Compte pro Crédit Mutuel – Pour auto-entrepreneurs et sociétés
Le Crédit Mutuel accepte les professionnels : indépendants, auto-entrepreneurs et sociétés pourront y ouvrir un compte. Les tarifs du compte pro du Crédit Mutuel sont-ils compétitifs ? Nous avons passé en revue les comptes professionnels du Crédit Mutuel.
📌En résumé
- ❌ Le compte pro du Crédit Mutuel est difficile à comprendre et peu transparent. On reconnaît bien là une banque traditionnelle.
- ❌ Les tarifs semblent corrects… mais impossible de savoir à combien s’élèvera la commission de mouvement, qui impacte beaucoup le prix final, et nombre autres lignes tarifaires sont fixées sur profil.
- ✔️ Nous conseillons plutôt de se tourner vers une banque en ligne pro, sans commission de mouvement et beaucoup plus transparente. Pas besoin de décrypter la plaquette tarifaire pendant des heures, ce qui est bien plus rassurant.
📑 SOMMAIRE
👨 Compte pro Crédit Mutuel : pour qui ?
Le Crédit Mutuel accepte de nombreux professionnels :
- Indépendants (entreprises individuelles, auto-entrepreneurs)
- Sociétés
- Associations
Selon le statut juridique, une ou plusieurs offres bancaires seront proposées. Mais le Crédit Mutuel est-il une banque pour auto-entrepreneurs et sociétés compétitive ?
💰 Les tarifs du compte professionnel au Crédit Mutuel
Des offres et tarifs qui varient selon la caisse régionale
Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui fonctionne sur un système de fédérations et de caisses régionales. Or, d’une caisse à l’autre, les tarifs du compte pro du Crédit Mutuel peuvent évoluer.
Selon les caisses, les offres peuvent elles aussi être légèrement différentes. Par exemple, le Crédit Mutuel Île de France commercialise l’offre Eurocompte Agri, Eurocompte Professions de santé ou encore Eurocompte Startup, qu’on ne retrouve pas au Crédit Mutuel Nord de France.
Eurocompte est le nom également utilisé pour désigner les packs bancaires pour les particuliers.
➡️ En règle générale, les caisses proposent au moins les formules suivantes :
- Eurocompte ASSO Tranquillité et Confort (pour les associations)
- Eurocompte PRO Initial et Eurocompte PROQ (pour les entreprises)
- Eurocompte Agri (pour les agriculteurs)
➡️ Selon la caisse régionale, d’autres formules peuvent s’ajouter (liste non exhaustive) :
- Eurocompte Auto-entrepreneurs
- Eurocompte Startup
- Eurocompte CS / syndicats
- Eurocompte Professions de santé
- …
Autrement dit, la compétitivité du compte pro du Crédit Mutuel repose en partie sur la région où le client habite.
Les tarifs du compte pro Crédit Mutuel
Pour calculer sa cotisation mensuelle finale, plusieurs éléments doivent être additionnés :
- La cotisation de l’offre Eurocompte
- La commission de mouvement
- Les frais liés à l’utilisation du compte : virements, utilisation de la ou des cartes bancaires, découvert bancaire…
Nous avons sélectionné les tarifs du Crédit Mutuel Île de France. 👇
| Eurocompte ASSO | Eurocompte PRO | Eurocompte Auto-entrepreneurs | Eurocompte Professions de santé | |
|---|---|---|---|---|
Cotisation mensuelle (HT) | Tranquillité : 3,60€/mois Confort : 12,35€/mois | Initial : 14,03€/mois Pro : 19,44€/mois | 8,75€/mois | 13,20€/mois |
Frais de tenue de compte | Inclus | |||
Commission de mouvement | Min 7€/trimestre 2% maximum |
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Carte bancaire | 1 carte incluse | |||
Retraits | 1€/retrait à partir du 3ème hors DAB du Crédit Mutuel | |||
Paiements | Gratuits | |||
Virements SEPA (occasionnel ou permanent) | Entre ses comptes : gratuit Autredestinataire : 0,11€/virement |
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Prélèvements | Gratuits | |||
Dépôt d’espèces | 6,25€/dépôt, à partir du 9ième/mois Frais de comptage : billets, + de 10 000€/mois, 0,175% Monnaie, + de 1500€, 0,625% Ecart de compte : 10€ |
|||
Chéquier | Gratuit | |||
Encaissement chèque | Gratuit | |||
Notre avis : les tarifs d’Eurocompte Pro du Crédit Mutuel sont loin d’être lisibles. Si la cotisation mensuelle est rapidement identifiable, difficile de s’y retrouver ensuite dans toutes les lignes tarifaires et de déterminer les services inclus. La carte bancaire est-elle incluse dans l’offre ? Nous avons dû contacter un conseiller pour le savoir.
