Hello bank! ou Fortuneo – Qui est la plus avantageuse ?

Les banques en ligne se ressemblent parfois, si bien qu’il est difficile de faire son choix. Aujourd’hui, nous nous consacrerons à un autre duel : Hello bank! ou Fortuneo. Comment départager les deux banques ? L’une d’elles est-elle plus avantageuse que l’autre ? Qui faut-il choisir entre Hello bank! ou Fortuneo ?

⚙️ Hello bank! ou Fortuneo : nos critères de sélection

Pouvoir différencier et conseiller Hello bank! ou Fortuneo requiert une analyse détaillée des tarifs, mais également une étude des services commercialisés par les deux banques en ligne. Décrypter les plaquettes tarifaires, comparer les services, soupeser les avantages et les inconvénients… une étude qui demande d’y consacrer un certain temps, mais aussi de connaître le secteur bancaire.

Afin que notre analyse puis notre conclusion soient compréhensibles, nous allons découper notre article en plusieurs parties. Cela nous permettra de détailler et de comparer, un par un, les services proposés par Hello bank! ou Fortuneo.

🔹 Les services basiques : frais de tenue de compte…

Par services basiques, on entend tous les services bancaires quotidiens qui peuvent être facturés au client Chez Hello bank! ou Fortuneo. Il s’agit par exemple d’ouvrir ou de clôturer son compte bancaire, des frais de tenue de compte, des alertes SMS ou encore de l’accès à la banque à distance.

Hello bank! ou Fortuneo sont au coude à coude à l’issue de ce premier round : la totalité des services basiques sont en effet gratuits ! Une aubaine pour les clients, qui sont de fait de plus en plus nombreux à ne débourser aucuns frais bancaires par an…

💳 Hello bank! ou Fortuneo : tarifs de carte bancaire

Que l’on choisisse Hello bank! ou Fortuneo, le client bénéficiera d’une carte bancaire gratuite. Toutefois, les conditions d’accès diffèrent très légèrement. Chez Fortuneo, les deux cartes bancaires sont accessibles gratuitement, mais il faudra justifier 1800€ de revenus par mois pour obtenir la carte Gold (il n’est pas demandé de versé ces revenus sur le compte). On remarque que les frais à l’étranger sont aussi gratuits quelle que soit la carte.

Hello bank! propose aussi une offre gratuite avec Hello One. Toutefois, son offre haut de gamme, Hello Prime, est payante. Elle ne coûte cependant que 5€ par mois et est accessible à partir de 1000€ de revenus, soit beaucoup moins que chez Fortuneo. Côté frais de retraits, ils ne sont entièrement qu’avec l’offre Hello Prime.

Fortuneo semble la banque la plus avantageuse. Toutefois, la conclusion dépend surtout des revenus du client, les deux banques proposant des offres très intéressantes.

💶 Incidents de paiement et découvert

À plusieurs reprises, Hello bank! est cette fois plus coûteuse que Fortuneo. Son taux de découvert non autorisé, d’abord, est à 18,40%. Ensuite, la banque en ligne de la BNP Paribas facture des frais de lettre d’information de compte débiteur non autorisé (envoyée chaque fois que le découvert autorisé est dépassé) de 20€, alors qu’elle est gratuite chez Fortuneo. Enfin, la lettre d’information de chèque sans provision est également plus coûteuse. Entre Hello bank! et Fortuneo, cette fois, on commence à pencher pour Fortuneo.

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💰 Epargne et crédit : Hello bank! ou Fortuneo ?

Crédit

Avant de conseiller Hello bank! ou Fortuneo, il est important de s’assurer de la présence de certains services comme le crédit et l’épargne. En ce qui concerne le crédit, les deux banques en ligne proposent à la fois du crédit à la consommation et du prêt immobilier.

Afin d’en savoir plus, nous invitons le client à faire une simulation sur le site de chacune des banques, car les taux d’intérêts varient en fonction du montant du prêt, de sa durée et du profil de l’emprunteur. Pour en savoir plus, consultez notre article crédit banque en ligne.

Epargne

Un autre critère permettra peut-être de différencier Hello bank! ou Fortuneo : l’épargne. Toutes deux proposent à la fois des livrets réglementés (livret A, LDD…), mais seule Hello bank! permet d’ouvrir un LEP ou un livret Jeunes.

Hello bank! et Fortuneo proposent aussi des livrets non réglementés et des assurances-vie.

