Crédit BforBank : que valent les taux de la banque en ligne ?
Les clients de la banque en ligne BforBank, qui appartient au Crédit Agricole, peuvent obtenir un crédit à la consommation ou un crédit immobilier. Nous comparons les taux proposés par BforBank et expliquons comment obtenir un crédit chez la banque en ligne.
► Découvrir l’offre de BforBank
Les crédits BforBank
Désormais, il est possible d’obtenir un crédit dans une banque en ligne. BforBank propose les crédits suivants :
- Crédit à la consommation (prêt perso, prêt auto, prêt travaux)
- Crédit immobilier
En revanche, BforBank ne propose pas de crédit renouvelable.
Crédit à la consommation BforBank
Les différents crédits
Afin de proposer du crédit à la consommation à ses clients, BforBank s’est associée à CreditLift, marque de CA Consumer Finance, elle-même filiale du Crédit Agricole, à qui appartient également BforBank.
BforBank commercialise trois types de crédit à la consommation :
- Prêt personnel : pour financer n’importe quel besoin, sans avoir à se justifier. Les montants peuvent aller jusqu’à 75 000€ pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 72 mois.
- Prêt auto : le prêt auto permet de financer l’achat d’un véhicule, sur présentation d’un justificatif d’achat. Le véhicule doit être neuf ou d’occasion de moins de six ans. Le montant du prêt peut aller de 3 500€ à 100 000€, pour un remboursement entre 12 et 72 mois.
- Prêt travaux : enfin, le prêt travaux a pour but de couvrir le prix de tous types de travaux (hors construction), de 3 500€ à 46 000€, remboursés entre 12 et 120 mois.
Ces crédits sont sans frais de dossier, et sans assurance obligatoire.
Note : BforBank n’est pas la seule banque en ligne à proposer du crédit. On peut aussi trouver du crédit chez Boursorama Banque, par exemple.
Simulation d’un prêt perso BforBank
Le crédit à la consommation de BforBank est-il compétitif ? Pour le savoir, il n’y a qu’une seule solution : comparer. Nous avons donc confronté l’offre de BforBank à celles des meilleurs organismes de crédit.
Nous prenons l’exemple ci-dessous d’un prêt de 10 000€ remboursé sur 48 mois. Retrouvez les tarifs BforBank, le taux, le montant des mensualités ainsi que le coût final du crédit.
| Taux | Mensualités | Coût final du crédit | |
|---|---|---|---|
| BforBank | 3% | 222€ | 616,16€ |
| Sofinco | 3,30% | 222,45€ | 677,60€ |
| Banque Casino | 5,74% | 232,99€ | 1 183,52€ |
Les taux sont à date de fin décembre 2019 et peuvent évoluer dans le temps, ainsi qu’en fonction du profil du client.
► Comparer les crédits à la consommation
Comme on peut le constater, le taux de crédit proposé par BforBank est plus avantageux que ceux des organismes de crédit. Or, obtenir un meilleur taux permet de réaliser des économies importantes en réduisant le coût final du crédit. Souscrire son crédit à la consommation chez BforBank semble donc, dans cet exemple, plus intéressant.
Mise en pause des mensualités
Afin d’offrir une offre personnalisable, BforBank propose des fonctionnalités intéressantes :
- Mise en pause des mensualités : deux fois par an, après six mois de remboursement, le client peut mettre en pause ses mensualités. Cela permet de prendre le temps de récupérer des fonds si nécessaire. Attention, cela allonge la durée du crédit et augmente le coût total.
- Modulation du plan de remboursement, pour faire varier les mensualités et la durée de remboursement si nécessaire
- Changement de la date de prélèvement du prêt
Obtenir son crédit BforBank
Comme précisé, il est donc nécessaire d’être client pour obtenir son crédit BforBank. Une fois le compte ouvert, le consommateur doit se rendre dans son espace client, où il pourra effectuer une simulation personnalisée et recevoir une réponse de principe immédiate, avant d’envoyer son dossier complété avec ses pièces justificatives.
Pour ouvrir un compte BforBank, il est nécessaire de justifier un revenu de 1200€ minimum, d’être majeur, de résider physiquement et fiscalement en France et de posséder un RIB à son nom d’une autre banque française.
>> Simuler son crédit BforBank
Crédit immobilier BforBank
Le crédit immobilier est une étape importante de la vie d’un foyer. BforBank accompagne ses clients dans cette aventure et propose une offre de financement pour les résidences principales ou secondaires, situées en France métropolitaine ou en Corse. À nouveau, BforBank a formé un partenariat, cette fois avec les Caisses Régionales du Crédit Agricole.
Bon à savoir : ceux qui ne sont pas clients chez BforBank sont éligibles.
Le prêt immobilier est accessible à toute personne majeure et physique. La demande de souscription peut être effectuée entièrement en ligne, mais BforBank met aussi à disposition un service client dédié du lundi au vendredi.
Exemple de crédit : la banque donne en ligne un exemple du crédit immobilier, avec un taux TAEG fixe de 1,35% pour un emprunt de 200 000€ sur 15 ans. Attention, il s’agit d’un exemple avec une durée de remboursement courte et des mensualités élevées.
Il est plus difficile de comparer la compétitivité du crédit immobilier BforBank avec les offres des autres banques que pour le crédit à la consommation. En effet, le profil du client a une grande importance dans le calcul du TAEG. Pour en savoir plus, nous conseillons donc de réaliser une simulation personnalisée.
Bilan : que valent les crédits BforBank ?
À notre avis, BforBank commercialise un crédit à la consommation très intéressant, même s’il n’est ouvert qu’aux clients de la banque en ligne. Le fait qu’il soit possible d’ouvrir un compte gratuitement, sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire, facilite cependant les démarches. Dans notre exemple, le taux du crédit BforBank était le plus avantageux.
Etre aussi affirmatif en ce qui concerne le crédit immobilier est plus complexe, étant donné le nombre important de variables qui entrent en compte dans le calcul du taux TAEG. Nous pensons cependant que le taux proposé peut tout à fait concurrencer ceux des banques traditionnelles, et qu’il peut être avantageux de réaliser une simulation personnalisée. Notez qu’il est possible de comparer les taux depuis notre comparateur de crédit immobilier.
Qui est BforBank ?
BforBank est une banque en ligne, c’est-à-dire une banque dont toute la relation et la gestion du compte s’effectuent à distance, sur ordinateur, smartphone, par mail ou encore par téléphone.
Lancée en octobre 2009, la banque en ligne appartient au Crédit Agricole. Elle bénéficie donc de toutes les garanties proposées par la banque traditionnelle. Actuellement, BforBank propose notamment un compte bancaire, deux cartes bancaires (Visa Classic et Visa Premier), du crédit et de l’épargne (assurance-vie, livrets).
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023