Crédit pour petit revenu : obtenir un prêt avec un petit salaire

Faire un crédit avec un petit revenu est parfaitement possible. Même lorsqu’on ne dispose pas d’un salaire très conséquent, il faut garder en tête que le simple fait de posséder un contrat de travail est déjà un excellent point pour les banques et les organismes de crédit. 

► Consulter le comparatif de crédit

Où faire une demande de crédit avec un petit revenu ?

Les spécialistes du crédit en ligne : de meilleurs taux d’acceptation

Les spécialistes du crédit en ligne (Cetelem, Cofidis, Sofinco…) ont généralement de meilleurs taux d’acceptation que les banques. Ils permettent également de faire de nombreuses simulations en ligne et livrent une réponse de principe en temps réel. Leur crédit convient au petit revenu, d’autant qu’ils proposent également des taux bas qui permettent de réaliser des économies significatives sur le montant des intérêts.

Chez eux, il est possible d’effectuer une demande de prêt personnel en ligne, mais aussi de prêt travaux, auto, etc.

Comment obtenir un crédit avec un petit salaire ?

Quand on tente d’obtenir un crédit avec un petit salaire, il n’est pas rare de recevoir des refus. On estime que plus de la moitié des demandes ne bénéficieront pas d’une suite favorable. Il ne faut pas se décourager pour autant. Une réponse négative ne signifie pas que le crédit n’a aucune chance d’être accordé.

Multiplier les demandes

Les organismes de crédit et les banques ont tous leurs propres critères d’acceptation. Ils reposent notamment sur leurs historiques d’impayés. Certains profils, par exemple, seront délibérément exclus par un organisme. Mais ce ne sera pas nécessairement le cas partout. La clé, pour parvenir à un accord de crédit avec un petit revenu, c’est de multiplier les demandes.

Pour cela, les clients peuvent s’appuyer sur notre comparateur de crédit. Notre outil étant connecté aux meilleurs organismes de crédit en ligne, nous fournissons un classement personnalisé pour chaque demande, ainsi qu’une réponse de principe en temps réel. Cela permet d’interroger plusieurs prêteurs potentiels, simultanément, en ne remplissant qu’un seul formulaire. L’utilisateur sait immédiatement qui est susceptible d’accepter sa demande.

Bon à savoir : nous envoyons automatiquement le dossier au meilleur organisme pour chaque projet. Cette démarche n’est absolument pas engageante. Si la demande est pré acceptée, le client recevra un contrat. Pour l’accepter, il est nécessaire de le signer. Sinon, il suffit de ne pas y donner suite.

► Faire une simulation sur notre comparateur

Augmenter la durée de remboursement

Si malgré la multiplication des demandes, le crédit est refusé par tous les organismes, il est possible de faire une simulation sur une durée plus longue. En diminuant le montant de la mensualité, le crédit sera plus facile à rembourser pour un petit revenu. Il aura aussi plus de chances d’être accepté.

Quel type de crédit pour un petit revenu/salaire ?

Le crédit à la consommation regroupe plusieurs types de prêts (auto, prêt personnel, travaux, renouvelable…). Le crédit spécifique pour petit revenu n’existe pas. A partir du moment où l’on perçoit un salaire, on peut prétendre à l’ensemble de ces solutions.

Toutefois, si le client a besoin d’un petit montant (inférieur à 5 000€), le crédit renouvelable constitue la meilleure option. C’est un crédit facile d’accès. Bien que plus cher, il offre davantage de chances d’être accepté. En outre, sur les petits montants de ce type, le prêt personnel est rarement plus avantageux.

Crédit pour petit revenu : les critères pris en compte

Une banque ou un organisme de crédit est légalement tenu de vérifier la solvabilité de son client. Pour cela, il étudiera la situation personnelle et professionnelle du demandeur, ainsi que ses revenus et le montant de ses charges.

L’importance de percevoir un revenu régulier

Le petit revenu ou salaire peut parfaitement prétendre au crédit à la consommation. L’important, c’est de percevoir un revenu régulier. Les organismes vont tout particulièrement s’intéresser à la stabilité du demandeur. Cela va leur permettre de se projeter plus facilement sur toute la durée du crédit.

Avoir un contrat de travail en CDI est un excellent point. Les organismes préféreront toujours accorder  un crédit à un client en CDI avec un petit revenu (au SMIC par exemple), plutôt qu’à une personne gagnant beaucoup d’argent, mais dont la situation n’est pas stable. Une pension de retraite, fixe et durable, est également considérée comme quelque chose de rassurant (>> à ce sujet, lire notre article sur le crédit pour retraité).

Même si rien n’est impossible, le crédit sans CDI est plus difficile à décrocher. Lorsqu’on est intérimaire ou en CDD, recevoir une réponse positive est moins évident, même si certains organismes font des efforts dans ce sens. Quand on est au chômage, en revanche, les chances d’y parvenir sont quasi nulles.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement permet de connaitre le montant que chaque ménage peut consacrer aux remboursements de ses emprunts (immobilier et crédit à la consommation) tout en conservant assez d’argent pour vivre. On considère qu’il est préférable de ne pas s’endetter au-delà de 35%. Dans les faits, certains clients parviennent à dépasser ce seuil.

Ici les organismes et les banques, avant d’accorder un crédit à un petit revenu, vont regarder ses autres prêts en cours. Mais au-delà de l’endettement, ils prendront aussi en compte le montant de ses charges, de son loyer s’il y en a un. Ces frais fixes seront confrontés aux revenus afin de déterminer si le client est bien en capacité de rembourser son prêt.

S’il y a un doute, le crédit est refusé.

Y a-t-il un revenu minimum pour faire un crédit ?

Dans les faits, il n’y a pas de revenu minimum pour demander un crédit. Néanmoins, c’est une question que se posent très souvent les personnes qui possèdent un petit revenu avant d’entamer leurs démarches de crédit. Nous constatons que les demandes peuvent être acceptées dès lors que le demandeur gagne 1 000€ par mois (salaire net). Les chances seront toutefois beaucoup plus élevées si la personne est au SMIC.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 16/03/2023