Frais bancaires à Londres : quelle carte bancaire pour les éviter ?

La capitale Anglaise est une destination prisée des Français, le temps d’un weekend ou d’un séjour. Toutefois, le Royaume-Uni n’est pas à l’euro, et les transactions se font en livres sterling. Alors, comment faire pour éviter les frais bancaires à Londres ? Quelle carte bancaire emporter ?

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Frais bancaires à Londres, comment ça marche ?

Lorsque l’on utilise sa carte bancaire en zone euro, en France ou dans un autre pays européen, aucuns frais n’est facturé. Le consommateur peut payer par carte chez un commerçant ou retirer de l’argent à souhait, sans avoir de frais bancaires à l’étranger.

Note : attention, les banques traditionnelles appliquent souvent 1€ de frais à partir de 3 ou 4 retraits réalisés dans un distributeur d’une autre banque. Les retraits sont comptabilisés aussi s’ils sont effectués dans un autre pays.

En revanche, il en va différemment si la carte bancaire est utilisée dans un pays qui n’est pas à l’euro, comme le Royaume-Uni, dont la monnaie est le livre sterling. Dans ce cas, différents frais bancaires peuvent s’appliquer lors d’une transaction effectuée à Londres :

• Des frais appliqués par la banque du client (retrait ou paiement à l’étranger) :
  • Frais fixes : entre 1 et 3€ par transaction
  • + Frais variables : entre 1 et 3% du montant de la transaction
• Le taux de change interbancaire, qui varie d’un jour à l’autre
• Des frais appliqués par la banque qui possède le distributeur. Le montant des frais doit être obligatoirement précisé et le consommateur doit pouvoir refuser la transaction. Toutefois, cela est assez rare.

Ainsi, les frais bancaires peuvent être élevés si un consommateur utilise sa carte bancaire pour voyager, à Londres par exemple. De quoi alourdir le budget vacances. Les banques traditionnelles appliquent notamment des frais très importants.

Bon à savoir : ces frais s’appliquent également lors d’un paiement en ligne s’il s’agit d’un site internet en livres sterling.

Comment éviter les frais bancaires à Londres ?

Depuis quelques années, les banques en ligne et les néobanques proposent de plus en plus d’offres sans frais bancaires à l’étranger, y compris à Londres. Ainsi, lorsqu’il utilise sa carte, le client ne devra se soucier que du taux de change.

Nous avons réuni dans le tableau ci-dessous les offres proposant les frais bancaires à Londres les moins élevés :

Notre conseil : N26, la carte bancaire secondaire sans frais

Le plus simple pour éviter les frais bancaires à Londres serait de posséder une carte bancaire gratuite à l’étranger que le client n’utiliserait que pendant ses voyages hors zone euro.

N26, la banque en ligne Allemande, correspond très bien à ce profil. Elle propose en effet une offre basique entièrement gratuite, sans frais de tenue de compte ou de carte bancaire. Les paiements en devises sont gratuits et les retraits ne sont facturés que 1,70% du montant de la transaction. De plus, N26 est sans condition de revenus ni de dépenses. Le client peut tout à fait n’utiliser cette carte que ponctuellement.

La banque en ligne propose également une offre premium, N26 You, à 9,90€ par mois. Cette fois, les retraits à l’étranger sont également gratuits et la carte intègre des garanties supérieures (assurances et assistances voyage).

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Boursorama Banque, deux cartes bancaires sans frais à Londres

Boursorama Banque, la banque en ligne de la Société Générale, a récemment baissé ses frais à l’étranger. Elle commercialise ainsi désormais deux cartes qui permettent de ne débourser aucuns frais bancaires lors d’un voyage à Londres.

• Visa Premier : carte gratuite si 1800€ de revenus à justifier lors de la souscription. Attention, il faut effectuer 1 paiement/mois, sinon 15€ seront facturés le mois suivant. Frais en à l’étranger gratuits et garanties voyages incluses.
• Boursorama Ultim : carte gratuite sans condition de revenus, mais il faut réaliser 1 paiement/mois, sinon 15€ seront facturés le mois suivant. Frais bancaires à l’étranger gratuits et garanties voyage de la Visa Premier incluses. C’est une carte à autorisation systématique.

Comme on peut le voir, Boursorama impose des conditions d’utilisation mensuelle de la carte bancaire. Contrairement à N26, il est donc difficile de ne l’utiliser que ponctuellement, uniquement pour ses voyages et pour éviter les frais bancaires à Londres. Toutefois, ces cartes ont l’avantage de n’avoir aucuns frais. De plus, Boursorama Ultim est sans condition de revenus.

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Fortuneo, carte Fosfo et Gold MasterCard

La banque en ligne Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Comme Boursorama Banque, elle commercialise deux cartes bancaires sans frais bancaires à Londres :

• Fosfo : carte MasterCard à autorisation systématique gratuite, sans condition de revenus et sans frais hors zone euro. Il faut réaliser au moins une opération de paiement par mois, sinon 3€ seront facturés le mois suivant.
• Gold MasterCard : carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus à justifier à la souscription, sans frais à l’étranger, garanties voyage incluses. Il faut réaliser au moins une opération de paiement par mois, sinon 5€ seront facturés le mois suivant.

Ainsi, de même que pour Boursorama, on retrouve des conditions d’utilisation de la carte bancaire. Il est une nouvelle fois compliqué de faire des cartes Fortuneo une carte secondaire, car des frais sont prélevés en cas de non-utilisation. Toutefois, il n’y a aucuns frais bancaires à Londres.

Bien sûr, le consommateur peut aussi choisir de faire de Boursorama ou Fortuneo sa banque principale, et pas seulement sa banque pour voyager. Il n’aura pas de frais bancaires à l’étranger, que ce soit à Londres ou dans le monde entier, et bénéficiera d’une offre bancaire entièrement gratuite.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023