Epargne Monabanq : livret, assurance-vie, carte qui épargne
Quelles solutions d’épargne sont disponibles chez Monabanq ? La banque en ligne propose des livrets d’épargne et des assurances-vie, mais pas de produits spécifiques comme les PEL ou CEL. Retrouvez le détail des rendements produit par produit.
📑 SOMMAIRE
⚙️ Les solutions d’épargne de Monabanq
Retrouvez ci-dessous la liste exhaustive des produits d’épargne de Monabanq 👇
| Solutions d'épargne | Produit disponible | Rémunération | Caractéristiques |
|---|---|---|---|
Livret A | ✔️ | 3% | - Plafond 22 950€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux - Versement minimum initial : 10€ |
LDDS | ✔️ | 3% | - Plafond 12 000€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux - Versement minimum initial : 10€ |
Livret d'épargne Rentabilis | ✔️ | 2% | - Aucun plafond - Dépôt minimum 10€ |
Assurance-vie | ✔️ | 2% à 4,12% en 2023 | - Avantages fiscaux à partir de 8 ans de placement - Gestion libre ou pilotée - Fonds en euros et unités de compte Réservé aux clients Monabanq |
Compte à terme 5 ans | ✔️ | 1ère année : 2,10% 2ème année : 2,40% 3ème année : 2,60% 4ème année : 3,10% 5ème année : 4,80% | - Dépôt min 3000€ Imposable |
Compte à terme 2 ans | ✔️ | 1er semestre : 2,10% 2ème semestre : 2,50% 3ème semestre : 3% 4ème semestre : 4,40% | - Dépôt min 3000€ Imposable |
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On retrouve chez Monabanq les livrets d’épargne réglementés principaux, à savoir le livret A et le LDDS, ainsi qu’une assurance-vie.
Comme on peut le voir, le produit qui propose le taux de rendement le plus faible est le livret d’épargne Rentabilis Monabanq, qui est à 2% actuellement. Notez que ce taux peut évoluer dans le temps. À l’inverse, c’est l’assurance-vie qui affiche le meilleur rendement, mais il s’agit d’un placement plus complexe et plus risqué.
Les solutions d’épargne de Monabanq sont-elles intéressantes ? Vaut-il mieux souscrire ces produits chez Monabanq, ou plutôt se tourner vers une autre banque ?
📃 Livrets d’épargne réglementés : livret A et LDDS
La mention « livret d’épargne réglementé » désigne les livrets dont les modalités sont gérées par le gouvernement. Taux, plafond… sont ainsi fixés par les pouvoirs publics, et les banques ne disposent de quasiment aucune marge de manœuvre. Qu’un client souscrive son livret A chez Monabanq ou une autre banque, le service sera exactement le même.
Monabanq propose deux livrets réglementés :
- Livret A : 3%
- LDDS : 3%
Il en existe deux autres, le livret jeune et le LEP, qui ne sont pas disponibles chez Monabanq. Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le livret jeune et le LEP. >> En savoir plus sur Hello bank!.
Le PEL et le CEL, ainsi que le PERP, sont aussi des produits d’épargne réglementés.
Le livret A et LDDS ont plusieurs avantages :
Ils sont exonérés d’impôts.- Les versements sont souples : le client peut retirer ou verser de l’argent quand il le souhaite sans avoir à se justifier
- Il s’agit d’un placement sans risque. Le consommateur ne peut pas perdre son capital de départ.
Ils sont exonérés d’impôts.Les intérêts sont calculés à la quinzaine puis versés sur le livret à la fin de l’année.
En revanche :
- Les plafonds sont assez faibles, surtout pour le LDDS
- Il est interdit de posséder plusieurs livrets A ou LDDS
- Les taux de rendement sont moyennement élevés
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Livrets d’épargne non réglementés
Un livret non réglementé fonctionne de manière inversée d’un livret réglementé : ce n’est pas le gouvernement qui décide des modalités, mais la banque. Taux, plafond… seront donc différents en fonction de l’établissement bancaire. Les livrets d’épargne non réglementés de Monabanq ne sont disponibles que chez Monabanq.
