Gold MasterCard ou Visa Premier ? Quelle carte haut de gamme choisir ?
Faut-il choisir une Gold MasterCard ou Visa Premier ? Éditées par des entreprises distinctes, les cartes Gold et Premier sont les cartes haut de gamme par excellence. Quelles sont les différences entre les deux ? Nous avons étudié la question.
► Comparez toutes les cartes bancaires
Gold MasterCard ou Visa Premier : des disparités de distribution
MasterCard et Visa sont deux réseaux bancaires différents qui peuvent être distribués dans les banques Françaises, au même titre par exemple que American Express.
Il existe cependant quelques disparités entre ces deux cartes bancaires. La carte Gold MasterCard est en effet un peu plus difficile à trouver que la carte Visa Premier. Même les banques traditionnelles ne proposent pas forcément les deux cartes bancaires.
Retrouvez ci-dessous les banques proposent la Gold MasterCard ou Visa Premier, ainsi que leurs tarifs :
| Carte bancaire | Plafonds | Retraits et paiements | ||
|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Gold MasterCard Gratuite Si 1800€ de revenus Débit immédiat ou différé | Paiements : 2 000€ / 7jrs Retraits : 1 000€ / 7jrs | Gratuits euro et hors euro | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Premium 7,99€/mois Sans condition de revenus Débit immédiat ou différé | Selon profil | Gratuits euro et hors euro | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Carte Hello Prime 5€/mois Si 1000€ de revenus mensuels nets Débit immédiat ou différé | Retraits : 1 000€/7 jrs Paiements : 3 000€/30 jrs | Gratuits euro et hors euro | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Visa Ultim Gratuite Carte à autorisation systématique Débit immédiat ou différé (si 1500€/mois de revenus en débit différé) | Retraits : jusqu'à 2 000€/7 jrs Paiements : jusqu'à 20 000€/30 jrs | Gratuits euro et hors euro | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Carte Visa Premier 6€/mois Avec Pratiq+ Débit immédiat ou différé | Retraits : 400€/7 jrs Paiements : 1 500€/30 jrs | Euro : gratuits Hors euro : 2% | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Pack Sobrio, Visa Premier ou Gold 14,90€/mois Sans condition de revenus Débit immédiat ou différé | Retraits : 900€/7 jrs Paiements : 7 100€/30 jrs | Euro : gratuits Hors euro : Payant | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Pack Esprit Libre, Visa Premier 14,99€/mois Sans condition de revenus Débit immédiat ou différé | Retraits : 2 000€/7 jrs Paiements : 8 000€/30 jrs | Euro : gratuits Hors euro : Payant | ► VOIR L’OFFRE |
Banques proposant les cartes Gold MasterCard et Visa Premier :
- Société Générale : 14,90€/mois (voir l’offre)
Banques proposant uniquement la Visa Premier :
- Monabanq : 72€/an (voir l’offre)
- Hello bank : gratuite dès 1800€ de revenus (voir l’offre)
- Boursorama Banque : gratuite dès 1800€ de revenus (voir l’offre)
- BNP Paribas : 14,99€/mois (voir l’offre)
Banques proposant uniquement la Gold MasterCard :
- Orange Bank : 7,99€/mois (voir l’offre)
- Fortuneo : gratuite dès 1800€ de revenus (voir l’offre)
Note : il est aussi possible de souscrire un compte joint avec carte Premier ou Gold.
Gold MasterCard ou Visa Premier : quels tarifs ?
Qu’il s’agisse d’une Gold MasterCard ou Visa Premier, les tarifs au sein d’une même banque sont identiques. La Société Générale propose les deux cartes au même prix.
Les tarifs varient en revanche en fonction des banques.
Chez les banques classiques, le prix de la carte Gold MasterCard ou Visa Premier est généralement de 13€ à 15€ environ par mois, soit entre 160€ et 180€ par an. La carte est incluse dans un pack bancaire qui permet de détenir aussi une assurance moyens de paiement.
Pour espérer trouver moins cher, il faut alors souscrire dans une banque en ligne. Les cartes y sont en effet peu chères (Visa Premier à 72€ par an chez Monabanq) ou gratuites (avec condition de revenus, chez Boursorama, Fortuneo).
