Crédit N26 : que vaut le prêt de la banque en ligne ?

N26 propose une offre de crédit en partenariat avec Younited Credit, une plateforme de prêt aux particuliers. Le crédit N26 n’est cependant accessible qu’aux clients de la banque en ligne. Comparons les taux pour voir si l’offre de prêt de la néobanque est vraiment intéressante.

Les caractéristiques du crédit N26

Afin de proposer un crédit à ses clients, N26 s’est alliée à Younited Credit. Cette plateforme de crédit aux particuliers est notamment déjà en partenariat avec des offres comme la banque en ligne Fortuneo et le service de paiement Lydia.

Voici les caractéristiques du crédit que l’on peut obtenir auprès de N26 :

• Type de crédit N26 : prêt personnel tout projet
• Montant d’emprunt : entre 1 000€ et 50 000€
• Durée de remboursement : de 6 à 72 mois
• Frais de service : selon crédit
• Remboursement anticipé : gratuit
• Assurance emprunteur : en supplément
• Taux TAEG promis de 3,60% à 15,96%

Attention, le crédit N26 est réservé aux clients de la banque en ligne. Il est donc nécessaire d’y posséder un compte pour obtenir son prêt.

Crédit N26 : comparatif des taux

Il est possible, sur le site de N26, de réaliser une simulation de son taux de crédit en indiquant le montant souhaité ainsi que la durée de remboursement voulue. Nous avons donc testé plusieurs projets et remarqué avec étonnement que le taux TAEG indiqué par N26 était toujours le même : 4,59%. 

Il s’agit d’un taux élevé !

Pour en avoir le cœur net, nous avons comparé ce taux à d’autres organismes de crédit spécialisés pour un prêt de 10 000€ à rembourser sur 60 mois. Voici les résultats dans le tableau suivant :

Note : ce comparatif a été réalisé fin septembre 2021. N’hésitez pas à réaliser une simulation directement sur notre comparateur pour obtenir un classement actualisé. Les taux de crédit évoluent en effet très régulièrement.

Comme on peut le voir, le prêt N26 n’est pas du tout compétitif. Les résultats sont semblables si l’on effectue un test avec d’autres montants.

Il est dommage que le simulateur sur le site de N26 ne soit pas plus précis. Il y a fort à parier que le taux final du client ne sera pas de 4,59% mais évoluera en fonction de son profil et de sa demande de crédit. D’ailleurs, plus bas, N26 promet des taux à partir de 3,60%. Quel est l’intérêt de mettre en place un simulateur pour que celui-ci indique finalement toujours le même taux ?

Notre avis sur le crédit N26

Etant réservé aux clients N26, le prêt n’est que peu accessible. On comprend que la banque en ligne cherche à attirer de nouveaux clients bancaires en complétant son catalogue plutôt que d’offrir uniquement du crédit.

Malheureusement, même pour les clients, le crédit N26 est loin d’être aussi compétitif que le dit la banque en ligne. Le taux peut être relativement élevé, jusqu’à 15,96%, auquel il faut ajouter des frais de service. Dans l’exemple prit sur le site de N26, ces frais de service sont de 90€, mais N26 ne précise pas s’ils sont identiques quel que soit le montant du crédit ou si, au contraire, ils peuvent être plus élevés.

La quasi-totalité des organismes de crédit spécialisés ne facturent plus de frais de dossier. Pour une banque en ligne dont l’ambition est d’être jeune et accessible, son prêt semble en désaccord avec ses valeurs.

Si jamais un consommateur est client N26, réaliser une demande de crédit chez la banque en ligne ne l’engage à rien, mais nous conseillons très fortement de comparer les taux : il y a de fortes chances de trouver mieux ailleurs.

Comment souscrire un prêt N26 ?

Au cas où, voyons tout de même comment souscrire un crédit N26 :

1. Ouvrir un compte chez N26
2. Une fois le compte ouvert, effectuer sa demande de crédit
3. Une « pré-validation » est envoyée à la fin du formulaire, mais n’est pas contractuelle
4. La validation finale arrive dans les 24h ouvrées qui suivent
5. Si la réponse est positive, il est nécessaire de transmettre les pièces justificatives demandées en ligne puis de signer le contrat électroniquement
6. L’argent sera envoyé entre 7 et 13 jours ouvrés plus tard sur le compte du client

Le consommateur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours s’il vient à changer d’avis.

Les offres bancaires de N26

L’offre bancaire de N26 est bien plus compétitive que son offre de crédit. Si nous déconseillons d’ouvrir un compte N26 pour le crédit, la banque en ligne possède quelques avantages qui pourront être très utiles au quotidien.

À l’heure actuelle, N26 scinde son offre en quatre formules bien distinctes, qui sont aussi disponibles en version Business pour les auto-entrepreneurs.

La première, N26 Standard, est gratuite (la carte coûte simplement 10€ à la livraison). Avec N26 Smart, le prix reste très correct avec de nombreuses fonctionnalités supplémentaires (sous-comptes, offres partenaires…). Ensuite, N26 You intègre la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, ainsi que des assurances voyage, ce qui en fait l’offre idéale pour les vadrouilleurs. Enfin, N26 Metal est la formule la plus haut de gamme, intégrant une carte bancaire en métal.

N26, cependant, ne propose pas de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèques, de dépôt d’espèces et son RIB est allemand. Il faut aussi noter que seule N26 Standard est sans engagement : les autres offres doivent être conservées au moins 12 mois.

À cause de ces manques, la banque en ligne est encore très souvent utilisée comme banque secondaire. Le client continue d’utiliser sa banque principale pour ses produits d’épargne et certaines dépenses, et se sert de N26 pour profiter des nombreuses fonctionnalités ainsi que des frais bancaires à l’étranger pas chers.

► Ouvrir un compte N26

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023