Les livrets non réglementés Monabanq sont sans risque : le capital de départ est assuré.
La différence majeure est que les livrets d’épargne non réglementés ne sont pas exonérés de prélèvements fiscaux et sociaux. Le taux affiché est donc un taux brut, hors prélèvements.
👉 Livret d’épargne Monabanq Rentabilis
Le livret d’épargne Monabanq peut être souscrit par tous les clients de la banque en ligne :
Taux : 2% brut (hors prélèvements sociaux et fiscaux)- Montant de dépôt initial : 10€
- Aucun plafond
- Fonds disponibles à tout moment
- Option carte qui épargne
Taux : 2% brut (hors prélèvements sociaux et fiscaux)Carte qui épargne : avec l’option carte qui épargne, Monabanq propose d’arrondir les dépenses faites avec la carte Monabanq à l’euro supérieur et de transférer la différence du compte courant au compte épargne. À la fin du mois, le montant est viré sur le livret d’épargne.
Le taux de rendement est relativement faible mais fait partie des standards du marché actuel, peu favorable à l’épargne. L Il est malheureusement difficile d’épargner sans risque.
👉 Le compte à terme
Le compte à terme de Monabanq est le second produit non réglementé de la banque en ligne.
Ce livret fonctionne sur un système de taux évolutif : plus le temps passe, plus le taux est élevé. Deux durées sont disponibles, sur 2 ans et 5 ans. Dans le premier cas, le taux évoluera chaque semestre. Le premier versement doit être de 3 000€ minimum. Ensuite, il n’est plus possible d’ajouter de l’argent.
L’offre est réservée aux clients majeurs qui possèdent un compte bancaire chez Monabanq.
Le compte sur Livret de Monabanq pourra servir de livret complémentaire une fois le plafond des livrets A et/ou LDD atteint, si le client souhaite continuer à déposer son argent sur un placement sans risque et fiable. Il s’agit aussi d’un placement à moyen terme.
💰 Assurance-vie Monabanq
L’assurance-vie est le dernier produit d’épargne de Monabanq. Ce produit fonctionne très différemment des livrets. En général, il s’agit d’un placement à long terme car le client profitera d’avantages fiscaux à partir de huit ans.
Le but est de placer l’argent sur des fonds, soit en euros (placement sûr), soit en unités de compte (risqué) pour les faire fructifier.
L’assurance-vie de Monabanq propose deux types de gestion :
- Libre : le client est indépendant et décide seul de ses placements. S’il souhaite garantir son placement, il peut opter pour l’un des deux fonds en euros proposés, Netissima (1,15% en 2019) et Eurissima (entre 1,50% et 1,70% en 2019) qui sont sans risque.
- Pilotée : la gestion est déléguée à Generali Investments qui veillera à investir les fonds en fonction du profil (modéré, équilibré ou dynamique) et des indications du client. Cette formule est préférable pour les néophytes. Plus de 250 supports en unités de compte sont disponibles.
L’assurance-vie peut être ouverte dès 500€ de versements initiaux + 50€ minimum de versements programmés chaque mois, ou dès 1000€ de versements initiaux.
L’assurance-vie est aussi réservée aux clients qui possèdent un compte bancaire chez Monabanq.
► Notre comparateur d’assurance-vie
👉 L’épargne Monabanq est-elle avantageuse ?
Nous avons passé en revue tous les produits d’épargne de Monabanq. Que peut-on en conclure ?
La banque en ligne propose les produits majeurs permettant à ses clients de conserver leur épargne chez la banque en ligne. Le consommateur pourra détenir ses livrets et réaliser des transferts d’un compte à l’autre en fonction de ses finances.
Côté livret d’épargne, le compte à terme de Monabanq peut être intéressant dans la durée une fois les plafonds des livrets réglementés atteints, si le client ne souhaite pas ouvrir d’assurance-vie.
À notre avis, Monabanq propose donc une épargne suffisante pour les clients, même s’il est possible de trouver d’autres solutions, notamment en assurance-vie.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024