Compte pro Crédit Agricole – Tarifs, services et comparaison

Le Crédit Agricole propose, en plus des comptes personnels, la possibilité d’ouvrir un compte professionnel. Tous les statuts juridiques sont acceptés, depuis l’auto-entrepreneur à l’association en passant par toutes les formes de sociétés. Le compte pro du Crédit Agricole vaut-il le détour ?

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SOMMAIRE

• Les services du Compte à composer
• Les tarifs du compte pro Crédit Agricole
• Comment ouvrir son compte pro au Crédit Agricole ?
• Blank, le compte pro en ligne du Crédit Agricole
• Comparaison : le Crédit Agricole est-il compétitif ?

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Compte pro Crédit Agricole : un compte pour tout le monde

L’avantage de se tourner vers le Crédit Agricole pour ouvrir un compte pro est qu’il s’agit d’une banque traditionnelle, forte de dizaines d’années d’expérience, qui pourra adapter son offre aux besoins de l’entreprise.

Tous les statuts juridiques sont acceptés :

• Auto-entrepreneur, EI, EIRL
• Sociétés (SAS, SASU, SARL, SCI…)
• Associations

Le Crédit Agricole donne aussi la possibilité de réaliser son dépôt de capital, d’avoir une ou plusieurs cartes bancaires, de souscrire des assurances, d’obtenir un crédit ou encore d’ouvrir des produits d’épargne. Selon les besoins, l’entreprise pourra aussi avoir un chéquier, encaisser des chèques, déposer des espèces, obtenir un terminal de paiement… et bien sûr rencontrer un conseiller en agences.

Autrement dit, le compte pro du Crédit Agricole est ouvert à tous et permet d’avoir tous les services bancaires – mais pas que – nécessaires. À la fois banque pour auto-entrepreneurs, sociétés et associations, le Crédit Agricole est-il cependant vraiment compétitif ?

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Les services du Compte à composer

Le Crédit Agricole propose un pack bancaire, le Compte à composer, à destination des pros. Ce pack se compose d’un socle de services qui peut ensuite être modulé en fonction des besoins.

Voici les services inclus dans le socle du pack :

• Gestion de compte
• Remise de chèques crédits sur le compte le jour même du dépôt
• Frais de tenue de compte
• Commission de mouvement
• Assurance SécuriCOMPTE Pro Plus (perte et vol des moyens de paiement, vol par agression du téléphone pro et des valeurs professionnelles…)

La carte bancaire n’est en revanche pas incluse et doit être souscrite en supplément.

Le socle est donc identique quel que soit le statut juridique. En revanche, les modules qui peuvent être souscrits ensuite varient :

• Auto-entrepreneurs :
  • Responsabilité civile
  • Monétique
  • Assurance véhicules
  • E-commerce
• Sociétés :
  • Relevé de compte (choix de la fréquence)
  • Multi-accès au compte en ligne : jusqu’à trois utilisateurs (comptable, associé…) peuvent disposer d’un accès
  • Alertes de solde de compte
  • Placement programmé : virement automatique sur le ou les produits d’épargne souscrits (livret Excédent Pro…)
  • Assistance « ALLO INFO JURIDIQUE, FISCALE, et VIE PRATIQUE » : des conseillers sont à disposition pour répondre aux questions

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Les tarifs du compte pro Crédit Agricole

Le Crédit Agricole étant une banque régionale, les tarifs varient en fonction de la caisse dont dépend le client. Un inconvénient valable aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Pour connaître ses tarifs du Crédit Agricole, il faut donc faire attention à bien télécharger la plaquette tarifaire de sa région – ou, sinon, se rendre directement en agence.

Etant donné qu’il existe 39 caisses régionales au Crédit Agricole, nous avons choisi de ne pas tous les lister dans cet article, mais de donner un exemple. Bien qu’ils puissent varier d’une caisse à l’autre, les tarifs du compte pro du Crédit Agricole resteront toujours plus ou moins dans cet acabit.

Nous prenons donc ci-dessous l’exemple des tarifs d’Île de France :

Frais de gestion

• Ouverture de compte : gratuit
• Fermeture de compte : 50€
• Commission annuelle de tenue de dossier administratif :
  • Entreprise individuelle : 67€
  • Personne morale : 95€
  • Association : 40€
• Frais de tenue de compte (hors Compte à composer) : 67€ à 105€ par trimestre
• Commission de mouvement (hors Compte à composer) : 0,15% des mouvements débiteurs, minimum 15€ par trimestre
• Relevé de compte : gratuit si mensuel

Compte à composer

• Cotisation mensuelle : à partir de 35€ par mois
• Cotisation mensuelle selon les flux annuels confiés : prix sur consultation

Cartes bancaires et moyens de paiement

• Carte Business MasterCard : 63€/an
• Retraits : gratuits
• Chéquier : gratuit, envoi suivi 3€ + frais postaux
• Virements instantanés : 1€
• Virement SEPA ponctuel émis :
  • Par liste papier : entre 20€ et 25€
  • Par internet : gratuit si le compte destinataire est détenu au Crédit Agricole Île de France, sinon 0,25€
• Virement SEPA permanent émis : gratuit si le compte destinataire est détenu dans une caisse du Crédit Agricole ou au LCL, sinon 0,96€
• Réception d’un virement SEPA : gratuit
• Prélèvements SEPA d’un client : pack de gestion à partir de 5€par mois
• Prélèvement SEPA sur le compte pro : 8,10€ par enregistrement d’une autorisation de prélèvement
• Terminal de paiement : sur consultation

Incidents de paiement

• Taux de découvert : selon profil
• Commission d’intervention : 8€ par opération, max 80€ par mois
• Lettre d’information pour chèque sans provision : 10,41€
• Chèque rejeté pour défaut de provision (inclut commission d’intervention et lettre d’information) :
  • Chèque de moins de 50€ ou égal : 30€
  • Chèque de plus de 50€ : 50€
• Chèque émis par un client interdit bancaire : 18,35€
• Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 14,60€
• Rejet de prélèvement :
  • Prélèvement égal ou inférieur à 20€ : montant du prélèvement
  • Prélèvement supérieur à 20€ : 20€

Comment comprendre les tarifs ?

