Ouvrir un compte bancaire professionnel à la Banque Populaire
Nombreux sont les professionnels qui peuvent ouvrir un compte pro à la Banque Populaire : indépendants, auto-entrepreneurs, sociétés mais aussi associations sont acceptés. Le compte bancaire professionnel de la Banque Populaire est-il cependant intéressant ?
En résumé – Compte pro Banque Populaire
❌ Les offres et tarifs diffèrent selon la caisse régionale : difficile de comparer !
❌ Des tarifs peu transparents, en partie fixés selon la société. Les brochures tarifaires indiquent souvent « à partir de …€ ».
✔️ La Banque Populaire permet de rencontrer un conseiller physique dans l’une de ses 3 300 agences.
✔️ Possibilité d’avoir un crédit, un produit d’épargne, un terminal de paiement…
📑 SOMMAIRE
👩💼 Qui peut ouvrir un compte pro à la Banque Populaire ?
La Banque Populaire accueille tous types de professionnels. Elle propose à la fois des comptes pour auto-entrepreneurs, indépendants…
- Auto-entrepreneurs
- Professions libérales
- EI, EIRL
- Sociétés (SA, SAS, SASU, SARL, SCI…)
- Associations
💳 Les offres disponibles pour les pros
👉 Des offres et tarifs qui diffèrent selon la caisse régionale
La Banque Populaire est une banque mutualiste : à ce titre, comme toutes les autres banques mutualistes, elle fonctionne sur un système de caisses régionales.
Actuellement, la Banque Populaire compte 12 caisses régionales : Banque Populaire du Sud, Occitane, du Nord, Val de France, Rives de Paris, Grand Ouest, Aquitaine Centre Atlantique, Méditerranée, Auvergne Rhône Alpes, Bourgogne Franche-Comté, Alsace Lorraine Champagne et BRED.
Le problème, c’est que les tarifs mais aussi les offres et packs disponibles ne sont pas les mêmes d’une caisse régionale à l’autre. Les offres disponibles sont donc différentes en fonction de l’endroit où siège la société. Par exemple, la Banque Populaire présente Rythméo comme étant son compte pro principal, mais il n’est pas disponible à la Banque Populaire du Nord… nous avons donc été consulter les plaquettes tarifaires de chaque caisse régionale.
Le système est le même pour le compte pro du Crédit Agricole, celle-ci étant aussi une banque mutualiste.
👉 Rythmeo, le compte pro Banque Populaire
Sur son site national, la Banque Populaire présente Rythméo comme son pack bancaire principal destiné aux professionnels. On le retrouve effectivement chez plusieurs caisses régionales (mais pas toutes).
Toutefois, selon la caisse régionale, Rythméo se décline en une ou plusieurs formules destinées aux professions libérales, aux agriculteurs, aux artisans, aux auto-entrepreneurs, aux associations… sauf que toutes les formules ne sont pas disponibles dans toutes les caisses régionales.
De plus, dans les brochures tarifaires, la cotisation mensuelle précise toujours « à partir de …€/mois« . Ainsi, on devine que les tarifs peuvent évoluer selon la société, sa taille et ses besoins. Ce système complexifie toute comparaison pour une entreprise qui chercherait à réduire ses frais bancaires professionnels.
En général, d’une caisse à l’autre, on retrouve au moins les formules suivantes : Rythméo Pro, Rythméo professions libérales et Rythméo associations.
Exemple Banque Populaire Rives de Paris
| Rythméo | Rythméo professions libérales | Rythméo associations | |
|---|---|---|---|
💰 Cotisation mensuelle | À partir de 9,25€/mois | À partir de 9,25€/mois | À partir de 9,25€/mois -25% petites associations |
⚙️ Gestion de compte | À partir de +8,40€/mois | À partir de +8,40€/mois | À partir de +6€/mois Gratuit petites associations |
💳 Moyens de paiement | Visa Business : +4,11€/mois Visa Gold Business : +10,50€/mois Visa Platinum Business : +17,70€/mois | Visa Business : +4,11€/mois Visa Gold Business : +8,75€/mois Visa Platinum Business : +14,75€/mois | Visa Business : +4,11€/mois Visa Gold Business : +10,50€/mois Visa Platinum Business : +17,70€/mois |
🏧 Retraits zone euro | Gratuits distributeurs Banque Populaire | Gratuits distributeurs Banque Populaire | Gratuits distributeurs Banque Populaire |
💶 Commission d'intervention | 9,10€/commission | 9,10€/commission | 9,10€/commission |
💻 Abonnement banque à distance | Inclus | Inclus | Inclus |
🔹 Encaissement | TPE à partir de 10,05€/mois | TPE à partir de 10,05€/mois | TPE à partir de 10,05€/mois |
Pour une société qui souscrit Rythméo avec une carte Visa Business, la cotisation mensuelle du compte professionnel de la Banque Populaire sera au minimum de : 9,25€ + 8,40€ + 4,11€ = 21,76€ par mois.
Ce montant n’est toutefois qu’un minimum, comme le précise la mention « à partir de ». Malheureusement, il n’y a pas de compte pro gratuit à la Banque Populaire.
