Compte pro avec création d’entreprise – Tout pour créer sa société

Certaines banques pros proposent des packs complets pour créer son entreprise. Le professionnel est accompagné pendant toutes ses démarches, jusqu’à la création effective. Quel compte pro avec création d’entreprise choisir ? Est-ce une bonne idée ?

Compte pro avec création d’entreprise : liste des offres

Souscrire à un pack création d’entreprise auprès d’un compte pro permet d’être accompagné durant tout le processus, mais aussi d’obtenir parfois un tarif préférentiel sur le coût du compte bancaire professionnel. Voici les banques pros qui proposent un pack création d’entreprise :

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SOMMAIRE

• Compte pro avec création d’entreprise : liste des offres
  • Shine
  • Finom
  • Blank
  • Anytime
  • Qonto
• Quel compte pro avec création d’entreprise choisir ?
• Y a-t-il des différences en fonction du statut juridique ?
• Opter pour un compte pro pour créer son entreprise est-il intéressant ? 
• Les étapes de la création d’entreprise

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Shine – une solution très souple

Shine, qui a été rachetée par la Société Générale, développe depuis un panel d’offres très intéressantes. Il en va de même pour le pack création d’entreprise de ce compte pro. La banque en ligne propose des solutions pour tous :

• Pack création de société : pour SAS, SARL, SCI…
  • Avec 12 mois d’abonnement Basic : 258€ hors taxes
  • Avec 12 mois d’abonnement Premium : 288€ hors taxes
  • Avec 12 mois d’abonnement Business : 358€ hors taxes
• Pack création de micro-entreprise : pour les auto-entrepreneurs
  • Avec 6 mois d’abonnement Basic : 59€ hors taxes
  • Avec 6 mois d’abonnement Premium : 84,90€ hors taxes
• Pack dépôt de capital : pour toutes les sociétés
  • Avec 12 mois d’abonnement Basic : 139€ hors taxes
  • Avec 12 mois d’abonnement Premium : 169€ hors taxes
  • Avec 12 mois d’abonnement Business : 239€ hors taxes
• Dépôt de capital seul : non disponible

Ici, l’avantage de Shine est de pouvoir choisir l’option préférée : soit un accompagnement complet, dès le début, avec rédaction des statuts, immatriculation, obtention du kbis… ou simplement le dépôt de capital, si le reste est déjà fait. Toutefois, le dépôt de capital chez Shine n’est pas disponible seul, il comprendra aussi forcément un an d’abonnement au compte bancaire.

Shine vante des statuts obtenus en 24h dès réception des informations, puis un kbis en 72h une fois le dossier finalisé.

Si vous ne savez pas encore quel statut choisir, il suffit de sélectionner « je ne sais pas » dans le formulaire. Un conseiller vous recontactera pour discuter avec vous du projet et vous aider à vous décider.

Shine a donc trois offres bancaires qui peuvent être incluses dans les packs :

L’offre Basic, à 7,90€ par mois, conviendra davantage à une micro-entreprise ou à une toute petite entreprise, car elle inclut peu de virements et prélèvements, pas d’encaissement de chèques et pas de garanties. Pour 14,90€ par mois, on obtient déjà beaucoup plus de services, y compris du dépôt d’espèces. Pour avoir deux cartes bancaires, c’est en revanche l’offre Business qu’il faut sélectionner.

Shine est aussi bien une banque pour auto-entrepreneur que pour indépendants ou petites entreprises.

► Découvrir Shine

Finom – compte pro avec création d’entreprise gratuit

Le compte pro Finom s’est associé à l’entreprise LegalFree pour proposer un pack création d’entreprise. Il s’agit de la seule offre que nous avons trouvé à être gratuite : le pack est sans frais. Il permet malgré tout de procéder à la rédaction des statuts et à gérer toutes les formalités. Le compte pro propose également des conseils pour choisir sa forme juridique et accompagne le client dans toutes les étapes de la création d’entreprise.

