ING Intégrale : compte bancaire et carte Gold gratuite
ING Intégrale est l’offre bancaire haut de gamme proposée par la banque en ligne ING. Elle permet aux clients de bénéficier d’une carte Gold MasterCard gratuite, sans frais à l’étranger. Comment l’obtenir ? Quelles sont les conditions ?
Détails de l’offre ING Intégrale
L’offre ING Intégrale est la formule haut de gamme de la banque en ligne ING. Auparavant unique offre d’ING, elle a été rejointe il y a peu par l’offre ING Essentielle, une formule bancaire gratuite sans condition de revenus qui s’adresse davantage aux jeunes, aux étudiants et aux personnes qui gagnent moins de 1200€ de revenus par mois.
ING Intégrale comprend ainsi :
- Un compte bancaire avec RIB
- Une carte Gold MasterCard
- Un chéquier (sur demande)
- Une application bancaire
- De nombreuses fonctionnalités…
Retrouvez dans le tableau ci-dessous les caractéristiques principales d’ING Intégrale :
Offre Intégrale |
| 0€/mois Si 1200€ de versements mensuels sur le compte, ou 5000€ d'épargne Ou 10€/mois Sans condition |
| Carte Gold MasterCard |
| Débit immédiat ou différé |
| Plafond de paiement : jusqu'à 4000€/30jrs glissants Plafond de retrait : Jusqu'à 1000€/7jrs glissants |
| Retraits gratuits, illimités |
| Paiements et retraits hors zone euro : gratuits |
| Paiement sans contact jusqu'à 50€ |
| Découvert autorisé jusqu'à 4000€ |
| Chéquier sur commande |
Carte Gold MasterCard gratuite
ING Intégrale se définit par sa carte bancaire : une carte Gold MasterCard gratuite. Le client bénéficiera de cette carte bancaire haut de gamme gratuitement, ainsi que de tous ses avantages.
Pour l’obtenir, le client devra toutefois verser au moins 1 200€ sur son compte ING tous les mois, ou détenir 5 000€ sur les différents produits de la banque en ligne. Si l’une de ces deux conditions n’est pas respectée, des frais de 10€ seront prélevés le mois suivant.
Cette condition de versement sera relativement facile à respecter si le client fait d’ING sa banque principale. Il suffit alors de donner son RIB ING à son employeur afin que son salaire, sa pension… soit versé directement dessus. Le client pourra aussi ouvrir un livret d’épargne ou encore une assurance-vie pour y déposer tout ou une partie de ses économies.
En revanche, si le client ne souhaite pas faire d’ING Intégrale sa banque principale, nous conseillons de se tourner vers une banque en ligne sans condition de versements et sans condition d’utilisation de la carte bancaire, comme Hello bank (voir l’offre).
Avec sa condition de 1200€ de versements, ING Intégrale est l’offre bancaire qui propose la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible. En effet, chez les autres banques en ligne, il faudra justifier entre 1600€ et 1800€ de revenus.
Les avantages de la carte Gold MasterCard
Si détenir une carte Gold MasterCard est intéressant, c’est qu’elle inclut un certain nombre d’avantages que ne possède pas le titulaire d’une carte MasterCard classique :
- Plafonds de dépenses plus élevés
- Garanties voyage incluses :
- Assurances : annulation et report de voyage, Neige et montagne, vol et dommages matériels sur un véhicule de location, incidents et accidents de voyage, responsabilité civile à l’étranger
- Assistances : couverture médicale à l’étranger, rapatriement, chauffeur de remplacement…
- Offres partenaires MasterCard avec Priceless
- Cash dépannage par MasterCard en cas de perte ou vol de la carte à l’étranger
Frais à l’étranger offerts
L’autre particularité de l’offre ING Intégrale concerne la gratuité des frais à l’étranger.
Chez les banques traditionnelles, chaque retrait ou paiement effectué en devises autre que l’euro (livres sterling, dollars…) entraîne des frais élevés. Certaines banques en ligne prélèvent aussi des frais, mais dans une moindre proportion.
ING Intégrale ne facture en revanche aucune commission lors des transactions réalisées avec la carte ING en dehors de la zone euro. Les sites internet étrangers sont aussi concernés.