Certains tarifs, comme la commission de mouvement, manquent également de transparence : la commission évolue entre 7€ minimum par trimestre et 2% maximum… un écart loin d’être négligeable qui ne permet pas de savoir à l’avance combien l’on va payer, et oblige finalement à prendre rendez-vous avec un conseiller pour en savoir plus.
Il est aussi difficile de savoir quels services peuvent être modulés (nombre de cartes bancaires…) et à quel prix. Notre avis Crédit Mutuel est donc plutôt négatif.
Les autres services
Le compte pro du Crédit Mutuel peut être associé à d’autres services dont, notamment, des solutions d’encaissement des clients :
- Par prélèvement : tarif selon entreprise
- Virement : gratuit
- Terminal de paiement : tarif selon entreprise(forfait mensuel de 8€ pour les « petits remettants »)
Le Crédit Mutuel propose aussi de bénéficier d’un découvert autorisé dont le montant sera fixé sur profil. Il faudra cependant prévoir :
- Frais de dossier de mise en place : 1%, minimum 36€
- Intérêts : sur profil
- Commission de plus fort découvert : 0,07%
La banque permet également d’obtenir un crédit pour financer le développement de son entreprise, ou encore d’ouvrir des produits d’épargne.
📱 Comment ouvrir un compte pro au Crédit Mutuel ?
Pour ouvrir un compte pro au Crédit Mutuel, il est obligatoire de prendre rendez-vous dans une agence bancaire. Impossible de souscrire en ligne.
Afin de préparer la souscription, le Crédit Mutuel demande d’amener un certain nombre de documents, qui varient selon le statut juridique :
- Artisan ou commerçant:
- Pièce d’identité (carte d’identité, passeport).
- Justificatif de domicilede moins de 3 mois (facture électricité, gaz, quittance de loyer ou téléphone fixe).
- Inscription au répertoire des métierset/ou extrait KBIS du registre du commerce de moins de 3 mois
- N° SIRETet code NAF
- Profession libérale:
- En plus des documents ci-dessous, il faut également fournir un document justifiant l’activité professionnelle.
- Entreprises :
- Pièce d’identité (carte d’identité, passeport).
- Un extrait KBIS de moins de trois mois
- N° SIRETet code NAF
- Les statuts conformes
- Création d’entreprise :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile du ou des fondateurs
- Projets de statuts
- Dépôt de capital
- Lettre d’ouverture de compte
Le Crédit Mutuel propose de profiter également du Transfert Facile, un système semblable à la mobilité bancaire disponible pour les particuliers. Il permet de transférer automatiquement virement et prélèvement sur le nouveau compte.
👉 Que vaut le compte pro du Crédit Mutuel ?
Les tarifs de l’offre Eurocompte Pro du Crédit Mutuel sont plutôt compétitifs. Toutefois, il faut y ajouter la commission de mouvement et nombre d’autres lignes tarifaires qui sont tout sauf faciles à lire.
L’inconvénient principal du compte professionnel du Crédit Mutuel est son manque de transparenceet la complexité des prix. Nombre de lignes tarifaires ne sont consultables que sur profil, à condition de prendre rendez-vous. D’ailleurs, la souscription manque aussi de souplesse : impossible d’ouvrir un compte en ligne… Le compte pro du Crédit Mutuel est donc loin d’être le meilleur compte professionnel.
➡️ Si le client a absolument besoin de pouvoir rencontrer un conseiller en agence, alors le compte pro du Crédit Mutuel reste une solution intéressante malgré ses inconvénients.
➡️ Les banques en ligne proposent désormais des solutions nombreuses et très complètes, avec dépôt d’espèces, encaissement de chèques et crédit. Ce sont des offres transparentes, faciles à comprendre à des prix très concurrentiels.