Epargne Hello bank! : liste des produits disponibles
La banque en ligne Hello bank! propose de nombreux produits d’épargne à ses clients. Livret A, LDD, livret jeune, PEL, assurance-vie… Les consommateurs disposent de toutes les solutions d’épargne possibles afin de placer leur argent chez Hello bank!.
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📑 SOMMAIRE
🐖 Les produits d’épargne Hello bank!
Hello bank! rend disponible un grand nombre de produits d’épargne. Retrouvez toutes les solutions proposées ci-dessous, avec le rendement et les caractéristiques principales de chaque produit 👇
| Produit d'épargne | Rémunération | Caractéristiques |
|---|---|---|
Livret A | 3% | - Plafond 22 950€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux - Versement minimum initial : 10€ |
LDD | 3% | - Plafond 12 000€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux - Versement minimum initial : 10€ |
Livret jeune | 3% min | - Plafond 1600€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux - Versement minimum : 10€ |
LEP | 5% | - Plafond 10 000€ - Exonération impôts et prélèvements sociaux |
Livret Hello + | 0 - 49 999€ : 0,50% + 50 000 : 0,60% | - Aucun plafond - 10€ minimum par opération |
PEL | 2% | - Plafond 61 200€ - Versement initial minimum 225€ |
CEL | Plancher à 0,25% | - Plafond 15 300€ - Versement initial minimum 300€ |
Assurance-vie | Rendement 2023 2% pour le fonds en euros | - Avantages fiscaux à partir de 8 ans - Fonds en euros et unités de comptes disponibles |
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📃 Les livrets d’épargne Hello bank!
Hello bank! propose plusieurs livrets d’épargne :
- Livret A
- LDDS
- LEP
- Livret jeune
- Livret Hello +
👉 Les livrets réglementés
Les premiers livrets d’Hello bank! (livret A, LDD, livret jeune) sont ce qu’on appelle des livrets d’épargne réglementés. Cela signifie que ce n’est pas Hello bank! qui décide de la rémunération ou du fonctionnement du livret, mais le gouvernement.
Ainsi, toutes les banques qui proposent ces produits sont dans l’obligation de suivre les mêmes règles. Toutefois, une banque n’a pas l’obligation de commercialiser ces livrets. Par exemple, Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le livret d’épargne jeune.
Etant nets d’impôt, ces livrets constituent actuellement la meilleure solution d’épargne souple d’Hello bank!. Le consommateur peut en effet déposer et retirer de l’argent quand il le souhaite, sans avoir à se justifier. Les virements peuvent s’effectuer très facilement depuis l’espace client.
>> Retrouvez notre avis Hello bank!
👉 Le livret Hello +
Actuellement, le livret d’épargne Hello + n’a d’intérêt que si le consommateur a atteint le plafond de ses livrets réglementés.
En effet, le taux de rendement du livret Hello + est bien inférieur : à partir de 0,50%, imposable. Toutefois, il a l’avantage d’être sans plafond et est aussi souple que le livret A ou le LDDS. Les consommateurs peuvent retirer ou ajouter de l’argent quand ils souhaitent, comme ils le souhaitent. L’ouverture et la clôture du livret sont gratuites.
Il est obligatoire de posséder un compte ou d’ouvrir un compte bancaire chez Hello bank! pour obtenir ce livret d’épargne.
La meilleure solution que nous avons pu identifier est le livret Distingo Bank. >> Découvrir le livret PSA Banque
► Découvrir le livret Hello bank!
💰 L’assurance-vie Hello bank!
L’assurance-vie est un produit d’épargne qui permet de compléter les livrets d’Hello bank!. Tout d’abord, un placement sur une assurance-vie s’effectue sur le long terme (minimum huit ans pour obtenir les avantages fiscaux). Les versements et retraits d’argent sont aussi plus encadrés.
L’assurance-vie d’Hello bank! est sans frais de dossier, sans frais de versements ou d’arbitrage.
En 2023, l’assurance-vie en euros d’Hello bank! a obtenu un rendement de 2%. Notez que ce rendement peut évoluer d’une année à l’autre.
⚙️ PEL et CEL
Le PEL (Plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement) sont des produits un peu spécifiques et strictement encadrés. Comme le livret A ou le LDD, il s’agit de produits réglementés. C’est-à-dire que la marge de manœuvre de la banque est très faible, et que ce sont les pouvoirs publics qui décident des caractéristiques du PEL et du CEL.
Dans les deux cas, il s’agit de produits destinés à économiser pour effectuer un achat immobilier. C’est un placement à prévoir plutôt sur le long terme, et non pas à ouvrir juste avant de demander son prêt immobilier. En contrepartie du blocage des fonds pendant une certaine période, le consommateur peut ensuite obtenir un taux de crédit intéressant auprès de la banque lorsqu’il cherche à faire son crédit immobilier.
Il est possible de détenir à la fois un PEL et un CEL, mais uniquement si ceux-ci sont dans la même banque. Pour en savoir plus, cliquez ici.
👉 L’épargne d’Hello bank! est-elle intéressante ?
Les solutions d’épargne d’Hello bank! sont-elles intéressantes ?
D’un côté, la banque en ligne de la BNP Paribas commercialise de nombreux produits. Les clients bénéficient d’un choix suffisant pour placer leur argent. Les livrets réglementés permettent d’épargner de manière sécurisée et souple, tandis que l’assurance-vie apporte une solution à plus long terme.
Toutefois, il faut reconnaître que les rendements ne sont pas à la hauteur. Ce n’est malheureusement pas une particularité d’Hello bank!, l’épargne n’étant actuellement pas dans une conjoncture favorable. Trouver des produits très rémunérateurs est difficile, voire impossible, à moins de prendre des risques avec une assurance-vie en unités de compte. Nous ne conseillons cette solution qu’aux connaisseurs, ou à ceux qui acceptent de souscrire une gestion pilotée.
Pour en savoir plus, nous proposons également de comparer les offres d’épargne d’Hello bank! avec celles du marché via notre comparateur d’épargne :
► Comparer toutes les solutions d’épargne
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024