Faut-il garder la banque de ses parents ?

Lorsque l’on entre dans la vie active, que l’on devient étudiant, ou quand on a besoin d’un premier compte bancaire, la tradition veut généralement que l’on garde la banque de ses parents. C’est surtout une question de facilité, voire un peu de fidélité. Est-ce pour autant une bonne idée ? Faut-il garder la banque de ses parents ?

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Garder la banque de ses parents, un vieux réflexe

Même si l’on manque de statistiques à ce sujet, il est de notoriété commune que le réflexe des jeunes est généralement de garder la banque de leurs parents. C’est essentiellement une question de facilité. Généralement, les jeunes ne se sont jamais vraiment intéressés aux différentes banques, et ne savent pas trop quels sont les différents critères importants pour bien choisir son établissement bancaire. Quand ils étaient mineurs, leurs parents ont aussi probablement décidé de leur ouvrir un compte bancaire dans leur propre banque.

Existe aussi une sorte de légende urbaine selon laquelle la fidélité des clients serait récompensée. En effet, si l’on reste dans la même banque d’une génération à l’autre, cela ne vaut-il pas un traitement de faveur ? Eh bien pas forcément… loin de là.

Garder la banque de ses parents, une fausse bonne idée

Tout d’abord, nos parents possèdent souvent leur compte bancaire principal dans la banque qui a accepté leur crédit immobilier lors de l’achat de leur maison. Où alors, c’était simplement celle dont l’agence bancaire était la plus proche de chez eux. Soyons honnêtes, rares sont ceux qui ont souvent changé de banque. Il y a donc de grandes chances que ce ne soit pas du tout la formule la plus adaptée, ni la moins chère.

Ensuite, selon ses projets et son profil, les besoins d’un consommateur sont très différents. Que l’on soit étudiant ou jeune actif, que l’on souhaite voyager (en Erasmus par exemple) ou pas, que l’on soit plutôt cigale que fourmi… les besoins changent. Des besoins qui ne sont assurément pas les mêmes que ses parents. Il est donc impensable de choisir sa banque par défaut.

Dans ce cas, comment choisir sa banque ?

Si l’on décide de ne pas garder la banque de ses parents, une autre question se pose : quelle banque choisir quand on est jeune ? Y répondre demande obligatoirement un certain temps de réflexion. Il faut à la fois connaître ses besoins, ses envies, et étudier les différentes offres qui existent. Pour cela, il faut comparer les banques.

Banque en ligne ou banque traditionnelle

Autonomie et nouvelles habitudes bancaires

Il n’est aujourd’hui plus nécessaire de se cantonner aux banques classiques. Avec les évolutions technologiques et des habitudes bancaires, de nouveaux acteurs bancaires comme les banques en ligne ont vu le jour. Ils offrent une toute autre manière, plus autonome et intuitive, d’envisager la gestion de son argent.

Les avantages des banques en ligne sont nombreux. Au premier rang, on trouve les tarifs. En effet, ces banques sont généralement soit gratuites, soit très peu chères. Fini les cotisations mensuelles, les cotisations de carte bancaire et les frais de tenue de compte. Les retraits sont gratuits sans limite, les frais à l’étranger sont inférieurs… et le client possède exactement les mêmes services bancaires, voire plus. Il a accès à son compte, peut réaliser des virements et des prélèvements, ouvrir un livret bancaire ou une assurance-vie, encaisser un chèque, avoir un découvert autorisé… Bien sûr on peut aussi ouvrir un compte joint en ligne.

Une banque en ligne permet aussi d’obtenir une grande autonomie. Le client peut, seul, ajouter un bénéficiaire, réaliser un virement, souscrire à un service… sans avoir besoin de contacter un banquier. Bien sûr, le consommateur dispose d’un service client téléphonique situé en France et disponible à des horaires élargies.

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Des conditions de revenus

Toutefois, les banques en ligne n’ont pas que des avantages, il faut en être conscient. Elles ne conviennent ainsi pas forcément à tout le monde. Elles ne possèdent par exemple pas d’agence bancaire et le client ne bénéficie donc pas d’un conseiller bancaire dédié. Pour souscrire, la plupart demandent aussi de justifier un revenu minimum, même si le client ne sera pas forcément obligé de verser son salaire sur son compte bancaire en ligne.

On trouve en effet :

• Boursorama Banque : Visa classique gratuite si 1000€ de revenus mensuels (ou 2 500€ d’épargne). Voir l’offre.
• ING Direct : Gold MasterCard gratuite si 1200€ de revenus mensuels versés sur le compte bancaire (ou 5 000€ d’épargne). Voir l’offre.
• BforBank : Visa Premier gratuite si 1600€ de revenus mensuels et trois transactions par trimestre (ou 10 000€ d’épargne). Voir l’offre.

Comme on peut le voir, certaines banques en ligne sont très accessibles. Boursorama Banque ne demande qu’un revenu de 1000€ minimum. De plus, cela permet aussi de bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme gratuite, comme chez ING Direct et BforBank.

On peut aussi trouver des alternatives avec des banques en ligne peu chères et sans condition de revenus :

• Monabanq : Visa classique 24 € par an, sans condition de revenu. Voir l’offre. 

Connaître ses besoins et ses projets

Pour bien choisir sa banque, il est d’abord important d’identifier ses besoins immédiats, et ceux qui apparaîtront dans l’avenir proche. Le consommateur souhaite-il poursuivre ses études ? Voyager, et dans quel pays ? Va-t-il plutôt travailler ? Est-il souvent à découvert ? A-t-il besoin d’une carte bancaire haut de gamme ? Quels sont ses revenus actuels ?

Une fois que l’on a répondu à ces questions, plusieurs profils de dessinent, en fonction desquels ont conseillera une banque plus tôt qu’une autre. Voici quelques exemples :

• Une banque pour étudiant : Eko, 24€ par an, sans condition de revenus, sans découvert autorisé, possibilité de se rendre en agence Crédit Agricole.
• Pour un globe-trotteur : Compte Premium Monabanq (retraits et paiements gratuits hors zone euro), ou N26. Société Générale et son offre Jazz Option Internationale à 5€ pour les étudiants.
• Quand on est souvent à découvert : Boursorama Banque, dont les frais de découvert et de rejet son les moins élevés.
• Pour un employé : ING Direct, une offre pas chère et très complète idéale pour servir de compte bancaire principal.

BILAN : Faut-il garder la banque de ses parents ?

En réalité, la question à poser serait plutôt : la banque de mes parents me convient-elle ? Au lieu de souscrire par souci de facilité, et il est important de prendre le temps de se demander si la banque de ses parents est avantageuse ou non. Si elle ne l’est pas, le consommateur doit avoir à l’esprit qu’il existe désormais de nombreuses solutions alternatives, et qu’il y a bien d’autres possibilités que les banques classiques.

Evidemment, il est difficile de trouver chaussure à son pied lorsque l’on ne s’y connaît pas beaucoup. C’est pourquoi se renseigner auprès d’un comparatif de banque peut être une bonne idée. Cela permet d’identifier facilement les différents acteurs existants et de déterminer leurs avantages et leurs inconvénients.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/06/2023