Frais bancaires 2021 : de légères hausses
En début d’année, les banques modifient souvent leurs frais bancaires et publient de nouvelles grilles tarifaires. Qu’en est-il cette année ? Les frais bancaires 2021 ont-ils augmenté ? Comment les banques et banques en ligne ont-elles fait évoluer leurs tarifs ?
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Quand les frais bancaires évoluent-ils ?
Il n’y a pas de règle véritable en ce qui concerne l’évolution des frais bancaires. Chaque banque possède sa propre politique en la matière. Certaines, comme la BNP Paribas ou la Société Générale, se contentent de publier de nouvelles plaquettes tarifaires une fois par an, pour une évolution des frais bancaires en début d’année 2021.
D’autres banques, en revanche, modifient leurs tarifs plusieurs fois par an. Cette année, par exemple, HSBC a augmenté le prix des frais de tenue de compte à l’été 2020, ce qui ne l’a pas empêché de publier une nouvelle plaquette tarifaire début 2021 (avec peu d’évolution des frais bancaires cependant). Le Crédit Mutuel publie toujours ses nouveaux tarifs aux alentours de juillet tandis que LCL préfère le mois d’avril.
Les pouvoirs publics ont toutefois la possibilité de geler l’augmentation des frais bancaires. C’est d’ailleurs ce qu’ils ont fait en 2019, suite aux manifestations des gilets jaunes. Les frais bancaires n’ont ainsi pas évolué courant 2019.
Frais bancaires 2021 : quels changements ?
Les banques traditionnelles
En 2021, les banques traditionnelles ont fait évoluer quelques frais bancaires. Les lignes tarifaires concernées sont essentiellement l’émission d’un chèque de banque ou encore le prix de l’offre groupée de services. Toutefois, les augmentations restent mineures.
Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les évolutions des frais bancaires 2021 banque par banque (liste non exhaustive) :
Banques | Date d'application des tarifs bancaires 2021 | Evolutions tarifaires | |
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Société Générale | 01 janvier 2021 | - Emission chèque de banque : de 15€ à 20€ - Envoi d'un chéquier en recommandé : de 2,60€ à 4€ | ► VOIR L’OFFRE |
BNP Paribas | 01 janvier 2021 | - Frais de tenue de compte : de 24€ à 30€/an - Pack Esprit Libre pour les + de 25 ans : entre 2€ et 10€ d'augmentation par an selon la carte bancaire | ► VOIR L’OFFRE |
Caisse d'Epargne | 01 janvier 2021 | Pas de changements (détails selon Caisse régionale) | ► VOIR L’OFFRE |
Crédit Agricole Nord de France | 01 janvier 2021 | Pas de changements (détails selon Caisse régionale) | ► VOIR L’OFFRE |
CIC | 01 janvier 2021 | - Chèque de banque : de 13€ à 14€ - Carte classique à débit immédiat : de 43€ à 44,50€/an | ► VOIR L’OFFRE |
Banque Postale | 01 janvier 2021 | - Offre groupée de services : entre 1,2€ et 2,4€ d'augmentation par an selon carte - Frais de tenue de compte : de 13,20€ à 14,40€/an - Frais de compte inactif : de 25€ à 30€/an - Visa Classic débit immédiat : de 41€ à 42€/an - Visa Classic débit différé : de 43€ à 42€/an | ► VOIR L’OFFRE |
Banque Populaire du Nord | 14 janvier 2021 | Remplacement de l'offre groupée Affinée par l'offre Cristal - évolution des tarifs selon profil et services souscrits | ► VOIR L’OFFRE |
HSBC | 01 février 2021 | Pas d'évolution prévue | ► VOIR L’OFFRE |
LCL | 01 avril 2021 | Tarifs 2021 pas encore disponibles | ► VOIR L’OFFRE |
Crédit Mutuel Nord Europe | Dernière mise à jour en juin 2020 | Tarifs 2021 pas encore disponibles | ► VOIR L’OFFRE |
HSBC est la seule banque qui ne prévoit aucune évolution des frais bancaires 2021. La plaquette tarifaire 2021 est identique à celle de 2020. Courant 2020, la banque avait toutefois augmenté le prix des frais de tenue de compte, qui sont passés de 24€ à 28€ par an. De plus, HSBC est loin d’être la banque la moins chère en ce qui concerne le reste des tarifs (carte bancaire…).
La Banque Postale est à l’inverse celle qui fait évoluer le plus de frais bancaires en 2021. Le prix de l’offre groupée de services augmente légèrement mais aussi les frais de tenue de compte ainsi que les frais de compte bancaire inactif. Toutefois, les tarifs de la Banque Postale sont initialement plus bas que chez les autres banques. Par exemple, c’était l’une des rares banques qui ne facturaient pas encore 30€ par en cas de compte bancaire inactif, ce qui est le maximum autorisé. Les frais de tenue de compte, à 14,40€ par an, restent aussi très en deçà des frais des autres banques traditionnelles, qui tournent plutôt entre 24€ et 30€ par an.