Avec les garanties voyage de la carte Gold et l’absence de frais de transactions à l’étranger, ING Intégrale se positionne comme l’une des meilleures banques pour voyager.
>> Retrouvez le détail des tarifs ING
Toutes les fonctionnalités d’ING Intégrale
Posséder un compte ING Intégrale permet d’accéder à tous les autres produits bancaires proposés par ING : crédit à la consommation, prêt immobilier, livret A, LDD, livret d’épargne ING, assurance-vie… ING est une banque à part entière qui propose à ses clients tous les services nécessaires pour en faire sa banque principale.
Les clients pourront aussi souscrire des produits supplémentaires comme l’assurance moyens de paiement, qui coûte 30€ par an (2,50€/mois). Elle couvre la perte et le vol de la carte, du téléphone portable et de la tablette, le remboursement de l’abonnement de sport en cas d’accident ou maladie, l’extension de garantie des appareils achetés avec la carte ING…
Mais on trouve aussi d’autres fonctionnalités comme :
- Le paiement sans contact jusqu’à 50€
- La personnalisation du code secret
- Le blocage et déblocage de la carte à distance
- L’affichage des dépenses instantané
Comment souscrire chez ING ?
L’inscription chez ING s’effectue à distance, depuis le site internet. Il suffit de se rendre sur le formulaire de souscription situé ci-dessous et de suivre les instructions :
► Ouvrir un compte ING Intégrale
ING demande quelques informations personnelles comme le nom, le prénom, l’adresse postale, le mail, la situation professionnelle… duc lient.
Pour ouvrir un compte ING, la banque en ligne demande aussi de fournir quelques pièces justificatives :
- Une pièce d’identité
- Une seconde pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenus
- Un RIB à son nom et prénom
ING demande aussi d’effectuer un premier versement de 300€ pour activer l’inscription, versement qui sera disponible sur le compte dès ouverture.
Si le client souhaite ouvrir un compte joint ING, les pièces justificatives devront être fournies pour les deux titulaires. Notez qu’il est possible de détenir à la fois un compte personnel et un compte joint chez ING. Si les conditions de versements ou d’épargne sont respectées pour un compte, alors elles n’auront pas besoin de l’être pour le second. Ainsi, si le client verse 1200€ sur son compte personnel chaque mois, il n’aura pas besoin de faire de même pour le compte joint.
ING Intégrale ou ING Essentielle ?
Comme nous l’avons dit, ING Intégrale n’est pas la seule offre de la banque en ligne. Elle commercialise également ING Essentielle. Les deux formules ne s’adressent cependant pas à la même cible.
D’un côté, ING Intégrale cible les personnes qui gagnent au minimum 1 200€ par mois et qui souhaitent faire d’elle leur banque principale. En revanche, ING Essentielle visera plutôt les jeunes, les étudiants, et ceux qui n’ont pas les revenus nécessaires pour obtenir l’offre Intégrale.
En effet, l’offre ING étudiant (Essentielle) ne demande aucune condition de revenus pour souscrire. En contrepartie, l’offre n’inclut pas de découvert autorisé ou de chéquier, et la carte MasterCard sera à autorisation systématique.
Offre Essentielle | Offre Intégrale |
| 0€/mois Sans condition | 0€/mois Si 1200€ de versements mensuels sur le compte, ou 5000€ d'épargne Ou 10€/mois Sans condition |
| Carte MasterCard à autorisation systématique | Carte Gold MasterCard |
| Débit immédiat | Débit immédiat ou différé |
| Plafond de paiement : 2000€/30jrs glissants Plafond de retrait : 500€/7jrs glissants | Plafond de paiement : jusqu'à 4000€/30jrs glissants Plafond de retrait : Jusqu'à 1000€/7jrs glissants |
| 5 retraits gratuits/mois, puis 1€/retrait | Retraits gratuits, illimités |
| Paiements et retraits hors zone euro : 2% | Paiements et retraits hors zone euro : gratuits |
| Paiement sans contact jusqu'à 50€ | Paiement sans contact jusqu'à 50€ |
| Apple Pay | Apple Pay |
| Pas de découvert autorisé | Découvert autorisé jusqu'à 4000€ |
| Pas de chéquier | Chéquier sur commande |