Compte professionnel en ligne – Toutes les offres disponibles

Les entreprises et indépendants peuvent désormais souscrire un compte professionnel en ligne plutôt que dans une banque traditionnelle. Les offres en ligne proposent des tarifs moins élevés et beaucoup plus transparents, ainsi que de plus en plus de services.

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Compte professionnel : l’arrivée des banques en ligne et néobanques

Il y a quelques années encore, une entreprise ou un professionnel qui souhaitait ouvrir un compte bancaire n’avait pas le choix : il fallait se tourner vers les banques traditionnelles et accepter les inconvénients qui peuvent aller de pair.

En effet, un compte professionnel dans une banque traditionnelle coûte cher. Non seulement la cotisation mensuelle est élevée, mais de nombreuses lignes tarifaires apparaissent, comme les commissions de mouvement. Les plafonds légaux qui protègent les consommateurs ne sont, de plus, pas valables pour les entreprises.

Les banques en ligne et néobanques ont cependant profité d’un bel essor ces derniers temps et, après s’être focalisées sur les comptes pour particuliers, elles proposent désormais des offres de compte professionnel. Moins chers, ces comptes professionnels en ligne proposent de plus une tarification claire et beaucoup plus transparente que dans les banques traditionnelles.

Parmi ces nouvelles offres, on trouve Qonto, Shine, Manager One, Boursorama Pro ou encore Revolut Business. Qui est le meilleur compte professionnel en ligne ?

Liste des comptes professionnels en ligne

Récemment, les offres pour entreprises et indépendants en ligne se sont multipliées. Chacun veut obtenir sa part de marché. Toutefois, comme nous le verrons, une bonne partie d’entre elles se complètent plutôt que de se concurrencer directement.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous une liste de compte professionnel en ligne non exhaustive : 

De nouvelles offres sont également en cours de développement. Blank, par exemple, sera lancé au deuxième semestre 2020 par le Crédit Agricole. Mais ce n’est pas le seul, le compte professionnel en ligne Memo Bank, plutôt destiné aux PME, verra le jour en septembre.

Notez que la néobanque Shine vient d’être rachetée par la Société Générale (juin 2020). Il y a donc de fortes chances pour que son offre bancaire s’étoffe beaucoup à l’avenir avec l’apparition de services comme le crédit.

Enfin, le compte professionnel en ligne Qonto a levé récemment plus de 100 millions d’euros, des fonds grâce auxquels il espère obtenir une licence bancaire. Celle-ci lui permettrait de développer des services supplémentaires comme le crédit ou le découvert bancaire.

Quel compte professionnel en ligne choisir ?

Parmi les entreprises, il faut distinguer deux statuts très différents :

• Les entreprises individuelles et auto-entrepreneurs
• Les sociétés (SAS, SASU…)

En effet, les banques en ligne et néobanques font bien la distinction entre ces deux statuts. Certaines offres, comme Boursorama Pro ou N26 Business, ne sont accessibles qu’aux auto-entrepreneurs. Shine lui-même n’accepte pour le moment que les indépendants ou les sociétés avec un seul mandataire social.

Offres pour auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs bénéficient d’un statut particulier et d’une comptabilité simplifiée. Il n’est obligatoire pour eux de détenir un compte professionnel (en ligne ou non) que s’ils dépassent 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux années civiles consécutives. Si ce n’est pas le cas, l’auto-entrepreneur peut gérer ses dépenses professionnelles sur son compte individuel.

Notez qu’un auto-entrepreneur peut choisir d’ouvrir un second compte individuel pour gérer ses dépenses professionnelles s’il dépasse le plafond, et pas forcément un compte professionnel en ligne.

Les banques traditionnelles et banques en ligne orientent toutefois les clients vers des comptes professionnels dédiés, et non des comptes individuels. Il sera donc dans les faits difficile d’ouvrir un deuxième compte individuel pour son auto-entreprise.

Retrouvez ci-dessous les meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneurs :

N26 Business apparaît comme le compte professionnel en ligne le moins cher. C’est même la seule offre gratuite, mais malheureusement pas la plus complète : le client devra faire l’impasse sur le chéquier, le RIB français ou le découvert autorisé et l’encaissement de chèques.

En revanche, l’offre la plus complète est celle de Boursorama Pro.

Enfin, Shine se distingue cependant par son offre de conseil. Le compte professionnel en ligne intègre des rappels administratifs, le calcul des charges, l’édition de factures professionnelles… tout est fait pour faciliter la gestion de l’auto-entreprise.