En revanche, il faut additionner le dépôt de capital, dont le prix n’est pas inclus : 65€. 

Il est aussi possible de réaliser seulement le dépôt de capital chez le compte pro, hors pack création d’entreprise. Dans ce cas, 12 mois d’abonnement au compte bancaire sont toujours inclus :

• Offre Solo : 64€ + offre bancaire gratuite
• Start : 214€ (12 mois d’abonnement inclus)
• Premium : 324€ (12 mois d’abonnement inclus)
• Corporate : 914€ (12 mois d’abonnement inclus)

Ensuite, les tarifs qui s’appliquent la deuxième année sont ceux qui l’on peut retrouver ci-dessous :

Finom et aussi l’une des rares banques à proposer un compte professionnel gratuit avec l’offre Solo. Pour les autres offres, il faut préférer un paiement annuel, en une seule fois, à un paiement mensuel pour avoir un tarif intéressant. Dès l’offre Start, deux cartes bancaires sont incluses.

Finom intègre aussi un système de facturation, la possibilité de visualiser ses autres comptes bancaires, la gestion facile des dépenses ou encore du paiement mobile.

Le compte pro ne propose cependant pas d’encaissement de chèques, de crédit, d’épargne ou encore de service client téléphonique.

► Retrouvez les offres de Finom

Blank – uniquement pour les micro-entreprises

Pour l’instant, le compte pro Blank ne propose pas de pack pour la création d’entreprise, uniquement pour la création d’une micro-entreprise. Blank appartient au Crédit Agricole et cible en effet plutôt les auto-entrepreneurs que les sociétés.

Blank a mis en place un partenariat avec LegalPlace pour proposer ce service. Autrement dit, ce n’est pas Blank elle-même qui gère la création, mais le partenaire. Le client bénéficie toutefois d’un tarif privilégié en passant par Blank plutôt qu’en contactant LegalPlace directement : le pack coûte 59€ hors taxes.

LegalPlace inclut un service téléphonique 5 jours sur 7 pour accompagner le client.

Si Blank n’est pas un compte pro avec création d’entreprise de A à Z, elle propose tout de même le dépôt de capital. L’attestation de dépôt sera envoyée sous 72h après finalisation du dossier. Le dépôt de capital est proposé à 69€ + prix de l’offre bancaire. 

Blank commercialise deux offres dont le prix évolue selon le statut juridique :

Blank se distingue de la concurrence en proposant une véritable plateforme de gestion en plus du compte bancaire. Le client pourra connecter ses autres comptes pour tout visualiser au même endroit et bénéficier d’assurances. En version Noire, Blank inclut une assistance téléphonique permettant de joindre des experts en mesure de répondre à des questions d’ordre fiscales, juridiques et administratives.

La banque en ligne pro permet aussi d’automatiser la déclaration URSSAF.

► En savoir plus sur Blank

Anytime

Anytime, le compte pro d’Orange Bank, propose à la fois le dépôt de capital seul et un pack création d’entreprise. Les tarifs sont cependant plus élevés que chez Shine ou Blank.

En effet, le pack création d’entreprise du compte pro coûte 299€. Pour ce prix, Anytime propose un accompagnement complet, depuis la validation du projet à l’obtention du kbis en passant par la rédaction des statuts. Le dépôt de capital n’est cependant pas inclut et est facturé en supplément : 100€. 

Il est possible de ne demander que le dépôt de capital, et pas le pack création d’entreprise.

De plus, ce pack n’intègre pas non plus d’abonnement au compte professionnel, contrairement à ce que fait Shine par exemple. Le prix de l’offre bancaire devra être ajouté en supplément :

Comme on peut le voir ci-dessus, Anytime propose de nombreuses offres dont le tarif varie selon que le client décide de payer mensuellement ou annuellement. Annuellement, il bénéficie d’une réduction de 30% en moyenne.

