Est-ce que Lydia est fiable ?
Est-ce que Lydia est fiable ? Lydia, connue pour son service de paiement entre particuliers, propose également des comptes bancaires, un compte épargne et des petits crédits. Peut-on lui faire confiance ?
Il est très important de se renseigner sur un acteur financier avant de se décider à lui confier son argent. Lydia, qui s’est fait connaître grâce à son application de paiement entre amis, est-elle fiable ? Peut-on y ouvrir un compte bancaire en toute sécurité ?
Lydia n’est pas une banque
Commençons par le commencement : comme nombre de nouveaux acteurs financiers, Lydia n’est pas une banque à part entière.
Les produits Lydia sont commercialisés par Lydia Solutions, SAS française située à Paris. Il s’agit d’un agent prestataire de services de paiement supervisé par l’ACPR (le régulateur bancaire français), enregistré au regafi, le registre des agents financiers, sous le numéro 91091.
Etant un agent prestataire, Lydia travaille avec plusieurs partenaires pour être en mesure de proposer ses services :
- La SFPMEI (Société Financière du Porte-Monnaie Electronique Interbancaire), agréée par la Banque de France, pour la fourniture des moyens de paiement et la gestion des comptes bancaires
- Budget Insight (Crédit Mutuel Arkéa), pour la fourniture de services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes
- Treezor (Société Générale), pour la fourniture de carte de paiement, d’IBAN et d’opérations de gestion de compte
- TINK AB, plateforme européenne d’open banking pour la fourniture de services d’initiation de paiement et d’information sur les comptes
D’autres partenaires encore, comme Floa Bank pour le micro crédit, peuvent intervenir.
Lydia est donc bien entourée et possède les agréments nécessaires pour proposer ses produits. Toutefois, est-elle vraiment fiable pour autant ?
Des fonds entièrement sécurisés
Que se passe-t-il en cas de faillite de Lydia ? En cas de clôture de compte ?
Les fonds des clients de Lydia sont détenus sur un compte de cantonnement à la BNP Paribas, et non chez Lydia elle-même. Ainsi, si Lydia venait à faire faillite, les fonds seraient de toute façon toujours disponibles et n’auraient qu’à être reversés aux clients. Lydia ne peut pas y toucher.
Si la BNP Paribas venait à faire faillite, les fonds des clients sur le compte de cantonnement sont protégés par le fonds de garantie des dépôts et de résolution à hauteur de 100 000€ par personne.
Comment est financée Lydia ?
C’est simple, Lydia a eu plusieurs fois recours à des levées de fonds : cinq fois, pour être plus précis. Elle a ainsi dépassé le milliard de dollars de valorisation.
Parmi les investisseurs, on trouve par exemple Accel, Tencent, Founders Future, le fonds britannique Hedosophia, ou encore les hedge funds américains Dragoneer et Echo Street.
« Certains produits commencent à générer des revenus. Et nous espérons que le trading deviendra un contributeur significatif de notre croissance », s’était exprimée Lydia.
Bien sûr, Lydia se finance également grâce aux cotisations des comptes bancaires et autres frais.
Conclusion : Lydia est-elle fiable ?
Lydia respecte toutes les conditions de sécurité pour pouvoir être considérée comme fiable. D’ailleurs, les clients semblent satisfaits, comme en témoignent les avis Lydia. L‘application est très bien notée : 4,4/5 sur Trustpilot, 4,1/5 sur Google Play, et 4,6/5 sur l’App Store.
Ce qui ne signifie pas qu’il n’y a jamais d’erreurs ou de bugs, comme dans n’importe quelle banque. Toutefois, grâce au service client, ceux-ci devraient pouvoir être résolus sans problème.
Cela ne signifie pas non plus que Lydia ne fermera jamais ses portes… comme ING et Pumpkin sont en train de le faire. En cas de faillite, nous l’avons vu, les fonds des clients sont protégés. En cas de clôture, c’est simple, Lydia doit respecter un préavis de deux mois avant toute fermeture de compte bancaire, ce qui laisse alors le temps au client d’aller voir ailleurs, tout simplement.
Rappel des offres de Lydia
| Lydia | Lydia Bleu | Lydia Vert | Lydia Noir | |
|---|---|---|---|---|
Tarifs | 0€ | 4,90€/mois (2€ moins de 25 ans) | 7,90€/mois (3€/mois moins de 25 ans) | 9,90€/mois |
Engagement | Aucun | Aucun | 12 mois | 12 mois |
RIB | Français | Français | Français | Français |
Carte bancaire | 1 carte Visa 5€ commande (3 cartes vrituelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 1 carte Visa (20 cartes virtuelles) | 2 cartes Visa (20 cartes virtuelles) |
Assurances | Aucunes | Aucunes | Aucunes | - Assurances et assistances voyage - Neige et montagne - Protection des achats du internet - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement |
Nombre de transactions/mois | 15, puis 1% de frais (tout paiement, recharge, transfert...) | Illimitées | Illimitées | Illimitées |
Retraits | 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 3 gratuits/mois, puis 1,5% de frais | 5 gratuits/mois, puis 1,5% de frais |
Sommes maximums retraits | 0€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 250€/mois, puis 1,5% de frais | 1 000€/mois, puis 1,5% de frais |
Retraits et paiements à l'étranger | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Sommes maximums transactions sortantes | 750€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | 5 000€/mois, puis 1,5% de frais | Illimitées |
Nombre changement source de paiement* | 1, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais | 5, puis 2,5% de frais |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
Autres services | - Sous-comptes illimités - Agrégation bancaire | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - Compte commun - Financement de projets à impact durable | - Sous-comptes illimités - Cagnottes - Agrégation bancaire - 0,5% d'intérêts versés à une association - Conciergerie - Assurance voyage et achats sur internet - Assistance téléphonique |