Offres pour entreprises

Les sociétés n’ont pas non plus forcément l’obligation de détenir un compte professionnel. Celui-ci sera indispensable lors de la création de l’entreprise afin de réaliser le dépôt de capital, mais la législation n’oblige pas la société à conserver ensuite ce compte.

La plupart des sociétés gardent malgré tout un compte professionnel afin de faciliter leur comptabilité et les contrôles fiscaux.

Impossible cette fois d’ouvrir un compte individuel, il faudra forcément se tourner vers un compte professionnel en ligne. Les tarifs sont sensiblement plus élevés que pour un auto-entrepreneur. Retrouvez notre comparateur de compte professionnel ci-dessous :

On retrouve plus ou moins les mêmes comptes professionnels en ligne que pour les auto-entrepreneurs, avec Shine, Qonto ou encore Revolut. Les tarifs sont toutefois un peu plus élevés, justifiés par des cartes bancaires supplémentaires et des plafonds de transactions plus élevés.

Seul Revolut Business ne propose pas de dépôt de capital.

Banques en ligne et néobanques : moins de services, plus de transparence

Pas de découvert autorisé, de crédit

Pour l’heure, un compte professionnel en ligne n’est pas en mesure de proposer autant de services qu’une banque traditionnelle. Les néobanques comme N26, Revolut, Shine ou Qonto n’ont pas l’autorisation, pour l’instant, de proposer du découvert bancaire ou du crédit, ainsi qu’un chéquier. (C’est pour pallier cet inconvénient que Qonto essaie d’obtenir une licence bancaire). Les services d’épargne manquent également : seule Boursorama Banque propose un livret pro.

Etant donné qu’il s’agit d’offres en ligne, il est aussi plus compliqué d’encaisser un chèque. Si Boursorama, Shine, Qonto ou encore Boursorama Pro le permettent, le nombre de chèques encaissés est souvent limité et il faudra les envoyer par voie postale. Ce système n’est assurément pas optimal pour une entreprise qui reçoit beaucoup de chèques, comme les professions libérales par exemple.

Enfin, si un compte professionnel en ligne peut proposer un service client téléphonique et des conseillers disponibles par mail ou tchat, il n’est pas possible de rencontrer quelqu’un en agence.

Des prix avantageux et clairs

Ces inconvénients ne sont toutefois pas rédhibitoires pour tous les clients. Les auto-entrepreneurs et petites entreprises pourront trouver des offres beaucoup moins chères qui leur suffiront amplement, plutôt que de devoir souscrire de vrais comptes professionnels beaucoup plus coûteux chez les banques traditionnelles.

Un compte professionnel en ligne sera aussi plus facile à gérer à distance. Nombre d’entre eux intègrent des fonctionnalités de comptabilité simplifiée : intégration du flux dans les logiciels comptables, association des justificatifs à leur dépense, facturation, calcul automatique de la TVA…

Shine a la particularité d’intégrer des rappels administratifs et de mettre à disposition, pour les offres premium, un service client de conseil juridique et administratif. 

Enfin, alors que les plaquettes tarifaires des banques traditionnelles peuvent être très obscures, celle d’un compte professionnel en ligne est généralement bien plus précise et détaillée. Le client sait d’un coup d’œil ce que son compte va réellement lui coûter, sans surprise, sans commission de mouvement.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne est relativement simple. Comme pour un compte individuel, il suffit de suivre quelques étapes :

1. Choisir sa banque
2. Remplir le formulaire d’inscription du compte professionnel en ligne avec les informations de l’entreprise
3. Signer le contrat électroniquement grâce à l’envoi d’un code par SMS
4. Télécharger les pièces justificatives 
   1. Auto-entrepreneur : pièce d’identité et justificatif de domicile
   2. Entreprise : justificatif de domicile du siège, liste des bénéficiaires effectifs, statuts de l’entreprise, pièce d’identité de celui qui ouvre le compte et des bénéficiaires effectifs, Kbis
5. Attendre que la banque valide l’ouverture du compte professionnel en ligne

Malheureusement, en cas de changement de banque professionnelle, le service de mobilité bancaire proposé aux particuliers n’est pas disponible.

En cas de refus d’ouverture de compte, nous invitons l’entreprise à tenter d’ouvrir un compte professionnel chez une autre banque en ligne. En dernier recours, il sera possible de faire appel au droit au compte.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023