Bon à savoir : en 2020, le CLCV estimait les frais bancaires annuels entre 65€ et 210€ par selon le profil du consommateur et la banque.
Les banques en ligne
Le fonctionnement des banques en ligne est un peu différent des banques traditionnelles. Les banques en ligne ont une politique d’évolution des frais bancaires moins rigide. Ainsi, les prix n’évoluent pas forcément toujours au 1er janvier, mais plusieurs fois par an, en fonction des nouvelles offres commercialisées. Il ne s’agit pas forcément d’augmentation des prix mais de changement des offres bancaires.
Il est donc difficile de prévoir quand les frais bancaires des banques en ligne évolueront en 2021, et dans quelle mesure.
Retrouvez ci-dessous les dernières évolutions tarifaires des banques en ligne :
Banque en ligne | Date des dernières évolutions | Evolutions | |
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Hello bank | 01 janvier 2021 | - Pas de changements sur les services principaux - Début 2020 : Lancement des offres Hello One (gratuite) et Hello Prime (5€/mois) | ► VOIR L’OFFRE |
Boursorama Banque | 09 décembre 2020 | Lancement de l'offre Ultim Metal (9,90€/mois) Les offres Welcome et Ultim restent gratuites | ► VOIR L’OFFRE |
ING | 01 janvier 2021 | Pas de changements sur les services principaux | ► VOIR L’OFFRE |
Fortuneo | 04 janvier 2021 | Pas de changements sur les services principaux | ► VOIR L’OFFRE |
Monabanq | 31 mars 2020 | Refonte entière de l'offre. Lancement des formules Pratiq, Pratiq, Uniq et Uniq + de 2€ à 9€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
BforBank | 01 juillet 2020 | Pas de changements sur les services principaux | ► VOIR L’OFFRE |
Orange Bank | 08 octobre 2020 | - Lancement du pack Premium à 12,99€/mois - Passage du réseau Visa à MasterCard | ► VOIR L’OFFRE |
Ma French Bank | 05 juillet 2020 | Pas de changements sur les services principaux | ► VOIR L’OFFRE |
N26 | 24 novembre 2020 | Lancement de N26 Smart à 4,99€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Axa Banque | 01 juillet 2020 | - Renvoi du code confidentiel : de 7€ à 8€ - Opposition sur chèque par l'émetteur : de 10€ à 12€ - Réception d'un virement non euro : de 7€ à 15€ - Lettre d'information compte débiteur non autorisé : de 10€ à 12€ - Lancement de l'offre groupée Ogoon, à partir de 6,50€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
En observant soigneusement les évolutions de 2020, on peut tenter d’anticiper les frais bancaires 2021.
Par exemple, on peut constater que plusieurs banques en ligne ont lancé des offres haut de gamme payantes, comme Hello Prime chez Hello bank et Ultim Metal chez Boursorama, à respectivement 5€ et 9,90€ par mois. On peut envisager que les frais bancaires 2021 des banques en ligne se tournent donc vers le payant, tout en conservant des solutions basiques gratuites, comme c’est le cas pour les tarifs Hello bank. D’autres offres haut de gamme payantes pourraient donc voir le jour.
Une autre évolution concerne la généralisation des conditions d’utilisation de la carte bancaire. Si le client n’utilise pas sa carte au moins une fois par mois, des frais bancaires seront prélevés, parfois élevés. De même, si le consommateur demande à un conseiller d’effectuer pour lui une opération qu’il aurait pu faire seul, comme un virement, alors des frais de quelques euros pourront être facturés. On remarque ainsi que les banques en ligne cherchent de plus en plus à facturer des petites opérations et à inciter les clients à faire d’elles leur banque principale, le tout sans doute dans un objectif de rentabilité.
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Frais bancaires 2021 : qui est la banque la moins chère ?
Reste une dernière question : en prenant en compte l’évolution des frais bancaires 2021, qui est la banque la moins chère ? Quelle banque faut-il choisir ?
Tout dépend des services bancaires souhaités par le client. Grâce aux banques en ligne, il est cependant presque toujours possible de trouver une banque sans frais bancaires en 2021.
- Services bancaires principaux (frais de tenue de compte, de carte bancaire) : toutes les banques en ligne sont gratuites, sauf Monabanq, Axa Banque et Ma French Bank. En revanche, toutes les banques traditionnelles sont payantes.
- Retraits et paiements à l’étranger (hors zone euro) :
- Boursorama Banque : frais gratuits avec les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal. >> Voir les offres de Boursorama Banque
- ING : frais gratuits avec l’offre ING Intégrale, qui inclut une carte Gold MasterCard. >> Voir l’offre d’ING
- Découvert et incidents de paiements : Boursorama Banque. Quelle que soit l’offre, c’est Boursorama qui propose les frais bancaires d’incident de paiement les moins chers en 2021. >> Voir les offres de Boursorama Banque
Pour en savoir plus et trouver la banque qui propose les frais bancaires 2021 les moins élevés pour son profil, nous invitons le client à utiliser notre simulateur. Il permet, suite à quelques questions ciblées, de proposer une liste des meilleures banques et banques en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 19/10/2023