Compte Monabanq auto-entrepreneur, le compte pro des indépendants

Depuis qu’il est devenu obligatoire de posséder un compte bancaire auto-entrepreneur lorsque l’on acquiert ce statut, plusieurs banques ont commencé à commercialiser des offres dédiées. Parmi eux, le compte Monabanq auto-entrepreneur, disponible à partir de 9€ par mois TCC.

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Un compte Monabanq auto-entrepreneur à partir de 9€/mois

Il peut être difficile pour les auto-entrepreneurs de trouver un compte en banque. En effet, bien qu’en théorie ils puissent tout à fait se contenter d’un compte bancaire classique, à l’image de ceux destinés aux particuliers, la pratique est bien différente. Par exemple, les banques en ligne refusent l’ouverture d’un compte aux auto-entrepreneurs. Si ceux-ci font mine d’ouvrir un compte particulier, puis de l’utiliser professionnellement, et qu’elles le réalisent, les banques en ligne peuvent alors décider de fermer le compte bancaire. Les banques traditionnelles agissent souvent de même.

Quelles solutions reste-t-il alors ? Ouvrir un compte bancaire professionnel, comme ceux des entreprises plus importantes, très coûteux, ou opter pour une solution semblable au compte Monabanq auto-entrepreneur. Il s’agit de comptes spécialement dédiés à cette catégorie socio-professionnelle.

Bien moins coûteux que les comptes dédiés aux entreprises, les comptes pour indépendants comme le compte Monabanq auto-entrepreneur ne sont toutefois pas gratuits. Il faut généralement compter entre 7€ et 9,50€ par mois, pour des services qui varient légèrement. Monabanq s’inscrit sans soucis dans la gamme des moins coûteuses.

Monabanq propose l’offre Pratiq Pro, à 9€ par mois : 

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Les prix des services annexes (retraits à l’étranger…) sont les mêmes que ceux des tarifs Monabanq particuliers. Par exemple, les retraits dans n’importe quel distributeur de la zone euro sont gratuits. En dehors de la zone euro, ils coûtent 2% du montant. Un découvert autorisé est disponible jusqu’à 600€.

La possibilité de choisir la gamme de la carte bancaire permet d’adapter son offre à l’entreprise individuelle.

Les avantages et les services de Monabanq pro

Le compte pro de Monabanq comporte tous les services d’un compte particulier. Par cela, il faut entendre le découvert, la carte bancaire, les virements et prélèvements, l’accès à un espace sécurisé en ligne, la réception d’alertes SMS de solde de compte… le tout a un tarif concurrentiel.

De plus, le compte Monabanq auto-entrepreneur propose certains services à des tarifs spécifiques, que les autres comptes pour entreprise individuelle ne commercialisent pas forcément. Parmi eux, on peut citer :

• La carte bancaire Visa Premier : le compte Monabanq auto-entrepreneur est l’une des rares à commercialiser une carte haut de gamme, et le seul à proposer une carte de luxe avec la Visa Platinum
• La possibilité de remettre des chèques et des espèces
• Des partenariats pour obtenir un terminal de paiement ou un outil de facturation
• Un découvert autorisé jusqu’à 600€
• Les alertes SMS qui tiennent informé des échéances fiscales
• Du crédit pro

Le compte Monabanq pour auto-entrepreneurs s’est étoffé depuis son lancement, et propose désormais des services spécifiques pour les pros, comme le crédit.

Qui peut souscrire, et comment ?

Il est possible de souscrire au compte professionnel de Monabanq si l’on est un auto-entrepreneur, une profession libérale, une entreprise individuelle ou encore une micro-entreprise. Pour toutes ces professions, bénéficier d’un compte bancaire secondaire, distinct de celui utilisé pour les dépenses personnelles, permet un meilleur suivi de ses comptes et une meilleure gestion de ses transactions.

La souscription au compte Monabanq auto-entrepreneur s’effectue entièrement en ligne.

► Ouvrir un compte pro Monabanq

Pour souscrire, il suffit de suivre les instructions affichées à l’écran : renseignement des informations personnelles, téléchargement des pièces justificatives, signature électronique du contrat puis virement du premier versement de 150€ minimum. Ne reste plus alors qu’à attendre un mail de confirmation du compte Monabanq auto-entrepreneur. Suivront ensuite les moyens de paiement souscris et les codes d’accès à son espace personnel.

Pour souscrire au compte Monabanq auto-entrepreneur, il est nécessaire de fournir certains documents :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de moins de trois mois
• Un RIB de son compte bancaire actuel, provenant d’une banque française
• Son numéro SIREN/SIRET
• Un justificatif de l’option fiscale micro-entreprise

L’auto-entrepreneur doit également être :

• Résidant physique et fiscale français
• Une personne majeure et physique

Si ces conditions sont réunies, et il est tout à fait possible d’ouvrir un compte Monabanq auto-entrepreneur !

Les alternatives au compte Monabanq auto-entrepreneur

Le compte Monabanq auto-entrepreneur n’est cependant pas la seule solution possible. Il existe quelques autres comptes de ce type, notamment ceux de Boursorama et de N26, que nous considérons comme les plus intéressants.

Hello Business

Hello Business est l’un des comptes pour auto-entrepreneurs les plus complets actuellement. Pour la somme de 10,90€ par mois hors taxes, le consommateur bénéficiera d’une carte bancaire, d’un chéquier, d’un découvert autorisé, de dépôt de chèques et d’espèces (agences BNP Paribas), le terminal de paiement Hello Pay Pro, un outil de facturation ou encore du crédit pro.

Toutefois, il n’y a pas de possibilité pour l’instant de détenir une carte bancaire haut de gamme.

>> Découvrir Hello Business

Boursorama Pro

Disponible à partir de 9€ par mois, Boursorama Pro propose plus ou moins les mêmes offres que le compte Monabanq auto-entrepreneur, à ceci près qu’il n’est pas possible de souscrire une carte Premier, ni de déposer des espèces ou des chèques en agence.

En revanche, la banque commercialise un livret Pro dédié, donne la possibilité d’obtenir un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000€ et propose l’achat d’un terminal de paiement.

>> Découvrir l’offre de Boursorama Pro

N26 Business

Contrairement au compte Monabanq auto-entrepreneur et à Boursorama Pro, N26 Business est gratuit, sans condition de revenus. Il faut en revanche effectuer au moins 9 transactions par trimestre, sinon, le coût passe à 2,90€ par mois.

Le véritable point positif de N26 est sa gratuité, cependant la banque en ligne possède quelques désavantages notables. Tout d’abord, elle est Allemande, ainsi que le RIB. Ensuite, il est impossible d’encaisser un chèque ou de déposer du liquide.

>> Découvrir l’offre de N26 Business

Posséder un compte bancaire auto-entrepreneur est désormais obligatoire

Depuis janvier 2016, les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Celui-ci n’a cependant pas besoin d’être compte bancaire professionnel à proprement parler souscrit dans une banque pour professionnels, il peut s’agir d’un compte particulier. Toutefois, ce compte doit être distinct de celui utilisé pour les dépenses personnelles.

De fait, le compte Monabanq auto-entrepreneur devra par exemple être utilisé pour :

• Encaisser ses recettes
• Prélever les dépenses et les achats en rapport avec son activité
• Effectuer des prélèvements pour sa rémunération, par chèque ou par virement bancaire vers son compte personnel
• Utiliser des moyens de paiement au nom commercial de son entreprise (chéquier, terminal de paiement de carte bancaire, etc)
• Obtenir un crédit

Il existe toutefois des solutions de banque pour commerçants ou encore de banque pour profession libérale.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023