Frais bancaires en Angleterre : comment les éviter ?

Des frais bancaires s’appliquent lorsque l’on paie ou retire de l’argent en Angleterre avec sa carte bancaire française. Que la transaction soit faite avant ou après le Brexit, ces frais bancaires à l’étranger ne changent pas, car ils ne sont pas facturés en fonction des pays membres de l’Union Européenne mais de la devise utilisée. En Angleterre, cette devise est la livre sterling. 

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Les frais bancaires en Angleterre

Pour les clients titulaires d’une carte bancaire française, les retraits et paiements sont gratuits s’ils sont réalisés dans la zone euro. Des frais de retraits de 1€ peuvent simplement être appliqués si le consommateur réalise plusieurs retraits dans un distributeur qui n’appartient pas à sa banque.

Les choses sont plus complexes lorsque l’on parle d’une transaction réalisée dans une autre devise de l’euro, à savoir ici la livre sterling. Réaliser des retraits et paiements à l’étranger, comme en Angleterre, peut ainsi entraîner plusieurs types de frais bancaires :

• Frais de retrait : à chaque retrait, la banque du client, c’est-à-dire la banque émettrice de la carte bancaire, facture des frais. Ceux-ci sont souvent découpés en deux parties : les frais fixes (entre 1 et 3€ de frais) et les frais variables (entre 1 et 3% environ). Le montant précis des frais bancaires en Angleterre varie en fonction de la banque. Pour les connaître, le client devra donc consulter sa plaquette tarifaire ou contacter directement son banquier.

• Frais de paiement : de même, chaque paiement en livre sterling peut entraîner des frais fixes et variables. Les frais bancaires sont cependant en général moins élevés pour un paiement que pour un retrait.

Ainsi, chaque utilisation de sa carte bancaire au Royaume-Uni peut entraîner des frais importants. Sans compter qu’il faut aussi y ajouter le taux de change interbancaire, qui est le taux de change utilisé pour réaliser la conversion entre les livres et l’euro. Le taux de change de la banque n’est en effet pas forcément le plus avantageux pour le client.

>> Comment payer par carte à l’étranger ?

Comment éviter les frais bancaires en Angleterre ?

Proche de la France, l’Angleterre est une destination touristique prisée, ne serait-ce que le temps d’un weekend. Les consommateurs sont ainsi nombreux à emporter leur carte bancaire et à l’utiliser au Royaume-Uni. Comme nous venons de le voir, les frais bancaires en Angleterre sont cependant très élevés. Ils peuvent peser de manière non négligeable sur le coût du voyage.

Il existe toutefois désormais des solutions pour éviter les frais bancaires à Londres et en livre sterling. Les néobanques et les banques en ligne commercialisent en effet des offres, parfois gratuites, sans frais bancaires en Angleterre.

1- N26, carte bancaire secondaire sans frais

N26 est une néobanque Allemande qui compte plus d’un million de clients en France. Elle propose un compte bancaire associé à une carte bancaire qui a la particularité de ne compter presque aucuns frais bancaires, voire aucuns, à l’étranger et en Angleterre.

• N26 : offre gratuite avec carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Les retraits hors zone euro coûtent 1,70% du montant de l’opération et les paiements sont gratuits.
• N26 You : offre coûtant 9,99€ par mois avec carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Retraits et paiements hors zone euro sont gratuits et l’offre intègre des garanties voyage. Engagement d’un an minimum.

N26 propose ainsi une carte bancaire pour voyager pratique pour éviter les frais bancaires en Angleterre. L’offre gratuite, surtout, permet de payer sans frais à l’étranger et est résiliable à tout moment. Elle est accessible à tous, sans revenu minimum. Le client peut ainsi bénéficier d’une deuxième carte bancaire qu’il pourra utiliser ponctuellement en fonction de ses besoins et de ses voyages à l’étranger.

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2- Boursorama Banque, deux offres gratuites

Si N26 permet d’éviter les frais bancaires en Angleterre, ce n’est pas la seule solution qui existe. La banque en ligne Boursorama Banque propose deux offres très intéressantes :

• Visa Premier : carte Visa Premier gratuite dès 1800€ de revenus. Frais hors zone euro gratuits et garanties voyage incluses. Obligation de réaliser 1 paiement/mois, sinon 15€ seront facturés le mois suivant.
• Boursorama Ultim : carte Visa à autorisation systématique gratuite sans condition de revenus. Frais hors zone euro gratuits et garanties voyage identiques à la carte Visa Premier. Obligation de réaliser 1 paiement/mois, sinon 15€ seront facturés le mois suivant.

Boursorama Banque commercialise ainsi deux offres sans frais bancaires en Angleterre. L’une, la carte Visa Premier, n’est cependant accessible qu’à partir de 1800€ de revenus, tandis que Boursorama Ultim n’impose pas de condition de revenus. Dans les deux cas, il faudra toutefois utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. 

Conclusion, si l’on veut opter pour Boursorama, mieux vaut faire d’elle sa banque pour voyager principale, et donc changer de banque, afin d’être certain de respecter les conditions de dépense.

► Découvrir Boursorama Banque

3- Fortuneo, gratuité à l’étranger

Enfin, la banque en ligne Fortuneo propose également deux offres sans frais bancaires en Angleterre, pour toute dépense en livre sterling :

• Offre Fosfo : offre gratuite sans condition de revenus, accessible à tous, sans frais bancaires en Angleterre ou à l’étranger. Carte MasterCard à autorisation systématique. Obligation de réaliser 1 paiement/mois, sinon 3€ seront facturés le mois suivant.
• Gold MasterCard : carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus mensuels, sans frais à l’étranger. Garanties voyage incluses. Obligation de réaliser 1 paiement/mois, sinon 9€ seront facturés le mois suivant.

Comme chez Boursorama, la présence de conditions de dépenses pour conserver la gratuité fait qu’il est difficile de faire de Fortuneo sa carte bancaire secondaire, à moins d’être très vigilant. Le plus simple sera de changer de banque pour Fortuneo.

► Les offres de Fortuneo

Bon à savoir : on trouve aussi des solutions comme la Bunq Travel Card, une carte sans frais bancaires en Angleterre que l’on peut lier directement à son compte bancaire existant.