La particularité de ce compte professionnel en ligne est que l’offre inclut à chaque fois un compte professionnel mais aussi un compte personnel. Le coût de certains services (retraits…) n’est pas le même en fonction du compte utilisé. Le fait d’avoir deux comptes explique le prix un peu plus élevé, mais interroge : le client cherche à ouvrir un compte professionnel, est-il vraiment utile d’avoir un compte personnel en plus, sachant qu’il en a déjà probablement un ?

Comme Shine et Blank, Anytime permet d’avoir au moins une carte bancaire, des virements limités et d’encaisser quelques chèques. En revanche, pas de découvert autorisé.

Anytime est également une banque pour association.

► Voir les offres d’Anytime

Qonto – partenariat LegalStart

Le compte pro Qonto a décidé de mettre en place un partenariat avec LegalStart pour proposer un pack création d’entreprise. Le prix n’est cependant pas communiqué : pour en savoir plus, il est nécessaire de réaliser une demande via le site de Qonto.

LegalStart accompagnera le client dans le choix de la forme juridique puis dans toutes les étapes de la création d’entreprise : rédaction des statuts, dépôt de capital, immatriculation de la société et dépôt du kbis.

Qonto propose aussi le dépôt de capital, seul ou dans un pack comprenant plusieurs mois d’abonnements :

• Dépôt de capital seul : 69€
• Dépôt de capital avec abonnement :
  • Pack Basic avec 12 mois d’abonnement : 149€
  • Pack Smart avec 12 mois d’abonnement : 249€
  • Pack Essential avec 12 mois d’abonnement : 349€

Qonto commercialise plusieurs offres bancaires, qu’elle scinde en deux parties : les offres Solo, à destination des auto-entrepreneurs et indépendants, et les offres Equipe, pour les associés et les entreprises.

Avec l’offre Basic, les tarifs de Qonto commencent à 9€ par mois seulement (toujours hors taxes). Pour avoir un peu plus de services et pouvoir encaisser des chèques, il faudra opter au moins pour la formule Smart. Plusieurs cartes Qonto sont disponibles.

Qonto est pour l’heure toujours indépendante et n’a pas été rachetée par une grande banque, comme c’est le cas de Shine et d’Anytime.

Qonto est la seule banque pro à proposer un service de mobilité bancaire permettant de faciliter le changement de banque, un service pour l’instant disponible uniquement pour les particuliers.

Le compte professionnel permet aussi d’obtenir un crédit (en partenariat avec October), de gérer les notes de frais et de bénéficier d’outils de comptabilité simplifiée, ce qui en fait un compte pro avec création d’entreprise très intéressant.

► Découvrir Qonto

Quel compte pro avec pack création d’entreprise choisir ?

Les services contenus dans les packs création d’entreprise des comptes pros sont toujours sensiblement les mêmes – attention cependant à vérifier si le coût du dépôt de capital est inclus. Quels critères évaluer pour savoir quel compte pro choisir pour sa création d’entreprise ? 

• Le prix : Anytime nous paraît coûteuse, surtout qu’aucun abonnement au compte bancaire n’est inclus. Finom est la seule offre gratuite, mais Shine propose aussi un tarif intéressant.
• L’abonnement inclus : l’objectif, en passant par un compte pro pour la création d’entreprise, est de bénéficier en même temps d’un tarif privilégié sur le compte bancaire. À ce titre, Shine propose la meilleure offre.
• Les tarifs et services du compte bancaire : encore une fois, il est très important de comparer les offres de comptes bancaires. Le choix du compte doit s’effectuer avant tout en fonction des besoins de l’entreprise : doit-elle pouvoir encaisser des chèques ? Compte-elle demander un crédit ? Combien de cartes bancaires sont-elles nécessaires ? Pour en savoir plus sur les services disponibles dans chaque banque, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des banques en ligne pro.
• La forme juridique : Blank ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs, Shine aux auto-entrepreneurs et aux entreprises avec un tarif privilégié pour les premiers.