Une majorité de banques ne propose cependant que la Gold MasterCard ou la Visa Premier, mais pas les deux. La même question se pose alors : faut-il choisir la banque la moins chère, sans accorder d’importance au réseau de la carte bancaire, ou faut-il privilégier une carte Visa ou MasterCard ?
Des services très semblables entre les cartes Gold et Premier
Des plafonds supérieurs aux cartes bancaires classiques
Posséder une carte bancaire Gold MasterCard ou Visa Premier permet de bénéficier de plafonds de carte bancaire supérieurs à ceux d’une carte classique.
Pour une carte Premier ou Gold, les plafonds sont environ de :
- Retraits : 900/1 000€ sur 7jrs glissants
- Paiements : entre 3 000 et 8 000€ sur 30jrs glissants
Pour une carte classique, les plafonds sont de :
- Retraits : 300/500€ sur 7jrs glissants
- Paiements : entre 1500 et 2500€ sur 30jrs glissants
Dans ce cas de figure, c’est la gamme de carte bancaire ainsi que la banque qui fixent les montants des plafonds. Qu’il s’agisse d’une Gold MasterCard ou Visa Premier ne change rien.
Des assurances et assistances voyage
Comme dans le cas des plafonds, c’est essentiellement la gamme de la carte bancaire qui va fixer les différentes assurances et assistances. Que le client possède une Visa ou une MasterCard n’a que peu d’incidences. S’il veut bénéficier d’assurances et assistances, il lui faut tout simplement une carte bancaire haut de gamme et non une carte classique. C’est l’avantage d’une carte Gold MasterCard ou Visa Premier.
Parmi les assurances et assistances, on trouve par exemple :
- Neige et montagne
- Interruption de voyage
- Responsabilité civile à l’étranger
- Décès/invalidité
- Assurance rapatriement
- Poursuites judiciaires à l’étranger
- …
Des réductions chez les partenaires
Les cartes Gold MasterCard ou Visa Premier proposent toutes deux des réductions avec certaines enseignes partenaires.
En ce moment, Visa est notamment en partenariat avec Gaumont, Premier Voyages ou encore Sport 2000. La liste des partenaires est disponible ici.
MasterCard, de son côté, propose 15% de cashback sur une plateforme réunissant plus de 1200 partenaires. Pour en profiter, les détenteurs de la carte Gold MasterCard doivent s’inscrire (gratuitement) sur la plateforme Priceless.
Actuellement, la Gold MasterCard est plus avantageuse que la Visa Premier en ce qui concerne les réductions partenaires.
Visa et MasterCard, des réseaux acceptés dans le monde entier
Visa et MasterCard, des réseaux acceptés dans le monde entierQue ce soit une Gold MasterCard ou Visa Premier, les deux réseaux bancaires mettent en avant une très grande acceptabilité dans le monde entier. Tous deux disent par exemple être acceptés chez plus de 32 millions de commerçants.
Il peut arriver que certains pays acceptent moins facilement les réseaux Visa ou MasterCard, mais cela dépend réellement du pays, auprès duquel il vaut mieux se renseigner avant de partir en voyage.
BILAN : Gold MasterCard ou Visa Premier ?
Les différences entre Gold MasterCard ou Visa Premier, sont, au final, minimes. La plus grande distinction n’est pas en terme de services ou de prix, mais plutôt de distribution au sein des banques. La carte Visa Premier est en effet plus répandue. Que le consommateur bénéficie d’une Gold MasterCard ou Visa Premier n’aura en revanche pas d’incidences dans sa vie quotidienne.
Nous conseillons donc au consommateur de prendre soin de bien choisir sa banque, en comparant ses tarifs et ses tarifs, plutôt qu’en se basant sur le réseau de sa carte bancaire.
Par exemple, les banques en ligne sont peu chères ou gratuites, et leurs services très compétitifs. Boursorama Banque propose notamment une carte Visa Premier gratuite sans condition revenus (à autorisation systématique cependant), tandis que Fortuneo commercialise une carte Gold gratuite dès 1800€ de revenus.
► Découvrez notre comparatif de cartes bancaires
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023