Découvert autorisé hello bank : montant, taux et modalités d’utilisation

Le découvert autorisé Hello Bank est une facilité de caisse qui permet au consommateur d’avoir un solde négatif sur son compte bancaire. Les frais appliqués sont alors très faibles, mais il faut respecter les limites de montant et de durée imposées par la banque. Flexible, Hello Bank propose aussi à ses clients un découvert personnalisé sur demande, en fonction des besoins et des profils. 

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Comment obtenir un découvert autorisé chez Hello Bank ?

Contrairement à d’autres banques en ligne, le découvert autorisé d’Hello Bank, par défaut, est le même pour tout le monde. Il ne varie pas en fonction des profils. Dans certaines banques, en effet, ce sont les revenus du clients qui déterminent le montant du découvert autorisé. Plus ces derniers sont élevés, plus le montant du découvert autorisé est important.

Montant du découvert autorisé Hello Bank = 250€

Ici, Hello Bank propose un découvert autorisé de 250€ à tous ses clients. Ce découvert, ou facilité de caisse, est appliqué automatiquement. Il n’est pas nécessaire d’en faire la demande pour en bénéficier. Il suffit simplement d’ouvrir un compte. Peu importe également la carte Hello Bank qui est détenue, Visa Classic ou Visa Premier, ça ne change rien au montant du découvert.

Modalités du découvert

• Montant : 250€
• Durée autorisée à découvert : 15 jours consécutifs
• Coût des commissions d’intervention : gratuit
• Taux annuel de découvert autorisé : 8%
• Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 4,50€

Le découvert autorisé d’Hello Bank est une facilité de caisse. Il s’agit d’un type de découvert qui permet au client de posséder un solde négatif pendant 15 jours consécutifs sur une période de 30 jours. C’est un peu différent dans les autres banques en ligne où l’on autorise souvent un solde négatif pendant 30 jours consécutifs, comme le découvert autorisé de Boursorama par exemple.

Agios : à quoi faut-il s’attendre ?

Chez Hello Bank, le taux annuel de découvert autorisé est de 8%. Autrement dit, le client paierait 8% de la somme due à la banque s’il utilisait son découvert tous les jours de l’année. Or, souvent, on n’utilise son découvert que quelques jours par an. Les montants des agios sont donc très bas.

Pour connaître précisément le montant de ses agios, il faut réaliser le calcul suivant :

((taux de découvert autorisé / 100)/365)*montant du découvert * nombre de jours à découvert

Exemple : si le client est à découvert de 250€, 25 jours dans l’année, il paiera en tout 1,37€.

Ce sont les commissions d’intervention qui coûtent le plus cher, en général, dès lors que le client dépasse son découvert autorisé. Elles sont facturées principalement par les banques traditionnelles. À chaque fois que le client effectue une opération qui aggrave son découvert non autorisé, des frais de 8€ lui seront prélevés, avec un plafond de 80€ par mois. Mais, bonne nouvelle, chez Hello Bank comme chez beaucoup de banques en ligne, les commissions d’intervention sont gratuites.

Hello Bank facture tout de même un minimum forfaitaire d’agios par trimestre en cas de découvert. Le montant s’élève à 4,50€.

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Que se passe-t-il en cas de découvert non autorisé ?

Chez Hello Bank, le découvert autorisé est de 250€. Si le client le dépasse, le taux annuel du découvert est majoré de 10,40%, ce qui représente au total un taux de 18,40%.

Bon à savoir : une étude montre que 60% des Français ont dépassé leur découvert autorisé au moins une fois en 2018. 

Modifier le montant de son découvert autorisé Hello Bank

Il est possible de modifier le montant de son découvert autorisé Hello Bank. Pour cela, le client doit en faire la demande par téléphone à un conseiller. Il obtiendra alors une facilité de caisse personnalisée. Cela lui permet de définir un montant de découvert autorisé plus adapté à ses besoins.

Attention, pour bénéficier de cette personnalisation, il faut payer un montant annuel de 28€.

L’avantage de cette facilité de caisse personnalisée est qu’elle donne droit à un taux de découvert non autorisé moins élevé. En effet, la majoration appliquée ne sera que de 2,50%, contre 10,40% avec le découvert standard.

Notre avis sur le découvert autorisé d’Hello Bank

Pour se forger un avis Hello Bank, il est toujours intéressant de comparer son découvert autorisé à celui des autres établissements bancaires.

Les +

Le découvert autorisé d’Hello Bank coûte beaucoup moins cher que celui d’un banque traditionnelle. En effet, les taux annuels des découverts des banques classiques dépassent souvent les 10%. De plus, les clients doivent souvent s’acquitter de commission d’intervention, qui génèrent des frais supplémentaires. Il est donc plus intéressant de s’orienter vers une banque en ligne comme Hello Bank. D’autant que celle-ci propose de personnaliser le découvert.

Les –

Hello bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dispose de nombreux atouts. On peut cependant regretter que le montant du découvert autorisé soit seulement de 250€. On peut obtenir des facilités plus importantes chez d’autres banques en ligne. Boursorama, notamment, offre un découvert autorisé de 500€ aux détenteurs d’une carte Visa Classic, et jusqu’à 1 000€ avec une Visa Premier.

Boursorama propose également un taux annuel de découvert autorisé de 7%, inférieur à celui d’Hello Bank. Les personnes qui veulent bénéficier d’un découvert autorité plus important, sans frais supplémentaires, ont plutôt intérêt à se tourner vers Boursorama.

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Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 26/10/2023