant le début de ses études. Mais l’offre LCL étudiants est-elle pour autant la meilleure banque pour les jeunes ? Pas forcément.
LCL étudiants, une carte bancaire à 1€/an pendant un an
LCL propose un pack bancaire dédié aux étudiants. Il s’agit d’un package de services bancaires auxquels l’étudiant peut avoir droit moyennant une cotisation mensuelle. Cotisation bien inférieure aux prix standard pour cette catégorie de population.
Ouvrir un compte LCL permet en effet de bénéficier actuellement d’une carte bancaire à 1€ pendant un an. La formule est valable pour les cartes bancaires suivantes :
- Carte LCL ISIC
- MasterCard Inventive
- Visa Premier
Les deux premières cartes bancaires sont à contrôle de solde.
Pour bénéficier de l’offre LCL étudiants, il est nécessaire d’être étudiant et d’avoir entre 16 et 26 ans. Lorsque le client n’est plus étudiant, il bénéficiera de la tarification dédiée aux jeunes actifs.
Tous les clients de moins de 26 ans sont exonérés des frais de tenue de compte.
Si l’étudiant souhaite obtenir davantage de services (assurance moyens de paiement, alertes SMS, découvert autorisé…) il devra les souscrire en supplément de la carte bancaire. La tarification s’échelonne alors selon le principe du pack LCL à la carte :
- Carte bancaire + 1 service : -3% sur la cotisation totale
- + 2 services : -6% sur la cotisation totale
- + 3 services : -9% sur la cotisation totale
- + 3 services : -12% sur la cotisation totale
Attention, la carte ISIC n’est pas compatible avec LCL à la carte. L’étudiant n’aura donc pas accès à la réduction s’il souscrit plusieurs services.
L’offre à 1€ prolongée à quatre ans dans certains cas
Dans certains cas, il est possible de bénéficier de la carte bancaire à 1€ pendant quatre ans. Il faut pour cela soit que les parents soient déjà clients LCL, soit que l’étudiant soit inscrit dans l’une des grandes écoles en partenariat avec LCL. La liste est disponible en agences LCL.
Offre internationale étudiante
Les étudiants sont de plus en plus nombreux à profiter de leurs études pour passer six mois ou plus à l’étranger, en Europe ou dans le reste du monde.
Si, dans la zone euro, il n’y a pas de frais bancaires supplémentaires, c’est autre chose lorsque l’on dépasse les frontières de l’Europe. LCL étudiants a donc mis en place une offre internationale dédiée aux plus de seize ans :
- Retraits et paiements par carte hors Union Européenne sans frais : 5€ par mois
- Virements internationaux hors zone SEPA : 5€ par mois
L’offre LCL étudiants est très proche de l a formule Jazz option internationale de la Société Générale.
Après la première année, une offre à 45€ par an minimum
L’offre LCL étudiants ne coûte 1€ que la première année (ou quatre ans, dans certains cas), mais la tarification classique s’applique ensuite. La plaquette tarifaire du LCL n’indique en effet aucune autre réduction pour les étudiants.
Le prix de chacune des cartes bancaires augmente donc de manière très importante :
- Carte LCL ISIC : 48€/an (débit immédiat ou différé)
- MasterCard Inventive : 45€/an (49,50€ en débit différé)
- Visa Premier : 142,80€/an
Heureusement, tant que l’étudiant n’a pas 26 ans, il reste exonéré des frais de tenue de compte.
Les tarifs LCL étudiants après la première ne sont donc pas compétitifs. Il existe cependant des alternatives.
>> Trouver sa banque pour étudiant
Les alternatives à l’offre LCL étudiants
Rien n’empêche un étudiant de souscrire l’offre LCL étudiants et de profiter de ses tarifs avantageux pendant un an. Ensuite, cependant, nous conseillons fortement de changer de banque.
Deux choix s’offrent alors à l’étudiant : souscrire chez une autre banque classique, ou souscrire chez une banque en ligne.
Les autres banques classiques proposent cependant des offres semblables à LCL étudiants. Par exemple, la formule BNP Paribas étudiants coûte tout de même 32,16€ par an au minimum. C’est bien trop cher.
Nous conseillons donc plutôt de souscrire chez une banque en ligne une fois la première année écoulée.
(Pourquoi ne pas souscrire tout de suite ? Tout simplement parce qu’il faut déjà posséder un RIB afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne. Notez que le RIB d’un livret A ou d’un livret Jeune peut suffire, dans ce cas l’étudiant peut souscrire directement.)
Voici, en fonction des revenus de l’étudiant, les meilleures alternatives à LCL étudiants :
| Banque | Carte bancaire | Conditions | ||
|---|---|---|---|---|
Revenus inférieurs à 1000€/mois | Welcome Boursorama (Société Générale) | Visa à autorisation systématique gratuite | 1 dépense/mois, sinon 5€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Revenus supérieurs à 1000€/mois | Hello bank (BNP Paribas) | Visa classique gratuite | 1000€ de revenus mensuels Ou 2500€ d'épargne | ► VOIR L’OFFRE |
Faut-il rester au LCL après la fin de ses études ?
Admettons que l’étudiant choisisse de rester chez LCL étudiants durant toutes ses études, notamment parce qu’il bénéficie de l’offre à 1€ pendant quatre ans : faut-il cependant changer de banque une fois que l’on entre dans la vie active, ou rester au LCL ?
Non, nous conseillons de quitter le LCL.
La raison est simple, à notre avis LCL est une banque très chère. Même l’offre de son agence en ligne, e.LCL, n’est guère avantageuse. Malgré les réductions du pack LCL à la carte, le consommateur devra tout de même débourser plusieurs dizaines d’euros par an, une facture qui s’alourdira davantage s’il est à découvert.
Or, les banques en ligne sont gratuites.
Une fois que l’étudiant bénéficiera de revenus mensuels, il pourra même choisir la banque en ligne de son choix : Hello bank, gratuite à partir de 1000€ mensuels, ING Direct, qui propose une carte Gold gratuite dès 1200€ de revenus, ou encore Boursorama Banque, qui compte 1,5 million de clients à ce jour. De fait, souscrire chez Welcome Boursorama, l’offre sans condition de revenus de Boursorama, permet de passer facilement à l’offre Boursorama classique par la suite.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre classement des banques en ligne :
►Comparez toutes les banques en ligne
Crédit LCL étudiants
LCL étudiants propose également une offre de prêt étudiants. En effet, cette catégorie de population étant jeune et ne bénéficiant pas de revenus, elle peine souvent à trouver un prêt. Nous conseillons cependant dans ce cas de figure de se rendre directement en agence pour en savoir plus, les taux pouvant varier de manière importante en fonction du profil du client.
Les étudiants peuvent aussi utiliser notre comparateur de crédit pour simuler leur demande de crédit.
Le prêt permis à 1€ est également disponible chez LCL pour les moins de 26 ans.
Les assurances étudiants
LCL étudiants commercialise également des offres d’assurance habitation et d’assurance moyens de paiement, d’assurance auto, protection juridique et assurance portables. Pour en savoir plus, il est nécessaire de se rendre directement en agence.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023