Curve – Une carte bancaire pour les rassembler toutes

Curve, disponible en France depuis 2018, est une néobanque un peu particulière. Il s’agit d’un agrégateur de cartes bancaires qui permet de ne se déplacer qu’avec une seule carte bancaire au lieu de plusieurs. La solution vise spécifiquement les clients multibancarisés qui détiennent plusieurs comptes bancaires.

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Curve : un agrégateur de cartes bancaires

Curve n’est pas une banque : les clients n’auront pas de RIB et ne pourront pas réaliser de virements ou de prélèvements. Son objectif est autre, agréger les cartes bancaires. 

En effet, certains consommateurs possèdent parfois jusqu’à trois ou quatre cartes bancaires. Par exemple, un client peut détenir une carte dans une banque traditionnelle, une carte dans une banque en ligne et encore une autre carte chez une néobanque. Ainsi, le client profite des avantages de banques différentes (frais à l’étranger gratuits, assurances, cashback…).

Sauf que le consommateur doit alors conserver toutes ces cartes dans son portefeuille, ce qui prend beaucoup de place. Plutôt que de toutes les emporter, Curve propose de les agréger dans une application et de ne conserver que la carte fournie par Curve sur soi, carte à partir de laquelle il est possible de débiter n’importe quelle autre carte enregistrée.

Les offres de Curve

Curve propose de choisir entre trois offres : une gratuite et deux payantes.

Autrement dit, lors de l’inscription, le client peut choisir la carte bancaire qui lui servira de carte agrégatrice et qu’il utilisera au quotidien au lieu de ses cartes habituelles. Chaque carte est associée à des avantages et des fonctionnalités différentes.

Bémol : les tarifs ne sont pas indiqués clairement sur le site internet, lui-même rédigé presque entièrement en anglais. Pour obtenir les prix, il est nécessaire de télécharger l’application, de compléter ses informations personnelles (identité, adresse postale, adresse mail, numéro de téléphone, emploi), puis de lier une première carte bancaire. Nous avons eu du mal à identifier certaines lignes tarifaires et frais supplémentaires, ce qui est un point négatif important concernant la transparence de Curve.

La carte bancaire en métal pèse trois fois plus qu’une carte en plastique.

Les fonctionnalités sympas

Pour se démarquer, Curve propose des fonctionnalités supplémentaires dont le but est de pouvoir gérer ses cartes avec le plus de souplesse possible :

• Cashback : Curve rejoint les banques avec cashback. Ce système permet de récupérer une partie de la dépense directement sur son compte bancaire. Ainsi, les clients Black bénéficient de 1% de cashback sur trois marques au choix, tandis que les clients Metal peuvent obtenir 1% sur six enseignes.
• Go back in time : cette fonctionnalité intervient si un client réalise qu’il a payé avec la mauvaise carte. Pendant les trente jours suivant la transaction, il peut « déplacer » celle-ci sur une autre carte. Toute transaction jusqu’à 5000€ peut être transférée.
• Mode anti-embarras : il peut arriver, pour une raison ou pour une autre, qu’une carte bancaire soit refusée lors d’un paiement. Pour éviter l’embarras à la caisse, Curve va utiliser automatiquement la carte suivante pour payer au lieu de demander au client de présenter une autre carte. Si cette carte ne fonctionne pas non plus, alors Curve prendra encore la suivante. L’ordre des cartes peut être décidé dans l’application et l’option peut être désactivée.
• Un support client disponible 24h/24 et 7jrs/7
• Un taux de change interbancaire inférieur à celui des banques pour les transactions en devises (des frais supplémentaires peuvent s’appliquer le weekend sur les transactions en devises)
• Curve Flex : enfin, Curve Flex permet de payer en fractionné un paiement réalisé durant l’année écoulée avec Curve. Les mensualités peuvent s’étaler sur 3, 6, 9 ou 12 mois. Curve met en avant un taux d’intérêt annuel de 14,18%.

Des plafonds à ne pas dépasser

Curve applique des plafonds pour chacune de ces cartes :

Le détail des plafonds des cartes bancaires peut être retrouvé dans l’application.

En cas dépassement des plafonds, des frais s’appliquent :

• Paiements effectués au-delà du plafond : 2% du montant
• Retraits au-delà du plafond : 2% du montant
• Paiements effectués avec une carte de crédit et non une carte de débit : 1,5% (gratuit avec Metal)
• Retraits effectués avec une carte de crédit : 1,5%

Comment souscrire ?

Curve a été lancée au Royaume-Uni et est disponible dans les pays de l’Espace Economique Européen. La première carte ajoutée doit provenir d’une banque située dans l’un de ces pays.

L’inscription, ensuite, est simple : il faut télécharger l’application et suivre les instructions. Un SMS de validation est envoyé sur le smartphone puis le client peut ajouter facilement sa première carte bancaire. Ensuite, il pourra commander la carte Curve de son choix. Celle-ci sera livrée en quelques jours ouvrés.

Lors de notre inscription, nous avons mis du temps à recevoir le SMS de validation, mais ce délai peut éventuellement être imputé à notre opérateur téléphonique.

Qui est Curve ?

Curve nous vient du Royaume-Uni. La solution n’est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique enregistré en Lituanie (comme Revolut).

L’agrégateur est-il compétitif ?

Pour les clients multibancarisés, un agrégateur de cartes bancaires comme Curve peut être très pratique. Le client peut alors se contenter d’emporter sa carte Curve et, pourquoi pas, une carte de secours, car avoir une deuxième carte bancaire sur soi peut toujours servir.

Toutefois, Curve implique des frais supplémentaires non négligeables, notamment en ce qui concerne les plafonds. Pour profiter du cashback, il faut absolument souscrire une offre payante (9,99€ ou 14,99€ par mois). On déplore également que la FAQ et une grande partie du site soit encore en anglais.

Une question en suspens demeure : les caractéristiques de la carte ajoutée sont-elles conservées ?

Par exemple, un client ajoute une carte Gold à Curve. Une carte Gold permet notamment de bénéficier de garanties voyage, mais les assurances ne sont valables que si le client a payé son service/billet avec sa carte. Si le client utilise sa carte Gold par l’intermédiaire de Curve, sera-t-il tout de même couvert ? Nous avons posé la question à Curve, qui nous a répondu ceci : « I’d advise you to contact your card issuer to query if you’ll still receive the benefits of that card« , soit « Je vous conseille de contacter l’émetteur de votre carte pour demander si vous allez bénéficier des avantages de cette carte. » Autrement dit, Curve elle-même ne peut répondre.

Quelles sont les alternatives ?

Ni N26, Revolut, Nickel ou encore Monese ou bunq ne proposent pas d’agrégation de cartes bancaires. La seule autre solution qui existe actuellement AuMax.

Comme Curve, AuMax propose de réunir ses différentes cartes bancaires sur une seule application, et d’utiliser à la place la carte AuMax. Une première offre gratuite permet d’agréger jusqu’à 3 cartes, de profiter de cashback, de réaliser des virements instantanés et des retraits et paiements sans frais. Une deuxième formule, à 6,99€ par mois, permet d’agréger jusqu’à 5 cartes et de bénéficier d’assurances.

Notez que AuMax est Français et appartient au Crédit Mutuel Arkéa.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023