Combien coûtent les frais bancaires à l’étranger au Crédit Agricole ?

Les cartes bancaires du Crédit Agricole peuvent être utilisées à l’étranger. Toutefois, cette utilisation n’est pas gratuite : des frais sont appliqués à chaque transaction. Comment éviter les frais à l’étranger avec le Crédit Agricole ?

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🌎 Combien coûtent les frais à l’étranger au Crédit Agricole ?

👉 Une question de zone

Au Crédit Agricole, le client peut utiliser sa carte bancaire au Canada, au Japon, aux Etats-Unis… sans problème. Les cartes Visa et Mastercard sont valables dans le monde entier. Attention simplement de se renseigner avant de partir sur les usages du pays de destination (le liquide est-il privilégié ?).

Utiliser sa carte du Crédit Agricole pourra cependant entraîner des frais bancaires à l’étranger. Ces frais dépendent de deux zones :

• Zone euro et pays de l’Espace Economique Européen (EEE) : les paiements effectués par carte bancaire sont gratuits. Les retraits le sont aussi, dans la limite des retraits déplacés inclus (retraits réalisés dans un distributeur qui n’appartient pas à sa banque).
• Hors zone euro : cette fois, chaque paiement ou retrait effectué dans une autre devise que l’euro entraîne des frais fixes et des frais variables. Les retraits, surtout, peuvent coûter cher.

👉 Des frais à l’étranger qui varient selon la caisse régionale Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque mutualiste, constituée en 39 caisses régionales. Or, chaque caisse peut appliquer les prix de son choix : par conséquent, les tarifs du Crédit Agricole ne seront pas les mêmes selon la région dans laquelle habite le consommateur.

Mais ce n’est pas tout, le prix peut aussi évoluer selon la carte bancaire détenue par le client, et selon le pack bancaire souscrit.

Tout d’abord, selon le pack, un certain nombre de transactions hors zone euro peuvent être incluses de base. 👇

Opérations incluses dans les packs
Nom des packs	Pack Essentiel	Pack Premium	Pack Prestige	Eko	Globe Trotter
Carte incluse	Visa Classic	Visa Premier	Visa Infinite	Mastercard	Mastercard
Cotisation mensuelle	À partir de 6,90€/mois	À partir de 13€/mois	À partir de 25€/mois	2€/mois	2€/mois
🏧 Retraits hors UE	Coût selon caisse	10 gratuits/an, puis selon caisse	Gratuits	Gratuits	Gratuits
💳 Paiements hors UE	Coût selon caisse	10 gratuits/an, puis selon caisse	Gratuits	10 gratuits/an, puis selon caisse	Gratuits

Une fois le quota de transactions gratuites dépassé, le prix de chaque opération hors zone euro varie selon la caisse régionale. Voici un florilège de caisses du Crédit Agricole et les frais à l’étranger qu’elles facturent. 👇

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Pour obtenir les tarifs des autres caisses, nous vous invitons à consulter les plaquettes tarifaires dédiées, disponibles sur le site du Crédit Agricole.

Si le client détient une carte Visa Classic au Crédit Agricole, les frais à l’étranger lui coûteront cher ! Par exemple, un client qui détient un pack Essentiel avec une carte Visa Classic en Normandie se verra facturer chaque paiement en devise étrangère 0,43€ + 2,55% du montant de l’opération, et chaque retrait 3,50€ + 2,55%. Imaginez, à l’échelle d’une semaine de voyage, le coût que cela peut représenter.

À partir du pack Premium, le consommateur bénéficiera de quelques retraits et paiements gratuits par an, mais leur nombre reste un peu limité si le client voyage beaucoup.

Les offres Eko et Globe Trotter permettent de payer par carte à l’étranger et de réduire les frais, et même de les annuler complètement avec Globe Trotter. Toutefois, il y a quelques inconvénients :

• Eko : l’offre, destinée aux jeunes, ne permet pas d’avoir de découvert autorisé, la carte est uniquement à autorisation systématique, le titulaire ne peut avoir qu’un mini-chéquier… autant d’inconvénients qui font que cette formule ne conviendra pas à un salarié.

• Globe Trotter : si cette offre inclut une carte bancaire sans frais à l’étranger, elle est malheureusement uniquement réservée aux 18-30 ans. Impossible d’y souscrire ensuite. Elle inclut aussi les mêmes restrictions qu’Eko en matière de services.

Si ces deux formules seront donc intéressantes pour les jeunes qui veulent voyager, elles ne conviendront pas aux employés.

💰 Comment réduire ses frais à l’étranger ?

👉 En restant ou souscrivant au Crédit Agricole

Comment faire pour éviter les frais à l’étranger si l’on est client au Crédit Agricole et que l’on veut y rester ? Si l’on veut absolument y souscrire ?

1️⃣ Opter pour le pack Premium avec une carte Visa Premier, carte qui inclut en plus des garanties voyage. Le client aura 10 retraits et 10 paiements hors zone euro gratuits par an. Eventuellement, si le client peut se le permettre, l’offre Prestige est entièrement gratuite à l’étranger, mais il faut pouvoir débourser entre 25€ et 30€ par mois de cotisation bancaire.

2️⃣ Si le client a moins de 30 ans, on ne peut que lui conseiller de souscrire à l’offre Globe Trotter. Toutefois, il faut garder en tête qu’elle ne pourra pas être conservée indéfiniment et qu’il faudra basculer sur une autre formule après 30 ans.

3️⃣ Dernière solution, toujours pour les jeunes ou pour les salariés qui accepteraient de se contenter de services basiques : Eko. Bien que l’offre ne soit pas totalement gratuite hors zone euro, elle permet malgré tout de bénéficier de retraits gratuits chaque année, et des paiements sans frais.

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👉 En quittant le Crédit Agricole

Nous ne considérons pas le Crédit Agricole comme la meilleure banque pour voyager. Les frais à l’étranger du Crédit Agricole sont élevés, surtout avec un pack Essentiel. Si l’offre Globe Trotter peut être intéressante, elle est limitée : au-delà de 30 ans, il faut changer. Par conséquent, si le client cherche une banque parce qu’il voyage beaucoup, nous lui conseillons plutôt d’aller voir la concurrence.

Voici les banques les plus intéressantes pour éviter les frais bancaires à l’étranger 👇

	Tarifs mensuels	Retraits hors zone euro	Paiements hors zone euro	Garanties voyage	Type de débit
	Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Carte MasterCard Fosfo gratuite	Gratuits	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison payante	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Premium 7,99€/mois	Gratuits jusqu'à 400€/mois	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison 10€	1,70% du montant	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	N26 You 9,90€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Ultim gratuite	3 retraits Gratuits/mois, puis 1,69%/retrait	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois	Gratuits	Gratuits	Classiques	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE

Plusieurs banques en ligne comme Hello bank! et Fortuneo donnent la possibilité de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger, pour un prix inférieur aux packs du Crédit Agricole. Ces deux banques en ligne sont aussi très complètes en matière de services (chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé…). En plus, Hello Prime est une offre haut de gamme qui permet aussi de bénéficier de garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger…).

Une autre solution peut être de rester au Crédit Agricole, si le client ne souhaite pas la quitter, et souscrire une deuxième carte chez une banque en ligne comme Revolut. Cette deuxième carte, gratuite avec un compte Standard (+ frais de livraison), pourra n’être utilisée que pendant les vacances pour éviter les frais à l’étranger facturés par une carte au Crédit Agricole.