Frais bancaires zone euro : prix des retraits et paiements par carte
Les Français sont nombreux à voyager dans un pays de la zone euro pendant leurs vacances. Espagne, Portugal, Allemagne… la zone euro regorge de destinations de choix. Mais qu’en est-il des frais bancaires dans la zone euro ? Si les frais bancaires sont beaucoup moins élevés qu’ailleurs, il peut tout de même y en avoir.
Bonne nouvelle, la plupart des cartes bancaires (MasterCard, Visa…) fonctionnent sans problème à l’étranger. Les Français pourront retirer de l’argent ou payer chez un commerçant sans problème, exactement comme dans l’hexagone.
Frais bancaires en zone euro : les paiements
Il est tout à fait possible de payer par carte à l’étranger chez n’importe quel commerçant. Comme en France, le client pourra soit saisir son code en insérant sa carte, soit utiliser le paiement sans contact (pour les paiements jusqu’à 50€).
Notez qu’il n’y a aucuns frais bancaires lors d’un paiement par carte dans la zone euro.
Quel que soit le nombre de paiements ou le terminal, il n’y aura pas de frais supplémentaires tant que la transaction est bien réalisée en euros.
Frais bancaires en zone euro : les retraits
Comme en France, les banques des pays de la zone euro possèdent des distributeurs de billets sur leur territoire, permettant de retirer facilement de l’argent. Le système de retrait est exactement le même que dans l’hexagone.
De même que pour les paiements, tant que le retrait est effectué dans la zone euro, il n’y aura alors aucuns frais bancaires en zone euro.
Bon à savoir : certaines banques, notamment les banques classiques, appliquent des frais si le client dépasse un certain nombre de retraits dans un distributeur qui appartient à une autre banque. Par exemple, à la BNP Paribas, 1€ est facturé par retrait à partir du 4ème retrait réalisé dans un autre distributeur.
Ces retraits sont aussi comptabilisés hors zone euro. C’est-à-dire que si le client a déjà effectué trois retraits dans un autre distributeur dans le mois puis, pendant ses vacances, en fait deux autres dans un autre distributeur d’une banque du pays de destination, alors la BNP Paribas appliquera 2€ de frais bancaires en zone euro.
Notez que la BNP Paribas possède le réseau global alliance, un réseau de banques partenaires situées à l’étranger qui permettent de ne payer aucuns frais de retraits dans et hors zone euro.
Qu’en est-il des frais hors zone euro ?
Des frais élevés
Utiliser sa carte bancaire dans la zone euro n’occasionne donc pas beaucoup de frais bancaires. En revanche, les frais bancaires s’accumulent dès que l’on sort de la zone euro.
Dans l’Union Européenne, plusieurs pays ne sont pas à l’euro, comme la Bulgarie, la Croatie, le Danemark ou encore la Pologne, sans oublier bien sûr le Royaume-Uni même si celui-ci ne fait plus partie de l’Union Européenne.
Que le client voyage dans l’un de ces pays ou dans le reste du monde, partout ou la monnaie n’est pas l’euro, chaque utilisation de la carte entraînera des frais conséquents. Les frais bancaires à l’étranger se présentent comme suit :
Frais facturés par la banque émettrice de la carte :
- Frais bancaires fixes hors zone euro : pour chaque retrait ou paiement, la banque applique entre 1€ et 4€ de frais. Le montant précis varie selon la banque.
- Frais bancaires variables hors zone euro : de même, pour chaque retrait ou paiement, la banque facture un pourcentage de frais du montant de l’opération. Ce pourcentage peut être de 1% à 3% environ.
- Frais facturés par la banque étrangère : la banque qui possède le distributeur ou le terminal de paiement peut facturer des frais supplémentaires. Dans le cas d’un retrait, les frais doivent être précisés sur l’écran avant l’opération et le client doit avoir la possibilité d’annuler la transaction.
Frais facturés par la banque émettrice de la carte :
Ainsi, mieux vaut voyager dans la zone euro pour éviter les frais bancaires. Une autre alternative existe : choisir une banque sans frais à l’étranger.
Les banques sans frais hors zone euro
Même si les frais bancaires hors zone euro sont élevés, ils sont essentiellement facturés par les banques traditionnelles. Les banques en ligne et néobanques proposent à l’inverse des solutions peu coûteuses et de plus en plus accessibles. Voici trois exemples de banques pour voyager sans frais bancaires hors zone euro pour trois profils de clients différents :
- Fortuneo Gold MasterCard : à partir de 1800€ de revenus, pour ceux qui veulent une carte bancaire haut de gamme et changer de banque
Fortuneo propose une carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus. Etant une carte haut de gamme, elle intègre des garanties voyage qui vont couvrir le titulaire lors de ses déplacements : assistance médicale, rapatriement, annulation et report de vol… des assurances et assistances importantes pour les voyageurs. Et bien sûr, cette carte n’a aucuns frais bancaires hors zone euro.
Attention, les clients devront réaliser au moins une transaction par mois, sinon 9€ seront facturés le mois suivants. C’est pourquoi nous conseillons Fortuneo pour ceux qui souhaitent changer de banque.
>> Découvrir Fortuneo
- Boursorama Ultim : sans condition de revenus, pour ceux qui veulent une carte bancaire haut de gamme et changer de banque
La carte Boursorama Ultim est aussi une carte haut de gamme, avec toutes les garanties nécessaires, mais est accessible sans revenus minimums. Sans frais bancaires hors zone euro, elle est cependant à autorisation systématique, ce qui peut poser problème aux parkings, péages ou stations essence.
Il faudra réaliser au moins une transaction par mois, sinon 15€ seront appliqués le mois suivant.
>> Découvrir Boursorama Ultim
- N26 : sans conditions de revenus, idéale pour une carte secondaire
N26 n’applique aucuns frais bancaires de paiement hors zone euro, mais les retraits coûtent 1,70% du montant. L’avantage de N26 est que cette néobanque est accessible à tous et ne demande pas de dépenses minimums. Gratuite, la carte N26 est donc idéale pour servir de carte secondaire, que le client n’utilisera que lors de ses voyages.
Attention, elle est aussi à autorisation systématique, mais le client possède normalement une carte principale en cas de besoin.