Livret non réglementé :

• Hello bank! : 0,60% bruts
• Fortuneo : 1% bruts

Assurance-vie :

• Hello bank! : il s’agit de l’assurance-vie BNP Paribas, car Hello bank! lui appartient. En 2022, l’assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2 a engendré un intérêt de 2% sur son fonds en euros.
• Fortuneo : avec le fond Suravenir Opportunités 2, Fortuneo a permis à ses clients de bénéficier d’une rémunération de 2,10%. Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fortuneo s’en sort là encore bien mieux qu’Hello bank!, dont l’assurance-vie semble bien moins avantageuse. De plus, étant donné qu’il s’agit de celle de la BNP Paribas, de nombreux frais (frais d’entrée…) sont supérieurs à ceux de Fortuneo.

📱 Les services technologiques

Puisque les tarifs bancaires ne permettent pas (ou peu) de choisir Hello bank! ou Fortuneo, nous allons étudier les services annexes proposés par la banque. On entend par là les services qui ne sont pas essentiels et que l’on ne trouve pas forcément partout. À ce jeu, Fortuneo tire plutôt bien son épingle du jeu :

• Paiement sans contact : qu’il s’agisse d’Hello bank! ou Fortuneo, toutes deux proposent le paiement sans contact, mais seule Fortuneo permet de désactiver cette option depuis l’espace client.
• Paiement sans mobile : Fortuneo permet d’utiliser Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ou encore Paylib. Hello bank! a, elle, propose seulement Apple Pay et Paylib, disponible sous Android.
• Carte bancaire virtuelle : Fortuneo propose une carte bancaire virtuelle (ou e-carte bleue) qui permet au client de générer des codes de carte bancaire virtuels, temporaires et uniques, afin de se protéger contre les fraudes lors d’un achat sur un site internet. Chez Hello bank!, cette carte n’est disponible qu’avec Hello Prime.
• Virements instantanés : Fortuneo et Hello bank! donnent la possibilité de recevoir et d’émettre des virements instantanés. L’émission et la réception sont gratuites chez Fortuneo. Chez Hello bank!, un virement instantané coûtera 1€ avec Hello One mais sera gratuit avec Hello Prime.
• Application mobile : de même, que l’on parle d’Hello bank! ou Fortuneo, chacune possède son application bancaire dans laquelle il est possible de consulter ses comptes, ajouter un bénéficiaire, paramétrer sa carte bancaire, modifier ses plafonds ou encore réaliser un virement.

😀 Avis : que pensent les clients d’Hello bank! et Fortuneo ?

Pour trouver qui choisir entre Hello bank! ou Fortuneo, quoi de plus efficace que de demander l’avis de clients actuels ? Après avoir écumé plusieurs sites et forums, nous avons déniché un avis positif et un négatif représentatif pour Fortuneo et Hello bank! :

Voici tout d’abord l’avis Hello bank! positif :

Banque en ligne avec la carte visa gratuite ! Que demander de plus. Surtout lorsque les banques traditionnelles n’apportent rien de plus. La carte visa gratuite est un vrai plus. La possibilité de pouvoir retirer à l’étranger sans frais dans les banques partenaires et un vrai plus !

Et l’avis Fortuneo positif :

Superbe banque aucun problème . Rapide efficace. Le service client est très réactif et explique bien. Je n’ai eu aucun frais (0€) depuis mes 5 mois d’ancienneté. Et ce que j’aime le plus c’est de pouvoir créer des cartes virtuelles bloquées au montant d’achat pour payer en ligne Ultra sécurisé

Passons maintenant aux avis négatifs. Pour Fortuneo :

J’en entendais parler, j’y suis allé. Enfin, j’ai essayé. 3 semaines après mon inscription, toujours aucune nouvelle, et un beau jour, un mail de refus d’ouverture de compte malgré la conformité de mon dossier (justificatifs, salaire minimum…) et aucune justification sur ce refus malgré mon insistance. Bref, je déconseille fortement Fortunéo. Fuyez.

Pour Hello bank! :

Après avoir envoyé le dossier complet ainsi que l’argent par virement, je reçois une lettre recommandée qui m’informe qu’ils ne veulent pas m’avoir comme cliente. Et depuis, ça fait un mois que je me bats pour récuperer les fonds versés. Je leur écris par courrier et sur le site protegé avec toujours en PJ un Rib et rien, toujours rien, on me promène et je n’ai toujours pas reçu l’argent.

Cette fois, les forces s’équilibrent entre Hello bank! ou Fortuneo… En effet, quelle que soit la banque, les avis négatifs comme positifs affluent. Il faut cependant noter que les commentaires positifs sont bien plus nombreux dans le cas des banques en ligne que des banques traditionnelles.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 28/07/2023