Fiducial : compte bancaire et crédit pour les professionnels
Fiducial est une société qui regroupe de très nombreux services à destination des professionnels : compte bancaire, crédit, épargne, mais aussi expertise comptable, audit ou encore logiciel de gestion. Fiducial a pour objectif d’accompagner les entrepreneurs, TPE et PME durant leur développement.
Fiducial : un panel de services impressionnant
Créée en 1880, Fiducial est bien plus qu’une banque. Cette société regroupe plusieurs entreprises aux domaines spécifiques permettant d’offrir aux professionnels un panel très large de services. Ainsi, Fiducial peut s’occuper de tout, depuis la gestion du compte bancaire professionnel, du patrimoine financier à l’expertise comptable, en passant par l’édition de logiciels de gestion et une gamme de fournitures de bureau. La société peut ainsi devenir l’unique interlocutrice de ses clients.
Le groupe Fiducial propose les services suivants :
Un compte bancaire- Des solutions de crédit
- La gestion de patrimoine
- La gestion comptable
- Des solutions informatiques (logiciels, matériel, cloud, création de sites web, solutions d’encaissement…)
- Des conseils juridiques
- L’aide à la création d’entreprise
- Des audits
- De l’équipement de bureau
- La cession et transmission d’entreprise
- …
Fiducial s’adresse à de nombreux professionnels, auto-entrepreneurs, artisans, indépendants, professions libérales, TPE et PME. Bien sûr, il n’est pas obligatoire de souscrire tous les produits du groupe, le professionnel peut se contenter des services dont il a besoin.
Fiducial Banque : L’offre bancaire proposée
En 2014, Fiducial se lance dans la banque et dévoile une offre bancaire toujours dédiée aux professionnels. Elle s’adresse notamment aux entreprises effectuant moins de 2 millions de chiffres d’affaires par an. Freelance, artisans, TPE et PME sont acceptés.
Fin 2020, l’offre bancaire est cependant revue pour donner naissance à trois formules distincts. Retrouvez ci-dessous les caractéristiques principales de la banque pour PME et TPE :
| Pro Base | Pro Plus | Pro Excellence | |
|---|---|---|---|
Statuts acceptés | TPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associations | TPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associations | TPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associations |
Tarifs | 12€ HT/mois | 25€ HT/mois | 45€ HT/mois |
Carte bancaire | 1 Visa Business débit immédiat Carte supp : +5€HT/mois | 1 Visa Business débit immédiat ou différé Ou 1 Visa Premier Carte supp : +5€HT/mois | 1 Visa Premier débit différé Carte supp : +5€HT/mois |
Retraits en euros | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Commission de mouvement | Gratuits Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% | Gratuits Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% | Gratuits Sans limite |
Chéquier | Non | Oui | Oui |
Encaissement de chèques | Oui (courrier postal) | Oui (courrier postal) | Oui (courrier postal) |
Encaissement par contrat monétique | Non | Oui Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2% | Oui Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2% |
Dépôt d'espèces | Non | Non | Oui 1 remise sans frais/mois auprès partenaires |
Attestation dépôt de capital | Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois Sinon 100€ HT | Gratuite si compte ouvert pendant 6 mois Sinon 100€ HT | Gratuite si compte ouvert pendant 3 mois Sinon 100€ HT |
► Découvrir l’offre bancaire de Fiducial
FIDUCIAL Banque propose ainsi un compte à la frontière entre la banque traditionnelle et la banque en ligne.
En effet, les tarifs sont abordables comme dans une banque en ligne, mais la banque propose aussi certains services d’une banque traditionnelle. Par exemple, les clients bénéficient de produits bancaires comme le chéquier et le dépôt d’espèces. Des chargés d’affaires dédiés peuvent se déplacer et rencontrer directement leurs clients si nécessaire. L’encaissement de chèques est aussi possible. Et, bien sûr, Fiducial permet également de souscrire un crédit ou d’obtenir un Compte sur Livret pour placer de l’épargne.
