Eko ou Nickel : quelle est la meilleure offre bancaire ?

Eko et Nickel sont deux offres bancaires d’entrée de gamme permettant d’obtenir un compte bancaire et une carte MasterCard. Comment savoir si l’une est meilleure que l’autre ? Quelle banque choisir ? Nous avons comparé leurs services et tarifs. 

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Eko ou Nickel : qui sont-ils ?

Eko

L’offre Eko a été lancée par le Crédit Agricole. Il s’agit d’une offre bancaire d’entrée de gamme commercialisée par la banque, essentiellement à destination des jeunes. Elle permet d’obtenir un compte bancaire avec carte pour un prix raisonnable de 24€ par an.

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Nickel

D’abord indépendant, Nickel a aujourd’hui été racheté par la BNP Paribas qui détient également la banque en ligne Hello bank. Nickel se positionne comme le compte bancaire pour tous, accessible même aux interdits bancaires et aux étrangers, la résidence fiscale française n’étant pas obligatoire. L’offre est également distribuée chez un grand nombre de buralistes partenaires. En avril 2021, Nickel annonce avoir atteint les 2 millions de clients en France.

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Les offres bancaires

Eko ne propose qu’une seule offre bancaire tandis que Nickel en commercialise deux, l’offre Nickel Standard ainsi que Nickel Chrome, plus haut de gamme :

Des prix relativement proches

Tandis qu’Eko est accessible pour 24€ par an, Nickel propose ses offres à 20€ et 50€ par an.

Les retraits par carte sont gratuits chez Eko, alors qu’ils sont payants chez Nickel. Le client Nickel bénéficiera de trois retraits gratuits par mois chez les buralistes, mais chaque retrait effectué dans un distributeur coûtera 1,50€. Certes, retirer de l’argent est aujourd’hui une opération moins courante, mais cela représente tout de même un certain budget.

Chaque dépôt d’espèce sera facturé 2% du montant du dépôt par Nickel, alors qu’il s’agit d’une opération gratuite chez Eko. Toutefois, cette opération est là aussi en général très ponctuelle.

Au final, les tarifs Eko et Nickel se rejoignent donc.

Davantage de services chez Eko

Si l’on compare les services disponibles, l’avantage penche cette fois en faveur d’Eko. L’offre bancaire du Crédit Agricole permet en effet de détenir un chéquier, une chose impossible chez Nickel. En revanche, le découvert autorisé n’est accessible chez aucun des deux.

En ce qui concerne les agences, Nickel s’appuie d’un côté sur un réseau de plus de 6000 buralistes, tandis qu’Eko permet de rendre dans les agences du Crédit Agricole. Selon le site internet de la banque, un réseau de 7000 agences est à disposition, ainsi que plus de 11 000 distributeurs.

Toutefois, Nickel ne permet pas de rencontrer de conseiller bancaire chez un buraliste.

Avec Eko, le client devra choisir son agence bancaire de référence lors de son ouverture de compte, dans laquelle il pourra ensuite rencontrer son banquier. Cela ne veut pas dire qu’il ne peut pas se rendre dans une autre agence du Crédit Agricole pour effectuer une opération.

Carte bancaire à autorisation systématique

Eko et Nickel ont toutes deux fait le choix de proposer une carte MasterCard à autorisation systématique. Pour résumer, ce type de carte bancaire empêche d’être à découvert en refusant la transaction si le solde du compte bancaire est insuffisant. Le terminal de paiement interroge en temps réel les fonds disponibles. Le problème, c’est qu’une telle carte peut être refusée aux péages, parkings, stations essence…

Les cartes peuvent être utilisées en France aussi bien qu’à l’étranger.

Les plafonds de la carte Nickel sont un peu plus élevés ceux de la carte Eko.

Qui choisir entre Eko et Nickel pour partir à l’étranger ?

Les frais à l’étranger facturés par Eko dépendant de l’agence du client. Le Crédit Agricole est en effet une banque régionale, ce qui fait que les tarifs peuvent évoluer en fonction de la localisation géographique. Toutefois, quelle que soit l’agence, les frais facturés fonctionnent de la même manière : un frais fixe (entre 1€ et 3€ environ) et un frais variable (entre 0,50% et 3% environ) sont appliqués pour chaque retrait et chaque paiement effectué en dehors de la zone euro.

Nickel, en revanche, applique seulement un frais fixe par transaction : 2€ pour un retrait et 1€ pour un paiement. Avec Nickel Chrome, les frais sont moins élevés encore et les paiements sont gratuits.

Pour partir à l’étranger, mieux vaut donc s’orienter vers Nickel que vers Eko, qui sera beaucoup plus coûteuse.

Eko ou Nickel : condition d’ouverture de compte

L’accessibilité est un critère très important. En effet, rien ne sert de proposer une offre bancaire intéressante si, finalement, celle-ci ne peut être souscrite que par un petit pourcentage de clients. Heureusement, Eko comme Nickel sont des offres très accessibles.

Eko

Tous les clients majeurs qui résident physiquement et fiscalement en France peuvent ouvrir un compte Eko. Le client devra fournir un RIB à son nom et prénom émis par une banque française, ainsi que deux justificatifs d’identité et un justificatif de domicile.

Une fois le compte ouvert, un premier versement de 20€ est demandé.

Aucun revenu minimum ne doit être justifié. Les jeunes et étudiants sont éligibles, en revanche les interdits bancaires ne sont en général pas acceptés. Les conditions de souscription peuvent cependant varier en fonction de l’agence bancaire.

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Nickel

Nickel est plus accessible qu’Eko. Pour commencer, les clients peuvent ouvrir un compte Nickel à partir de 12 ans, avec accord du représentant légal. Aucun RIB ni justificatif de domicile ne sont demandés. Le consommateur devra simplement indiquer une adresse postale à laquelle lui sera envoyé un code par courrier. Une pièce d’identité est en revanche obligatoire.

Contrairement à Eko, les interdits bancaires sont les bienvenus chez Nickel.

Que ce soit chez Nickel ou Eko, le client souhaitant changer de banque pourra faire appel à la mobilité bancaire afin de simplifier ses démarches.

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BILAN : qui choisir entre Eko et Nickel ?

Les deux offres ne se destinent pas forcément au grand public. Sans découvert autorisé, et même sans chéquier pour Nickel, ce sont des formules alternatives qui ciblent plutôt les jeunes et les personnes en situation de fragilité financière, surtout dans le cas de Nickel qui accepte les interdits bancaires. Toutes deux proposent une carte à autorisation systématique, ce qui peut être pénalisant si on a une voiture par exemple.

En conclusion, Eko cible surtout les jeunes et les étudiants qui cherchent une offre pas chère mais veulent tout de même conserver un accès en agence. Toutefois, Eko ne propose pas d’offres haut de gamme et reste un peu limitée pour un salarié par exemple.

Nickel s’adresse plutôt aux interdits bancaires et à tous ceux qui sont en situation financière difficile.

>> Qui choisir entre N26 et Nickel ?

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023