Découvert autorisé Fortuneo – Quel montant peut-on obtenir ?

Le découvert autorisé permet d’être à découvert pendant une certaine durée sans avoir à payer des agios trop élevés. Chez Fortuneo, un découvert autorisé par défaut de 200€ peut être obtenu à l’ouverture du compte. Peut-il être augmenté ensuite ? Quels sont les frais ? 

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Découvert autorisé Fortuneo : 200€ par défaut

Fortuneo commercialise plusieurs offres bancaires : Fosfo, MasterCard Standard et Gold MasterCard. Le découvert autorisé par défaut proposé par Fortuneo lors de l’ouverture du compte bancaire varie en fonction de l’offre choisie :

• Fosfo : une demande de découvert peut être effectuée après six mois d’ancienneté chez Fortuneo
• MasterCard Standard : 200€ par défaut 
• Gold MasterCard : 200€ par défaut

Fosfo est une offre gratuite accessible sans condition de revenus, plutôt dédiée aux jeunes et aux étudiants, ce qui explique l’absence de découvert autorisé par défaut.

Pour les deux autres offres, il est nécessaire de faire la demande de découvert autorisé lors de l’ouverture de compte Fortuneo. Un encart est dédié au découvert autorisé lors de l’étape 4, juste après le choix de la carte bancaire. Si le client sélectionne la carte Fosfo, l’encart n’apparaît pas.

Comment augmenter le montant de son découvert autorisé ?

Il est possible de demander à Fortuneo d’augmenter ou de modifier son découvert autorisé, mais uniquement après six mois d’ancienneté chez la banque en ligne. Inutile de réaliser une demande avant ce délai.

Une fois les six mois écoulés, le client devra envoyer le formulaire suivant à Fortuneo : 

1. Par courrier : FORTUNEO – TSA 41707 – Rennes Cedex 9
2. Ou par mail : le formulaire doit être ajouté en pièce jointe. Rendez-vous dans la rubrique « nous contacter », puis sélectionnez le motif « réaliser une opération » , puis « compte bancaire », et enfin « demande d’autorisation de découvert ».

Dans le formulaire, Fortuneo indique le montant du découvert autorisé qui peut être obtenu, mais également les conditions nécessaires à respecter en matière de versement de revenus sur le compte :

• 200€ : pas d’obligation de domiciliation de revenus
• 500€ : sous réserve de domicilier 1000€ de revenus mensuels
• 1000€ : sous réserve de domicilier 2000€ de revenus mensuels
• 1500€ : sous réserve de domicilier 3000€ de revenus mensuels
• 2000€ : sous réserve de domicilier 4000€ de revenus mensuels

Ainsi, Fortuneo permet d’obtenir un montant de découvert autorisé très élevé, mais le client doit alors être en mesure de domicilier des revenus importants. Seuls les plus aisés pourront se le permettre.

Toutefois, un découvert autorisé de 500€ peut être obtenu en domiciliant seulement 1000€ de revenus. Sachant que la carte MasterCard Standard est accessible à partir de 1200€ de revenus, et la carte Gold à partir de 1800€, ça ne devrait pas poser de problèmes aux clients de Fortuneo. 500€ représente déjà un montant de découvert autorisé très respectable.

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Combien coûte le découvert autorisé Fortuneo ?

Seuls deux types de frais s’appliquent dans le découvert autorisé :

• Taux d’intérêt : 7% (TAEG : 7,1096%)
• Minimum forfaitaire d’agios : gratuit

Autrement dit, quand un client est à découvert chez Fortuneo, seul un taux d’intérêt de 7% s’applique. Sur sa plaquette tarifaire, Fortuneo prend l’exemple d’un client étant à découvert autorisé de 500€ pendant deux mois : les frais seront de 5,849€. 

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Pourquoi est-il utile de détenir un découvert autorisé ?

Quand on est à découvert, il faut distinguer deux situations :

• Le découvert autorisé : la banque autorise son client à être à découvert d’un certain montant pendant une certaine durée. Par exemple, 200€ pendant trois mois consécutifs.
• Le découvert non autorisé : à cause d’un imprévu, d’une baisse de revenus… le client dépasse le montant du découvert autorisé. Il passe par exemple de 200€ à 300€ de découvert. Les 100€ d’écart seront considérés comme du découvert non autorisé.

S’il est important de respecter son découvert autorisé, c’est que les frais facturés par la banque sont beaucoup plus élevés en cas de découvert non autorisé. De plus, la banque va rejeter certaines opérations comme les prélèvements ou les chèques qui peuvent se présenter, opérations qui sont acceptées tant que le client est dans son découvert autorisé.

Voici les frais facturés par Fortuneo en cas de découvert non autorisé :

• Taux d’intérêt : 16% (TAEG : 16,95%)
• Commission d’intervention : gratuite
• Rejet de prélèvement : 20€
• Rejet d’un chèque : 30€ si le chèque est inférieur ou égal à 50€, sinon 50€
• Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé (lettre envoyée pour signaler au client qu’il passe en découvert non autorisé) : gratuite

Etant une banque en ligne, Fortuneo facture des frais de découvert autorisé et non autorisé bien inférieurs à ce que l’on peut trouver dans les banques traditionnelles. La commission d’intervention, notamment, est gratuite. Être dans le découvert non autorisé coûtera malgré tout beaucoup plus cher, d’où l’intérêt de posséder un découvert autorisé chez Fortuneo. Même si le client ne l’utilise finalement pas, ce découvert autorisé Fortuneo permet de s’assurer que les frais seront réduits en cas d’imprévu.

Rappel des offres Fortuneo

Quatre cartes Fortuneo sont disponibles :

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La force de Fortuneo est de ne proposer que des offres gratuites, mais qui restent accessibles à de nombreux consommateurs. Fosfo, sans condition de revenus, est par exemple idéale pour les jeunes et les étudiants. La carte MasterCard et la Gold MasterCard pourront, elles, convenir à des salariés qui cherchent des offres plus complètes avec des assurances et des plafonds de dépenses plus élevées.

Le découvert autorisé chez les autres banques

Le découvert autorisé de Fortuneo est-il compétitif ? Combien facturent les autres banques, et quel montant de découvert autorisé peut-on obtenir ?

Comme on peut le voir, le découvert autorisé de Boursorama Banque est particulièrement intéressant avec un montant qui peut aller jusqu’à 2500€. Il faut toutefois être client depuis au moins trois mois pour l’obtenir.

Hello bank propose 250€ par défaut, mais l’augmentation du découvert autorisé est payante : il faudra s’acquitter d’un forfait de 28€ par an. Le découvert autorisé d’Hello bank est donc moins avantageux.

Monabanq permet également d’obtenir un découvert autorisé jusqu’à 400€ par défaut.

Par rapport à ces banques, Fortuneo permet donc uniquement d’obtenir 200€ de découvert autorisé, mais n’oublions pas qu’il peut facilement être augmenté à 500€ en domiciliant 1000€ sur le compte bancaire.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 05/06/2023