Compte pro Orange Bank : peut-on ouvrir un compte professionnel ?

Peut-on ouvrir un compte pro chez Orange Bank, ou la banque en ligne d’Orange est-elle réservée aux clients particuliers ? Nous avons consulté les conditions générales d’Orange Bank pour en savoir plus sur la possibilité d’y ouvrir un compte pro.

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Pas encore de compte pro Orange Bank

Pas de compte pro Orange Bank pour entreprises, SASU, SAS…

Afin de savoir s’il était possible d’ouvrir un compte pro Orange Bank, et de profiter ainsi des tarifs avantageux de la banque en ligne, nous sommes allés voir dans les conditions générales. Voici ce qu’elles précisent : « [le compte] est réservé à un usage privé. Vous ne pouvez donc pas utiliser votre compte ou vos moyens de paiement pour des activités professionnelles. »

Les conditions générales de l’offre d’Orange Bank sont donc très claires : impossible de souscrire un compte pro chez Orange Bank pour une entreprise. Ce n’est pas non plus possible pour une association. Les entreprises qui souhaitent obtenir un compte bancaire à moindre coût devront donc trouver une alternative au compte pro Orange Bank.

Et pour les auto-entrepreneurs ?

Que dit la loi ? Un auto-entrepreneur (désormais appelés micro-entrepreneurs) doit obligatoirement détenir un compte bancaire pour y encaisser ses recettes, prélever ses dépenses ou encore se verser son salaire. Ce compte doit être ouvert au plus tard un an après la déclaration de création de son entreprise. L’auto-entrepreneur ne sera exempté d’ouvrir un compte dédié que s’il réalise moins de 10 000€ de chiffre d’affaires annuel pendant deux années consécutives.

Toutefois, la loi précise bien que ce compte ne doit pas forcément être un compte bancaire professionnel. Ce peut être un deuxième compte individuel, pourvu simplement qu’il soit séparé du compte que l’auto-entrepreneur utilise pour ses dépenses personnelles.

Ainsi, théoriquement, un auto-entrepreneur pourrait effectivement ouvrir un compte pro Orange Bank.

Chez Orange Bank : Toutefois, le client se heurte encore aux conditions générales, qui interdisent l’utilisation du compte Orange Bank pour toutes activités professionnelles, y compris d’auto-entrepreneur. Bien sûr, le consommateur peut ouvrir un compte Orange Bank en déclarant une utilisation privée, puis s’en servir pour sa micro-entreprise, mais il s’expose alors à la clôture de son compte par la banque si celle-ci réalise que le compte est utilisé comme compte pro.

Les tarifs Orange Bank

L’impossibilité d’utiliser le compte comme un compte pro est bien dommage, car les tarifs Orange Bank sont particulièrement avantageux. En effet, la banque en ligne propose deux offres :

• Compte avec Visa Classic : gratuit, sans condition de revenus. Il faut toutefois réaliser au moins trois opérations de paiement par mois, sinon 5€ seront prélevés le mois suivant.
• Compte avec Visa Premium : 7,99€/mois, sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte.

La carte bancaire d’Orange Bank est accompagnée de :

• Virements et prélèvements : gratuits
• Retraits : gratuits
• Retraits et paiements hors zone euro : 2% (gratuits avec la carte Visa Premium)
• Assurance moyens de paiement : gratuite
• Envoi du chéquier en recommandé : 5€
• Commission d’intervention : gratuite

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Les alternatives au compte pro Orange Bank

S’il n’existe donc pas de compte pro Orange Bank, d’autres banques en ligne et néobanques commercialisent cependant des comptes dédiés aux professionnels. Ci-dessous, nous listons les comptes pro en ligne alternatifs au compte pro Orange Bank, pour les entreprises et pour les auto-entrepreneurs.

Boursorama Pro et N26 Business pour les auto-entrepreneurs

Puisqu’il n’est pas possible d’utiliser un compte individuel comme compte pro chez les banques en ligne comme Orange Bank, certaines ont mis en place des offres dédiées. On trouve ainsi Boursorama Pro et N26.

La première offre, Boursorama Pro, est payante, 9€ par mois, et comprend un grand nombre de services : compte bancaire, carte bancaire, découvert autorisé, chéquier, possibilité de lier un terminal de paiement, RIB français… A priori, tout ce qu’il faut pour gérer sa micro-entreprise.

N26 Business, de son côté, a le mérite d’être gratuite, mais les services sont plus limités. Il n’y a ni chéquier, ni découvert autorisé, ni encaissement de chèques possible. Aucun terminal de paiement n’est prévu dans l’offre, mais il est tout de même possible d’en ajouter un.

Ainsi, nous conseillons en priorité Boursorama Pro. Si l’auto-entrepreneur n’a besoin que de services très limités, alors N26 Business lui suffira peut-être.

Qonto pour les entreprises

Toutefois, ni Boursorama Pro ni N26 Business n’acceptent les autres statuts (SAS, SASU…). Les entreprises devront donc se tourner vers Qonto, une offre dont les tarifs commencent à partir de 9€ par mois. Attention, ces tarifs peuvent facilement grimper en fonction de l’offre choisie et de la taille de l’entreprise : jusqu’à 299€ par mois.

Qonto est cependant l’une des rares offres destinées aux autres statuts que celui des auto-entrepreneurs. Sinon, il faudra se tourner vers une banque classique, dont les tarifs sont encore plus élevés.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023