Facil’Accès – L’offre pour clients fragiles à 1€ du Crédit Mutuel

Facil'AccèsToutes les banques ont l’obligation de proposer une offre pour clients fragiles (OCF), dont le prix ne peut dépasser 3€ par mois. Depuis le 1er août 2022, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale commercialise Facil’Accès, une OCF qui ne coûte que 1€ par mois et est totalement exonérée de frais d’incidents de paiement. 

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Facil’Accès : 1€ par mois

Légalement, une offre pour clients fragiles (Offre d’accompagnement de la Clientèle en situation de Fragilité financière, pour citer le nom complet), ne peut coûter plus de 3€ par mois. La plupart des banques facturent donc ce prix plafond. Depuis le 1er août 2022, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale a modifié le tarif de son offre pour clients fragiles, Facil’Accès.

Pour 1€ par mois seulement, les clients de Facil’Accès détiendront les services suivants : 

  • MasterCard On LineUn compte bancaire avec RIB et relevé de compte mensuel
  • Une carte à autorisation systématique, MasterCard On line (+ une deuxième carte pour un compte joint)
  • Des prélèvements illimités, 4 virements mensuels SEPA et 2 chèques de banque par mois
  • L’accès à un espace client sur internet ou smartphone, depuis l’application bancaire, pour consulter le solde de son compte, faire un virement, télécharger son RIB…
  • Des alertes de solde de compte : une notification est envoyée quand le solde du compte descend à un chiffre particulier (100€ par exemple)
  • L’exonération totale des frais d’incident de paiement en cas de découvert (pas de commission d’intervention, de lettre d’information, de frais de rejet de chèques ou de prélèvements…)
  • Un découvert autorisé jusqu’à 225€, sur étude du dossier avec le conseiller

En revanche, impossible de détenir un chéquier, service qui ne peut être inclut dans une offre pour clients fragiles.

Note : les OCF ne peuvent proposer qu’une carte autorisation systématique. Valables dans le monde entier et permettant de payer et retirer de l’argent, elles seront cependant bloquées si le client souhaite réaliser une transaction sans avoir le solde nécessaire sur son compte.

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Les avantages de l’offre du Crédit Mutuel

Par rapport aux autres banques, Facil’Accès du Crédit Mutuel propose :

  • Aucuns frais d’incident de paiement
  • Un découvert autorisé sur étude du dossier
  • 2 chèques de banque par mois

Facil’Accès est la première offre bancaire à être totalement sans frais d’incidents de paiement. Ceux-ci étaient déjà plafonnés dans les OCF, mais pas totalement : la banque ne peut facturer plus de 200€ par an et 20€ par mois aux consommateurs ayant souscrit l’offre clients fragiles. Avec Facil’Accès, le consommateur n’a donc plus besoin de s’inquiéter de son prochain prélèvement refusé ou des commissions d’intervention, tout étant gratuit.

Facil’Accès et aussi la seule formule pour clients fragiles qui permet d’inclure un découvert autorisé même si, pour l’obtenir, il faudra en faire la demande à son conseiller bancaire. C’est lui seul qui décidera ensuite d’octroyer ou non le découvert de 225€.

Pourquoi un découvert autorisé s’il n’y a pas de frais d’incident de paiement ? Sans découvert autorisé, certaines opérations comme les prélèvements seront rejetées dès que le compte est à 0€. En revanche, avec un découvert autorisé, même si le solde est par exemple à -10€, le prélèvement de la box internet, du forfait ou peut-être d’électricité pourra passer quand même. Ainsi, le client évite les retards de paiement auprès des organismes qui, dans le cas contraire, peuvent appliquer des pénalités.

Bien qu’il n’y ait pas de chéquier, il est possible d’avoir 2 chèques de banque par mois avec Facil’Accès. Contrairement à un chèque classique, le montant du chèque de banque est immédiatement débité du compte, ce qui assure au destinataire de ne pas avoir de chèque sans provision. Certains achats importants, comme une voiture, peuvent se faire avec un chèque de banque.

Comment souscrire à Facil’Accès ?

Facil'AccèsLes offres pour clients fragiles sont réservées aux clients suivants :

  • Les clients en situation de surendettement
  • Les clients inscrits au FCC (Fichier Central des Chèques) depuis au moins 3 mois
  • Ceux qui font face à des incidents de paiement répétés (5 incidents de paiement au cours d’un même mois)

Dans son communiqué, le Crédit Mutuel précise aussi que pourront profiter de Facil’Accès « Tous sociétaires ou clients qui rencontrent des difficultés financières, des problèmes de trésorerie ou de fins de mois« .

Nous conseillons donc aux consommateurs concernés de contacter leur banquier directement pour voir avec lui s’ils peuvent souscrire l’offre, ne serait-ce que temporairement, le temps que leur situation financière s’améliore.

Les nouveaux clients du Crédit Mutuel sont également éligibles à Facil’Accès.

Le fait d’être exonéré des frais d’incidents de paiement est un véritable plus, car ces frais, souvent élevés, peuvent grandement empirer la situation financière du client, créant un cercle vicieux. Leur absence permet au moins d’enlever un poids à un consommateur qui a probablement bien d’autres choses à penser.

Bon à savoir : les consommateurs qui sont déjà clients de l’offre Facil’Accès bénéficieront automatiquement de la nouvelle tarification, sans avoir rien à faire.

Les consommateurs réticents à souscrire à une offre clients fragiles

Bien que proposées obligatoirement depuis 2013, les offres pour clients fragiles ne recensaient que 690 000 clients fin 2021.

Outre le manque d’informations, les consommateurs préfèrent souvent conserver une offre classique, plus complète. En effet, les OCF n’incluent pas de chéquier, pas de découvert autorisé et la carte bancaire est forcément à autorisation systématique.

Au Crédit Mutuel, les souscripteurs à Facil’Accès seraient 50 000. Son prix plus faible, l’exonération des frais d’incidents, le nombre élevé de chèques de banque ainsi que la possibilité d’avoir un découvert devrait cependant rendre l’offre plus attractive qu’ailleurs.

Quelles sont les alternatives à Facil’Accès ?

Les banques en ligne et banques traditionnelles doivent proposer des offres pour clients fragiles, mais aucune n’est commercialisée à 1€ par mois ni n’est exonérée des frais d’incidents de paiement.

  • Vous ne voulez pas changer de banque : même si vous n’êtes pas au Crédit Mutuel et que vous rencontrez des difficultés financières, n’hésitez pas à contacter votre banquier pour savoir si vous êtes éligibles à l’offre client fragile afin de limiter vos frais.
  • Vous voulez changer de banque :
    • Si votre situation financière est difficile, vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Crédit Mutuel en vous rendant en agence et demander à bénéficier de Facil’Accès.
    • Il existe également des offres bancaires qui acceptent les interdits bancaires et toute autre personne ayant une situation financière difficile, mais ne permettent pas d’être à découvert :
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023

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