HSBC Pro : que propose la banque aux professionnels ?

HSBC Pro propose trois offres distinctes aux professionnels, entre 17€ et 30€ par mois hors taxes, à condition de ne pas réaliser plus d’1,5 million d’euros de chiffre d’affaires par an. Des offres complètes et intéressantes mais coûteuses. 

► Découvrir l’offre HSBC Pro

HSBC Pro : les trois offres Fusion

L’offre HSBC Pro se compose d’un compte bancaire professionnel, d’une carte bancaire et d’autres services bancaires comme le chéquier. Elle se décline en trois versions, que l’on appelle les offres Fusion : Start, Fast et Smart. 

Toutes trois peuvent être souscrites par des auto-entrepreneurs, des entreprises individuelles et des professions libérales, mais pas par des sociétés (SAS, SARL, SCI…). Le chiffre d’affaires annuel doit être inférieur à 1,5 million d’euros et le siège social doit être situé en France.

Les professionnels qui réalisent un chiffre d’affaires supérieur devront prendre directement rendez-vous avec HSBC afin de mettre en place une tarification spécifique avec des services supplémentaires. Par exemple, les offres Fusion d’HSBC Pro ne permettent d’obtenir qu’une seule carte Visa Business. Or, certains professionnels ont besoin de davantage.

Retrouvez ci-dessous le détail des offres :

Définition des services :

• Commission de mouvement : commission appliquée sur l’ensemble des opérations débitrices qui ont lieu sur le compte (paiements, retraits, virements sortants, chèques émis…)
• Commission d’intervention : commission appliquée lorsque le client réalise une opération qui fait basculer son compte dans le découvert non autorisé, ou qui aggrave le découvert non autorisé. Chaque opération de paiement réalisée alors que le compte est en découvert non autorisé déclenchera la facturation d’une commission d’intervention.

Chacune des offres d’HSBC Pro donne bien sûr la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence. Selon ses besoins, la société pourra aussi souscrire des produits d’épargne ou de crédit, un contrat monétique ou encore des assurances et contrats prévoyance.

L’offre HSBC Pro est-elle intéressante ?

L’offre la moins chère d’HSBC Pro coûte 17€ par mois. Toutefois, il faut y ajouter la commission de mouvement dont les frais dépendront du nombre d’opérations débitrices effectuées par le client. Si elles sont nombreuses, mieux vaut sans doute opter directement pour l’offre à 25€ par mois, avec laquelle la commission de mouvement est gratuite.

L’inconvénient principal d’HSBC Pro est que les sociétés autres que les entreprises individuelles et les professions libérales ne peuvent souscrire. Il faudra directement prendre rendez-vous avec HSBC Pro qui proposera sans doute des tarifs plus élevés.

Pour savoir si HSBC Pro est réellement intéressante, nous allons comparer les tarifs et les services pratiqués dans les autres banques.

Banques traditionnelles

Voyons d’abord ce que l’on trouve chez les banques traditionnelles par rapport à HSBC Pro :

Cette fois, ces autres banques acceptent bien les sociétés.

Comme on peut le voir, la BNP Paribas et la Société Générale appliquent une cotisation minimum de respectivement 40€ et 38,50€ par mois, sachant qu’il faut encore ajouter le prix de la carte bancaire à la Société Générale. On obtient donc un tarif plus élevé que chez HSBC.

La mensualité de LCL est plus complexe à calculer car il s’agit d’une offre à la carte : en plus de la cotisation de 5€ minimum, le client doit souscrire divers services, dont la carte bancaire, en fonction de ce qui l’intéresse. Le prix peut donc évoluer selon le profil. Notez cependant que la commission de mouvement est facturée dans tous les cas.

Néobanques et banques en ligne

Désormais, les banques traditionnelles ne sont plus les seules à proposer des comptes bancaires professionnels. Les néobanques et banques en ligne se sont également lancées sur le marché avec des offres en général beaucoup moins chères. Sont-elles plus intéressantes qu’HSBC Pro ?

Auto-entrepreneurs uniquement

Pas de doute, les offres des néobanques sont beaucoup moins chères que celles des banques traditionnelles et d’HSBC Pro.

N26 Business propose une offre basique gratuite (mais avec RIB allemand), Shine commence à 3,90€ par mois tandis que Qonto et Boursorama Pro sont à 9€ par mois. On est loin des 17€ à 40€ des banques traditionnelles.

Si les prix sont bien plus intéressants, qu’en est-il des services ? Cette fois, les néobanques sont moins exhaustives. Boursorama Pro est celle qui propose la formule la plus complète avec chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé et livret pro. En revanche, aucune des autres néobanques ne permet d’obtenir un chéquier ou un découvert autorisé et un livret pro, même si certaines permettent l’encaissement de chèques (limité).

Qonto et Shine proposent en plus le dépôt de capital en ligne.

Autres statuts

Les offres citées ci-dessus n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Pour les sociétés, les néobanques proposent d’autres offres avec des tarifs un peu plus élevés. N’oublions pas que HSBC Pro ne permet pas à ces sociétés de souscrire, la comparaison n’est donc pas possible.

À partir de 7,90€ par mois, Shine sera idéale pour les indépendants. Avec l’offre premium à 14,90€, elle inclut des garanties et propose un service téléphonique composé d’experts.

Ensuite, cela dépend du nombre de cartes bancaires désirées. Shine n’en propose qu’une. Manager One également, mais il est ensuite possible de commander une carte supplémentaire pour 20€, sans cotisation mensuelle. Pour 29€ par mois, Qonto permet d’en détenir quatre.

Parmi ces offres, Memo Bank fait aussi figure d’exception. Elle n’accepte que les entreprises qui réalisent plus de deux millions de chiffre d’affaires par an. C’est aussi la seule parmi cette liste qui soit une véritable banque et qui propose du crédit.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023