Crédit en ligne – une solution facile et rapide pour obtenir un prêt

Opter pour un crédit en ligne n’a que des avantages : c’est un crédit plus rapide et plus facile à obtenir.  Et surtout, c’est la garantie des meilleures chances pour trouver le taux de crédit le moins cher. Notre comparateur de crédit en ligne référence les plus grands organismes comme Cofidis ou Cetelem mais aussi de crédit des banques en ligne.

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Avec l’essor d’internet, il est devenu plus facile d’obtenir un prêt en ligne. Si les organismes de crédit à la consommation propose tous cette solution, c’est loin d’être toujours le cas dans les banques. Notre comparateur propose de comparer directement les taux de crédit consommation en ligne et de simuler le meilleur taux de prêt immobilier que chacun peut obtenir.

Souscrire un crédit en ligne est très simple : il suffit de remplir sa demande puis d’obtenir une réponse de principe.

Comment obtenir un crédit en ligne

Comparer les offres de crédit à la consommation

Cetelem, Sofinco, Franfinance… les organismes de crédit sont de plus en plus nombreux à proposer des prêts en ligne. Deux choix s’offrent donc au consommateur : réaliser sa demande de crédit en ligne directement sur le site de l’organisme, ou passer par un comparateur de crédit.

Bien sûr, les banques proposent aussi des prêts à la consommation. Malheureusement, quasiment aucune ne propose du crédit en ligne. Mais ce n’est pas le seul problème avec les banques. Elles ne prêtent de l’argent que si vous êtes déjà client. Et mieux vaut être un « bon » client de de la banque. Et d’autre part, pas mal de banques sont régionales comme le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel. Les taux de crédit consommation ne sont pas les mêmes partout en France. Le crédit des banques en ligne est quand à lui intégré à nos comparatifs quand les offres sont intéressantes.

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Astuce : pour celle et ceux qui pensent pouvoir obtenir un bon taux de crédit consommation de la part de leur banque, nous leur conseillons de s’en assurer avec la technique suivante :

1. Effectuer un comparatif des meilleurs taux de crédit en ligne
2. Faire une demande de prêt en ligne pour être sûr du taux qu’on peut réellement obtenir (sans engagement)
3. Recevoir l’offre de crédit obtenue (il est parfois possible de l’imprimer)
4. Prendre rendez-vous avec sa banque pour voir si elle peut faire mieux

Réaliser sa demande de crédit en ligne

Il suffit, pour réaliser son prêt en ligne, de suivre les étapes ci-dessous :

1- Renseigner le formulaire de crédit en ligne

En accédant au formulaire du comparateur de crédit, le client est invité à renseigner plusieurs informations : les modalités du crédit en ligne qu’il souhaite obtenir (crédit à la consommation ou crédit renouvelable, durée, montant), ses informations personnelles (salaire, adresse postale…).

C’est à partir de ces informations que le comparateur va pouvoir étudier la demande de crédit et proposer un classement.

2- Obtention d’une réponse de principe immédiate

Une fois le formulaire rempli, le consommateur obtient donc un classement des meilleures offres du moment, mais aussi une réponse de principe immédiate. Si l’organisme propose le meilleur taux refuse le dossier du client, celui-ci peut se tourner vers le deuxième ou le troisième organisme.

Note : tous les établissements de crédit ne possèdent pas les mêmes critères d’acceptation. Autrement dit, ce n’est pas parce que l’un d’entre eux refuse d’accorder un prêt que les autres le feront aussi. Demander un crédit en ligne est facile. On peut solliciter plusieurs organismes et donc maximiser ses chances d’obtenir son crédit.

3- Signature du contrat et envoi des pièces justificatives

La réponse de principe est fondée sur les informations fournies dans le formulaire. Bien sûr, l’organisme prêteur doit vérifier celles-ci : le consommateur doit donc faire parvenir à l’établissement les pièces justificatives demandées :

• Un justificatif d’identité
• Un justificatif de domicile
• Les derniers bulletins de salaire

Les pièces justificatives exigées peuvent varier selon l’organisme.

L’envoi se fait généralement par courrier postal.

En revanche, quelques organismes comme Franfinance ou Sofinco ont mis en place la signature électronique du contrat, qui permet d’accélérer les démarches.

4- Versement des fonds demandés

Dernière étape : le versement des fonds demandés. Celui-ci n’advient cependant pas immédiatement après la signature du crédit en ligne, en raison du délai de rétractation.

Le délai de rétractation est de 14 jours, ou 7 jours minimum si le client décide de le raccourcir (il suffit pour cela de cocher une case dans le contrat.) Pendant ce temps, le consommateur peut à tout moment décider de revenir sur sa décision et ne pas souscrire le crédit en ligne.

Une fois les 7 jours écoulés, il faut également compter avec les délais de virement bancaire, qui varient en fonction de la banque du client.

Les avantages du crédit en ligne

Gain de temps

Le premier avantage de la souscription d’un crédit en ligne, c’est qu’elle est rapide. De plu, l’utilisation d’un comparatif est aussi le gain de temps.

Chercher un prêt peut prendre du temps. Or, si l’on est pressé et que le client a besoin d’argent le plus vite possible, demander un crédit à son banquier est loin d’être la meilleure solution. Entre la prise de rendez-vous et l’obtention réelle des fonds, un laps de temps important peut s’écouler.

Choisir un crédit en ligne permet de supprimer les délais d’attente du rendez-vous et parfois même les délais postaux (signature électronique). De plus, le consommateur n’a pas besoin d’interroger lui-même tous les organismes de crédit, le comparateur s’en charge pour lui.