Le moins que l’on puisse dire est qu’il n’est pas facile de s’y retrouver dans toutes les lignes tarifaires du compte pro du Crédit Agricole. La complexité est plus élevée encore que pour les plaquettes tarifaires des offres dédiées aux particuliers.

Pour faire simple, si le client souscrit au Compte à composer, il devra s’acquitter : 

• Des frais de gestion et de produits : la cotisation mensuelle (35€ minimum) + la commission annuelle + le prix du ou des cartes bancaires + les services supplémentaires (terminal de paiement…)
• Des frais d’utilisation : virements, retraits…
• Des éventuels frais d’incidents de paiement, si le compte est à découvert

On remarque notamment que le simple fait d’effectuer un virement est payant, ainsi que la mise en place d’un prélèvement. Ce sont des services dont on est habitué à la gratuité dans le cadre particulier.

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Comment ouvrir son compte pro au Crédit Agricole ?

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte pro au Crédit Agricole en ligne, contrairement aux particuliers. Il faudra obligatoirement prendre rendez-vous en agence bancaire, avec les délais que cela peut impliquer, mais il est possible d’envoyer une demande d’information depuis le site internet en donnant quelques informations sur son entreprise.

Quelques documents doivent être apportés lors du rendez-vous pour ouvrir le compte professionnel :

• Un justificatif d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Un justificatif spécifique pour les professions réglementées (médicale, juridique…)

Ensuite, selon le statut :

• Entreprise individuelle :
  • Fiche INSEE si profession libérale
  • Sinon, extrait kbis
  • Si EIRL, les statuts sont demandés
  • Si local professionnel : bail commercial ou acte de cession de droit du bail
• Sociétés (SARL…) :
  • Extrait kbis
  • Statuts de l’entreprise
  • Extrait du PV certifié conforme nommant les représentants ayant pouvoir sur le compte
  • Les deux derniers bilans de l’entreprise
• Création d’entreprise :
  • Business plan
  • Projets de statuts et justificatifs associés

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Blank – le compte pro en ligne du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole possède plusieurs banques en ligne : BforBank, pour les particuliers, et Blank, un compte pro pour les auto-entrepreneurs, indépendants et sociétés.

Bien que Blank appartienne au Crédit Agricole, le compte pro fonctionne en toute autonomie et il n’existe aucun lien entre les deux banques au quotidien.

Blank propose deux offres :

• Carte Blanche : 8€ par mois
• Carte Noire : 17€ par mois

Les tarifs sont donc très éloignés de ceux du compte pro du Crédit Agricole, qui commence à 35€ par mois.

Blank inclut une carte Visa Business, l’encaissement de chèques (limité), plusieurs virements et prélèvements gratuits par mois, un service client téléphonique, et surtout un véritable espace de gestion pour catégoriser les dépenses, exporter des documents comptables, créer des devis… et bien d’autres choses encore.

Blank propose aussi le dépôt de capital, l’automatisation de la déclaration URSSAF, des assurances avec la Carte Noire ainsi qu’un service d’aide juridique, administrative et fiscale.

En revanche, le compte pro en ligne du Crédit Agricole n’est pas encore en mesure de fournir un chéquier, du crédit, un découvert autorisé ou encore le dépôt d’espèces.

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Comparaison : le compte pro Crédit Agricole est-il compétitif ?

Des inconvénients typiques

En analysant le compte pro du Crédit Agricole, on identifie très vite plusieurs inconvénients : 

• Les prix, élevés et peu transparents (combien coûte la cotisation mensuelle selon les flux annuels confiés ?)
• Des tarifs régionaux, difficiles à comparer
• Des services variés mais finalement peu développés par rapport à ceux des banques en ligne
• Impossible d’ouvrir un compte en ligne

Ces inconvénients sont typiques d’une banque traditionnelle, dont l’offre professionnelle a clairement moins évolué que celle à destination des particuliers. Le compte pro du Crédit Agricole est coûteux et manque cruellement de souplesse de gestion, sans parler de sa complexité.

Toutefois, il faut reconnaître l’avantage d’avoir un conseiller dédié que l’on peut rencontrer, la possibilité de souscrire un crédit, d’avoir de l’épargne ou encore de souscrire des assurances.

L’alternative des banques en ligne

Les banques en ligne pro ont su développer ces dernières années des alternatives solides et fiables, de plus en plus complètes. Si les plus grandes entreprises n’y trouveront pas leur compte, les auto-entrepreneurs, TPE et PME ont tout intérêt à aller voir de leur côté. Les prix sont beaucoup plus transparents que ceux du compte pro du Crédit Agricole, et bien plus accessibles.

Les comptes en ligne ont, de plus, développé bien des fonctionnalités afin de faciliter la vie des entrepreneurs : comptabilité simplifiée, déclaration URSSAF automatisée, outil de devis et de facturation, détection automatique de la TVA… autant de services non disponibles chez le compte pro du Crédit Agricole.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023