Compte pro Caisse d’épargne – Tarifs et services disponibles

La Caisse d’Epargne propose aux entreprises, sociétés, auto-entreprises et associations d’ouvrir un compte bancaire pro pour leur activité. Retrouvez toutes les solutions et leurs tarifs.

► Comparer les banques pros

💳 Compte pro Caisse d’épargne – Des offres pour tous

La Caisse d’épargne propose des offres et packs spécifiques selon l’entreprise et son activité. Artisans, commerçants, professions libérales, chefs d’entreprise… se verront donc proposer des offres bancaires différentes, avec des prix différents.

Selon l’activité et la statut, il sera ou non possible d’ouvrir un compte en ligne :

• Auto-entrepreneur : ouverture de compte pro possible en ligne
• Tous les autres statuts et activités (commerçants, professions libérales…) : ouverture de compte uniquement en agence Caisse d’épargne

Autre spécificité, liée au caractère mutualiste de la banque, les tarifs de la Caisse d’épargne évoluent en fonction de la caisse régionale dont dépend le client. Ainsi, d’une région à l’autre, les prix ne seront pas les mêmes, ce qui complexifie un peu la comparaison.

👨‍💼 Les offres pour les auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) sont des personnes physiques, et non des personnes morales. Leur statut étant moins complexe à gérer, ils peuvent ouvrir un compte pro à la Caisse d’épargne directement en ligne, sans avoir à se déplacer en agence. Ils bénéficieront tout de même d’un conseiller dédié et pourront effectuer des opérations en agence.

Toutefois, sur la plaquette tarifaire de la Caisse d’épargne du Nord, 2024 l’offre pour les auto-entrepreneurs a disparu… On la retrouve cependant dans d’autres caisses, comme celle d’île de France ou la formule coûte 13,50€ par mois, sans carte bancaire.

Difficile de comparer soigneusement l’offre pour auto-entrepreneurs dans ces conditions. Si vous souhaitez vraiment être client de la Caisse d’épargne, n’hésitez pas à consulter les offres disponibles dans votre région. Sinon, nous vous conseillons plutôt :

• Hello Business : 10,90€/mois, avec carte bancaire, dépôt espèces et chèques, découvert autorisé, crédit, outil de facturation… >> Voir l’offre
• Shine : à partir de 7,90€/mois, avec carte bancaire, dépôt espèces et chèques, crédit… >> Voir l’offre

🏛️ Les offres pour les sociétés

Les tarifs sont ceux de la Caisse d’Epargne du Nord. 👇

Les prix diffèrent légèrement selon le pack, mais ils demeurent relativement proches. Le choix du pack se fera sur concertation avec le conseiller qui pourra orienter son client – au vu du nombre d’offres et de leur complexité, cette aide ne sera pas de trop.

Chaque compte pro de la Caisse d’Epargne permet de bénéficier des services suivants : 

• Une carte bancaire Visa Business
• Les frais de tenue de compte
• Un chéquier (envoi en courrier simple inclus)
• Un relevé de compte mensuel
• Les services de banque à distance (consultation du solde sur internet…)
• L’assurance moyens de paiement Pro Plus
• L’assurance Sécur-Express
• Le service de dépôt Sécur-Express avec coupe-file (pour sécuriser les dépôts d’espèces ou de chèques)

Il est possible de souscrire une ou plusieurs cartes bancaires supplémentaires, mais les tarifs ne sont pas communiqués.

📃 Les offres pour associations

Une seule offre bancaire est indiquée pour les associations à la Caisse d’Epargne du Nord. 👇

Les services inclus dans le compte pro de la Caisse d’épargne sont les mêmes que pour les packs destinés aux entreprises, à l’exception de la carte bancaire qu’il faut ajouter en supplément.

💰 Compte pro Caisse d’épargne : le crédit

La Caisse d’épargne permet de financer le développement de son entreprise et l’achat de matériel. Plusieurs solutions sont disponibles :

• Prêt décollage pro : prêt à taux zéro à hauteur du montant de l’apport, sans frais de dossier, pour le lancement ou la reprise d’une entreprise. Artisans, commerçants… sont éligibles. Ce prêt est accordé en complément d’un prêt Caisse d’épargne.
• Crédit Express Ecureuil : frais de dossier de 1% (min 250€)
• Crédit d’investissement : frais de dossier de 1% (min 500€)
• Crédit-bail mobilier : frais de dossier de 2% du montant du prix HT du matériel (min 50€), pour financer l’achat de son équipement.

💶 Encaissement et monétique

Le compte pro de la Caisse d’épargne donne la possibilité d’acquérir un terminal de paiement (TPE) pour encaisser des clients. Les frais de location du TPE, d’encaissement sans contact avec la solution Tape To Pay ou encore les solutions de paiements en plusieurs fois à proposer aux clients ne sont disponibles que sur consultation.

Autrement dit, les tarifs et modalités des offres ne pourront être obtenues que sur rendez-vous avec le conseiller. Un manque de transparence un peu regrettable.

⚙️ Comparatif : le compte pro de la Caisse d’épargne est-il compétitif ?

Malheureusement, comme la plupart des banques physiques, la Caisse d’épargne propose une offre très complexe, surtout pour les entreprises. Il n’est pas facile de s’y retrouver parmi toutes les formules disponibles et d’identifier celle qui correspond le mieux, sans compter les services supplémentaires comme la monétique.

Quand aux tarifs mensuels, s’ils ne sont pas excessifs, il ne faut pas oublier qu’il faudra ensuite y ajouter la commission de mouvement dont le prix, en revanche, peut très vite grimper.

Par exemple :

• Pour une commission de mouvement de 0,20% par trimestre
• Des opérations débitrices d’un montant de 60 000€ sur le trimestre
• TOTAL des frais : 120€

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Rédigé par Claire Krust - Publié le 08/11/2023