Obtention d’un meilleur taux

Soyons honnêtes, si les banques peuvent parfois effectivement proposer des taux intéressants, c’est loin d’être toujours le cas. La fidélité du client n’est pas forcément récompensée. Même avec un bon profil et un bon dossier, il n’est pas assuré que le client se voie proposer le crédit le moins cher.

Passer par un crédit en ligne et, accessoirement, par un comparateur, permet ainsi de trouver de meilleur taux possibles pour son crédit voyage ou son crédit loisirs.

Crédit en ligne facile

La demande de crédit en ligne est facile. Il suffit tout simplement de suivre les instructions. Lors de l’impression du contrat, celui-ci est généralement déjà pré-rempli. Le client doit donc simplement signer et l’envoyer par voie postale, quand l’organisme ne propose pas la signature électronique. Dans ce cas, le consommateur reçoit généralement un code SMS qu’il doit ensuite renseigner dans le formulaire.

Obtenir davantage de choix

Contacter banques et organismes un par un demande beaucoup de temps. Aussi, les consommateurs ne réalisent souvent pas de demande auprès de tous les établissements de prêt qui existent. Même si les comparateurs de crédit en ligne ne sont pas non plus exhaustifs, ils permettent malgré tout d’interroger de nombreux organismes en peu de temps. Le client a ainsi davantage de choix que s’il n’avait pris le temps que de s’adresser à son banquier.

Exemple de comparaison

En fonction de l’organisme, le taux du prêt en ligne peut varier du simple au double, la raison pour laquelle il est important de comparer les offres.

Voici, pour le prouver, un exemple pour un prêt personnel de 8 000€ remboursé sur 36 mois (3 ans).

Organismes	Taux	Mensualités	Coût final du crédit
	3,60%	234,57€	444,52€
	5,77%	241,01€	712,36€
	5,87%	242,35€	724,60€

Comme on peut le voir, en ce moment, c’est Cetelem qui propose le meilleur crédit en ligne avec un taux de 3,60%. En revanche, le taux de Cofidis est de 5,87%, soit 2% de plus environ.

Mensuellement, la différence reste relativement légèrement, mais l’on peut voir en regardant le coût final de crédit que l’impact financier du taux est très important. En effet, un crédit chez Cofidis coûte donc ici 280€ de plus !

Prêt immobilier en ligne

Comparé au crédit consommation, le prêt immobilier n’a pas fait l’objet d’autant d’évolutions technologiques. Enfin les banques traditionnelles n’ont pas beaucoup investi pour proposer des solutions faciles de prêt en ligne. Mais ça devrait changer rapidement.

En effet, le prêt immobilier est de plus en plus proposé par les banques en ligne. ING, BforBank, Boursorama Banque… Or ces dernières proposent naturellement du crédit immobilier en ligne. On retrouve aussi des courtiers immobiliers qui offrent des solutions.

Fonctionnement du prêt immobilier

Mais pourquoi les solutions de prêt immobilier en ligne sont-elles moins développées que celle de crédit à la consommation ? C’est lié au processus de décision.

Pour le crédit consommation, les étapes sont les suivantes :

1. Proposition d’un taux lié au projet indépendamment du dossier client
2. Étude du dossier du client
3. Première décision de principe suite à l’étude de la demande de crédit en ligne
4. Vérification des justificatifs du client
5. Accord définitif et versement des fonds

Or pour les prêts immobiliers, ce n’est pas du tout la même chose. Le taux dépend totalement du dossier de chaque client. De plus, la politique commerciale de chaque banque (et donc souvent dans chaque région) peut aussi influencer le taux accordé. Si un banque est en avance sur ses objectifs, elle accordera sans doute de moins bons taux.

Comparer les taux de prêt immobilier en ligne

Pour permettre d’obtenir la meilleure information possible quant à la faisabilité de son projet et le taux que l’on peut obtenir, nous avons donc dû jongler. Nous avons essayé de mettre en place une solution qui se rapproche le plus d’un crédit en ligne pour les prêts immobiliers. Notre système dédié au prêt immobilier intègre les prêts des banques en ligne, les offres de courtiers immobiliers et l’historique des taux de crédit immobilier réellement accordés les mois précédent.

Sur ces bases, notre questionnaire de crédit immobilier permet d’obtenir les meilleures offres des banques en ligne, une estimation adaptée au dossier de chacun et un rappel personnalisé si le projet est possible.

Rachat de crédit

Sans doute le moins connu des type de prêt, le rachat de crédit en ligne est pourtant un incontournable du marché. En effet, cette solution est dédiée aux personnes en difficulté de remboursement de leurs prêts.

Pour faire simple, quand on n’arrive plus à faire face au remboursement de ses échéances, le regroupement de crédit est la solution. En allongeant la durée de remboursement, il permet de faire baisser les mensualités de crédit quand c’est possible.

Simulation de rachat de crédit en ligne

En matière de rachat de crédit, les montants empruntés sont importants. En moyenne, 30 000 euros pour le rachat de crédit consommation et 90 000 euros pour crédit consommation et prêt immobilier.

Il est donc indispensable de passer par une simulation de rachat de crédit en ligne pour voir les coûts. Mais aussi pour voir si on arrive à faire suffisamment baisser la mensualité à rembourser. C’est ce que propose notre simulation de rachat de crédit en ligne. Il permet ensuite d’obtenir une réponde de principe immédiate. Cela permet de se faire un première idée de la faisabilité de son regroupement de crédit.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023