Frais bancaires Italie : quelle carte bancaire emmener ?

Rome, Venise, Florence… l’Italie recèle de trésors à visiter. En 2019, avant le covid, presque 5 millions de Français s’y étaient déplacés. L’Italie se situant dans la zone euro, les voyageurs pourront-ils y utiliser leur carte bancaire ? Y a-t-il des frais bancaires en Italie ?

Frais bancaires : les meilleures cartes bancaires pour l’Italie

Voici les cartes bancaires les plus conseillées pour réaliser des transactions (retraits et paiements) en Italie et éviter les frais bancaires :

Quels services doit proposer une carte bancaire pour voyager ? 

• Pas ou peu de frais bancaires à l’étranger, y compris en Italie
• Des garanties, assistances et assurances voyage

L’idéal, pour aller en Italie et éviter les frais bancaires, est d’opter pour une carte bancaire gratuite à l’étranger. Afin de bénéficier aussi de garanties voyage, mieux vaut que cette carte soit une carte bancaire haut de gamme. Actuellement, les banques en ligne sont celles qui proposent les offres qui correspondent le mieux à cette description.

Les banques en ligne permettent aussi de personnaliser et gérer facilement sa carte bancaire depuis l’application bancaire. Il est possible d’augmenter rapidement les plafonds, de bloquer tout de suite la carte en cas de perte ou de recevoir des notifications, autant de fonctionnalités qui peuvent être utiles en voyage : pas besoin de contacter son conseiller bancaire par téléphone ce qui, du reste, peut être complexe en cas de décalage horaire.

Quelle carte bancaire utiliser en Italie ? 

• Hello bank! : notre premier choix pour éviter les frais bancaires en Italie se tourne vers l’offre Hello Prime d’Hello bank!, proposée par Hello bank, qui inclut une carte bancaire haut de gamme avec toutes les garanties voyage d’une Visa Premier (frais médicaux à l’étranger, rapatriement, annulation de vol, retard de vol, perte et retard de bagages…). Hello Prime est aussi sans frais bancaires à l’étranger et en Italie. L’offre coûte 5€ par mois et est accessible dès 1000€ de revenus par mois (qu’il n’est pas nécessaire de verser chaque mois sur le compte). >> Voir l’offre

• Orange Bank : la banque en ligne d’Orange propose également une alternative très intéressante avec sa carte MasterCard Premium. Egalement sans frais à l’étranger, elle intègre les garanties d’une Gold MasterCard (sensiblement les mêmes que celles d’une Visa Premier). Contrairement aux autres cartes, ces garanties sont cependant valables même si le client n’a pas payé son voyage ou son billet avec sa carte, mais que c’est par exemple un ami qui s’en est chargé. Orange Bank propose aussi de renvoyer une nouvelle sous 72h, même à l’étranger, en cas d’opposition.
  La carte MasterCard Premium coûte 7,99€ par mois et est accessible sans condition de revenus. >> Voir l’offre

• Fortuneo : Fortuneo commercialise deux cartes bancaires très intéressantes, toutes sans frais bancaires à l’étranger ou en Italie. Fosfo, d’abord, est une carte MasterCard gratuite sans condition de revenus. Elle n’inclut pas de garanties mais s’adresse donc à une clientèle plus large. La carte Gold MasterCard, ensuite, est aussi une carte bancaire gratuite mais accessible à partir de 1800€ de revenus (il n’est pas obligatoire de les verser sur le compte chaque mois). En plus d’être sans frais à l’étranger, elle propose des garanties voyage, le renvoi express d’une nouvelle carte en cas de perte ainsi que des plafonds de transactions élevés. >> Voir l’offre

• Revolut : enfin, Revolut n’est pas totalement sans frais à l’étranger, mais constitue une solution gratuite intéressante pour un consommateur qui ne souhaite pas changer de banque. Etant sans condition de revenus, sans condition d’utilisation de la carte bancaire, et gratuite, Revolut pourra être souscrite facilement comme compte bancaire secondaire et utilisée uniquement quand le client aura besoin de se rendre à l’étranger, comme en Italie, pour profiter des frais bancaires moins élevés. >> Voir l’offre

Quel type de carte bancaire dois-je emmener ?

Visa ou MasterCard ?

Les cartes Visa et MasterCard sont acceptées partout en Italie et n’engendrent pas de frais bancaires. En revanche, mieux vaut éviter les American Express.

Qu’en est-il des cartes Electron ou encore Maestro ? Elles aussi pourront être utilisées facilement chez les commerçants ou aux distributeurs.

Et pour louer une voiture ?