Ces services resteront toutefois peut-être un peu limités dans le cas d’une grande entreprise. Il faudra alors se tourner vers une banque en ligne spécialisée ou une banque traditionnelle pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
Le compte bancaire professionnel proposé est ainsi très complet. Le nombre de services annexes du groupe, comme l’expertise comptable, est aussi un véritable plus. Cela permet à la société ou à l’entrepreneur de rassembler tous ses services chez un seul interlocuteur.
Comparatif : les offres concurrentes
FIDUCIAL est loin d’être la seule banque à proposer des offres à destination des professionnels. Les banques en ligne, notamment, commercialisent désormais des offres de plus en plus complètes pour toutes les entreprises et les auto-entrepreneurs.
Voici ci-dessous une liste non exhaustive des autres comptes bancaires qui existent, chez les banques en ligne et les banques traditionnelles :
| Banque | Statuts juridiques | Tarifs mensuels | |
|---|---|---|---|
 Hello Business | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles | 10,90€ HT Accès guichets automatiques BNP Paribas | 3 mois offerts ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous professionnels | Comptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT Comptes Equipe : de 29€ HT à 249€ HT | 1 mois gratuit ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous professionnels | Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois | 1 mois gratuit ► VOIR L’OFFRE |
 Elue Service client 2024 | Tous professionnels : SAS, SARL, SCI, SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises (auto-entrepreneurs) | Entre 7,90€ HT et 99€ HT/mois | 1 mois gratuit ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous professionnels | Pour freelance : Free : 0€ Professionnal : 25€HT/mois Pour sociétés : Entre 0€ et 100€ HT/mois | ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous professionnels (CA inférieur à 2 millions d'euros/an) | Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous professionnels | Solo : 0€ HT Start : 17€ HT Premium : 40€ HT Corporate : 149€ HT | 1 mois gratuit Premium ► VOIR L’OFFRE |
 | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL) | Visa Classic : 9€/mois TTC Visa Premier : 12€/mois TTC Visa Platinum : 18€/mois TTC Accès guichets automatiques CIC + Crédit Mutuel | 1 mois gratuit ► VOIR L’OFFRE |
 Anytime Pro | Tous professionnels et associations | Standard : 9,50€ HT Premium : 19,50€ HT Professionnel : 99€ HT Entreprise : 249€ HT | 1 mois gratuit ► VOIR L’OFFRE |
 Jazz Pro | Tous professionnels (chiffre d'affaires limité) | 38,50€ HT | ► VOIR L’OFFRE |
 | TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/an | Basique : 49€/mois HT Plus : 149€/mois HT Illimité : 399€/mois HT | ► VOIR L’OFFRE |
Comme on peut le voir dans ce comparatif de compte professionnel, les offres sont nombreuses et variées. On trouve d’un côté quelques formules comme Boursorama Pro et N26 Business qui n’accueillent que les auto-entrepreneurs, tandis que d’autres comme Qonto sont aussi accessibles aux autres statuts juridiques.
Côté tarifs, Fiducial et plutôt compétitif en ce qui concerne les petites entreprises. Par exemple, l’offre de Qonto coûte 29€ minimum pour les sociétés, la Société Générale commence à 38€ et HSBC à 17€ par mois. Shine, Revolut Business et Anytime Pro proposent toutefois des offres moins chères.
Toutefois, l’avantage réel de Fiducial concerne les multiples services que la banque est en mesure de proposer, à savoir le crédit, l’épargne ou encore le chéquier. Nombre de banques en ligne comme Qonto, Shine, N26 et Revolut Business ne permettent pas d’accéder à ces trois services. Seules HSBC et la Société Générale, des banques traditionnelles, les proposent aussi.
Qui est Fiducial ?
Les origines de Fiducial remontent à 1880 :
- 1880 : naissance de la Société Landaise de Crédit Industriel et Commercial, spécialisée dans les entrepreneurs (Banque HIRIGOYENNE)
- 1970 : création du concept de Fiducial
- 1990 : rachat de banque HIRIGOYENNE par FIDUCIAL
- 1991 : création de FIDUCIAL Conseil
- 2013 : l’ACPR autorise le groupe Fiducial à détenir 100% de FIDUCIAL Banque
- 2014 : lancement des activités de FIDUCIAL Banque
- 2019 : fusion avec la Banque Thémis
► Ouvrir un compte chez Fiducial
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023