Selon l’utilisation du compte pro, d’autres frais peuvent venir s’ajouter : commission d’intervention et intérêts en cas de découvert bancaire, carte bancaire supplémentaire, virements effectués au guichet de l’agence, virement instantané, virement à l’étranger, frais d’encaissement d’un client par carte bancaire…
🔹 Les services et produits disponibles
La Banque Populaire étant une banque traditionnelle, son compte pro inclut de nombreux services. Les entreprises clients pourront effectuer des virements, des prélèvements, déposer des chèques et des espèces, émettre un chèque de banque…
| Rythméo | |
|---|---|
Virements et prélèvements | ✔️ |
Virements Swift | ✔️ |
Dépôt d'espèces en agence | ✔️ |
Dépôt de chèques en agence | ✔️ |
Chéquier | ✔️ |
Chèque de banque | ✔️ |
Découvert autorisé | ✔️ |
Mobilité bancaire | ✔️ |
Conseiller dédié | ✔️ |
Accès en agences | ✔️ |
Terminal de paiement | ✔️ |
Bien que les banques n’aient pas l’obligation de proposer ce service aux professionnels, la Banque Populaire permet tout de même de profiter d’un système de mobilité bancaire : Facili’Pop Pro.
Il s’adresse aux entreprises et sociétés qui souhaitent changer de banque professionnelle et se tourner vers la Banque Populaire. Grâce à lui, la plupart des transactions, virements et prélèvements, seront transférées automatiquement sur le nouveau compte. Ce service est proposé gratuitement.
💰 Les produits d’épargne, de crédit et d’assurance
La Banque Populaire propose également de financer les projets de ses entreprises clients, mais aussi de faire fructifier leur argent via des placements spécifiques.
| Produits disponibles | |
|---|---|
| Crédits | - Prêt création d'entreprise : prêt SOCAMA - Crédit-bail mobilier - Location longue durée voiture - Affacturage - Crédit classique pour financer le développement de l'entreprise - Crédit immobilier |
| Epargne | - Compte à terme - Placement Optiplus - PER |
| Assurance | - ASSUR-BP Multirisque Pro - Fructi-Facilités Pro - Prévoyance Pro+ |
Le conseiller pourra discuter avec le professionnel pour identifier les crédits et les produits d’épargne qui lui correspondront le mieux, et l’aiguiller vers les produits dont il peut avoir besoin selon son profil et le développement de son activité.
👨💼 Créer sa société avec la Banque Populaire
La Banque Populaire propose des solutions pour venir en aide à la création d’entreprise. Tout d’abord, un prêt est disponible pour financer le lancement de la société, le prêt SOCAMA. SOCAMA est un partenaire exclusif de la Banque Populaire qui se porte caution du prêt.
Ce crédit est idéal pour financer les premiers investissements, avec un montant allant jusqu’à 30 000€ remboursable sur 48 à 60 mois.
Toutefois, détenir les fonds pour lancer son entreprise n’est pas suffisant, il faut aussi réaliser les démarches pour créer la société. Cette fois, la Banque Populaire propose un partenariat avec la plateforme StartMyStory qui donne la possibilité de réaliser son business plan.
>> Trouver les comptes pros avec création d’entreprise
🏛️ Comment ouvrir un compte pro à la Banque Populaire ?
Il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire pro à la Banque Populaire par internet : il faut obligatoirement contacter un conseiller et prendre rendez-vous dans une agence bancaire. Le processus n’est pas encore dématérialisé.
Pour contacter un conseiller, le plus simple est de chercher l’agence bancaire Banque Populaire la plus proche de son entreprise.
Lors de l’entretien, le conseiller pourra informer la société des offres disponibles et l’orienter dans le choix de ses services. Nous conseillons tout de même de bien se renseigner avant quant aux produits dont le professionnel a vraiment besoin.
La société devra ensuite fournir des justificatifs qui peuvent varier selon le professionnel. On général, on trouvera :
- Pièce d’identité et justificatif de domicile des associés et des bénéficiaires effectifs
- Les statuts de l’entreprise
- Un extrait kbis ou un justificatif d’immatriculation
L’ouverture d’un compte professionnel est entièrement gratuite.
👉 Bilan : que penser du compte pro de la Banque Populaire ?
Ouvrir un compte pro à la Banque Populaire présente certains avantages :
- ✔️ Pouvoir rencontrer un conseiller en agence et effectuer certaines opérations
- ✔️ Avoir un conseiller dédié
- ✔️ Avoir accès à de nombreux services, y compris en crédit et en épargne
Malheureusement, la banque a aussi des inconvénients de taille :
- ❌ Des tarifs complexes qui changent selon la caisse régionale
- ❌ Des tarifs peu transparents qui pourront évoluer selon la société
- ❌ Peu de fonctionnalités de gestion (outil de facturation, déclaration URSSAF automatisée…)
Pour obtenir des tarifs plus fiables, plus adaptés et moins élevés, ainsi que des fonctionnalités plus poussées, nous ne pouvons que conseiller de jeter un oeil à ce que proposent les banques en ligne professionnelles.