Pour louer une voiture, mieux vaut éviter les cartes Electron, Maestro, et toute carte à autorisation systématique ou carte bancaire prépayée. Elles peuvent ne pas être acceptées.

Ensuite, les loueurs de voitures demandent parfois à leur client de détenir une carte de crédit, et non pas une carte à débit, pour payer.

La plupart des cartes bancaires Françaises sont cependant des cartes bancaires à débit. Cela signifie que la transaction est immédiatement débitée du compte bancaire (ou plus généralement, l’opération apparait dans les 24h). Or, si le client propose de payer le loueur avec une carte à débit au lieu d’une carte de crédit, celui-ci peut ajouter des frais supplémentaires. Pour éviter ces frais bancaires lors de son voyage en Italie, il faut impérativement posséder une carte de crédit qui devra être au nom du conducteur principal.

Deux types de cartes sont considérées comme des cartes de crédit et possèdent la mention « crédit » :

• Les cartes à débit différé : au lieu d’être débitées immédiatement et au fur et à mesure, les opérations sont débitées en même temps, en une seule fois, le mois suivant.
• Les cartes associées à un crédit renouvelable : les cartes magasins, comme la carte Oney (Auchan) sont souvent associées à un crédit renouvelable et sont donc des cartes de crédit. Les banques en proposent aussi.

Si le client n’a qu’une carte à débit, il peut demander à sa banque de changer sa carte de « débit » à « crédit », mais l’opération peut être payante et, surtout, toutes les opérations seront donc prélevées le mois suivant. C’est un fonctionnement différent qui peut être surprenant au début. Il est nécessaire de bien faire ses comptes au fur et à mesure pour éviter les mauvaises surprises.

Sinon, il faudra donc souscrire une autre carte de crédit, soit auprès de sa banque, soit auprès d’un magasin par exemple.

Tous les loueurs ne demandent cependant pas une carte de crédit. Pour savoir si c’est le cas, il suffit de consulter les mentions légales et les conditions disponibles sur son site internet, ou de le contacter directement.

Frais bancaires en Italie : combien vais-je payer ?

Pas de frais bancaires en zone euro

Avec une carte bancaire gratuite à l’étranger, la banque ne facture aucuns frais supplémentaires lors de l’utilisation de cette carte (paiements, retraits) quel que soit le pays, Italie inclue. Il n’y a pas de limite de retraits minimums. C’est par exemple le cas des cartes Hello Prime, Gold de Fortuneo ou encore MasterCard Premium d’Orange Bank.

Cependant, l’Italie est de toute façon située dans la zone euro. La devise est donc la même qu’en France. Cela signifie qu’il n’y a aucune conversion à faire et aucun taux de change à prendre en compte. L’utilisation d’une carte bancaire Française dans un pays de la zone euro comme l’Italie n’entraîne aucuns frais bancaires supplémentaires pour le client, quelle que soit la carte bancaire utilisée.

Des exceptions pour les retraits

Attention toutefois si la banque applique un nombre de retraits gratuits limités en dehors de ses distributeurs. Une fois cette limite dépassée, la banque pourra bien appliquer des frais bancaires en Italie (en général, 1€ par retrait) pour chaque retrait supplémentaire. Les banques traditionnelles imposent souvent ce genre de contraintes, contrairement aux banques en ligne.

Nous conseillons aussi de se méfier des distributeurs qui n’appartiennent pas à des banques. Le distributeur lui-même peut alors appliquer des frais supplémentaires qui, normalement, doivent être indiqués clairement lors de l’opération.

Frais bancaires : nos conseils pour payer en Italie

• Emporter un minimum de liquide, pour payer les petits montants ou les petits commerçants, qui n’accepteront pas forcément la carte.
• Avant de partir, ne pas hésiter à prévenir sa banque de son voyage pour qu’elle ne s’étonne pas de voir des opérations en dehors de la France.
• Vérifier que l’on n’a pas atteint ses plafonds de carte bancaire, surtout s’il y a eu de grosses dépenses dans le mois (paiement du séjour, avion…). Ces plafonds peuvent être augmentés temporairement depuis l’application bancaire ou en contactant la banque.
• Enregistrer le numéro pour faire opposition, afin de l’avoir à portée de main
• Noter également le numéro permettant de faire appel aux garanties de la carte. Ce numéro se trouve au dos de la carte bancaire.
• Vérifier la date de validité de la carte bancaire
• Consulter les exclusions des garanties peut éviter les mauvaises surprises
• Emporter deux cartes bancaires et ne pas les conserver au même endroit, en cas de perte, vol ou carte bancaire refusée

>> Voir comment faire un retrait d’espèces dans une banque en ligne

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023