Y a-t-il des différences en fonction du statut juridique ?

Qu’il s’agisse d’une SAS, SASU, SARL, SCI… il est possible de créer sa société via l’un des comptes pros listés dans cet article.

Le contenu des statuts et des mentions légales à apporter varie selon la forme juridique, mais c’est justement le travail du compte pro d’aider le client dans la création de son entreprise en rédigeant le document à sa place. Les frais légaux peuvent également évoluer. Encore une fois, tout sera indiqué par le compte pro.

La création d’une auto-entreprise est en revanche plus rapide et plus facile que celle d’une société. Par exemple, pas besoin de dépôt de capital. C’est la raison pour laquelle Shine propose un pack différent, moins cher, pour les auto-entrepreneurs qui veulent se lancer. Le compte pro Blank, d’ailleurs, ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs et ne propose pas de pack pour la création d’entreprise.

Qonto et Anytime permettent à la fois de créer une société ou une auto-entreprise, mais, a priori, il n’y a pas de différence de tarifs. Difficile toutefois de le déterminer pour Qonto puisque les prix ne sont pas accessibles. En tout cas, cela ferait cher chez Anytime pour créer une micro-entreprise.

>> Voir comment ouvrir un compte professionnel

Compte pro : les packs de création d’entreprise sont-ils intéressants ?

L’objectif, quand on opte pour un compte pro avec création d’entreprise, est double : bénéficier d’un accompagnement complet pour créer son entreprise et ouvrir un compte professionnel, ce qui permet de réduire le nombre de démarches et de gagner du temps.

Toutefois, selon le compte pro choisi, le pack création d’entreprise peut avoir un coût non négligeable, qu’il faut ajouter aux frais légaux. Dans ce cas, est-il donc vraiment intéressant de passer par un compte pro pour la création de son entreprise ?

Si vous n’êtes pas connaisseur en la matière, que vous ignorez quelle forme juridique choisir, ne savez pas du tout par où commencer… il semble clairement intéressant d’être accompagné dans les démarches, ce qui permettra aussi de vous rassurer et de partir sur de bonnes bases.

En revanche, si ce n’est pas votre première entreprise ou que vous avez déjà potassé le dossier en long, en large et en travers, alors vous êtes sans doute capable de vous débrouiller seul. Même dans ce cas, vous pouvez quand même avoir envie de passer par un compte pro pour la création de votre entreprise pour accélérer les démarches.

Les étapes de création d’une entreprise

La première chose, pour créer son entreprise, est évidemment d’avoir une idée. Il faut ensuite l’évaluer, la définir, identifier les besoins pour la concrétiser, établir un business plan puis déterminer les financements nécessaires.

Ce n’est qu’une fois ces étapes franchises que l’on peut passer concrètement à la création de l’entreprise et lancer les démarches :

1. Choisir la forme juridique : en cas d’hésitation, l’accompagnement fourni par un compte pro avec création d’entreprise peut aider à trancher.
2. Rédiger les statuts de l’entreprise : il s’agit souvent de l’étape la plus délicate car elle demande de s’informer longuement sur les cadres juridiques et les mentions à apporter. L’aide d’un avocat peut être nécessaire.
3. Procéder au dépôt de capital social auprès d’une banque ou d’un notaire
4. Constituer le dossier de création de l’entreprise : statuts définitifs signés par les associés ou actionnaires, nomination du ou des dirigeants…
5. Transmettre le dossier au greffe : soit par courrier, soit en se déplaçant, soit depuis le site du service public conçu à cet effet (et qui rassemble aussi de nombreuses autres informations)
6. Une fois le dossier validé et l’entreprise immatriculée, il est possible de démarrer l’activité

Comme on peut le constater, certaines étapes peuvent être un peu techniques… et il est important de ne rien oublier. C’est pour cela qu’être accompagné pour la création de son entreprise, par exemple via un compte pro, peut être une bonne idée.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023