Compte bancaire avec carte gratuite, où peut-on en trouver ?

30€, 40€, voir même jusqu’à 140€ dans le cas d’une carte bancaire haut de gamme : les cartes bleues coûtent cher aux clients des banques traditionnelles. Et s’il peut y avoir une réduction de la cotisation la première année, les frais augmentent ensuite. À l’heure actuelle, la seule solution pour trouver un compte bancaire avec carte gratuite sont les banques en ligne. Explications.

► Comparez les banques avec carte gratuite

Compte bancaire avec carte gratuite : chimère ou réalité ?

Des tarifs qui ne font qu’augmenter dans les banques traditionnelles

Chaque année, les frais bancaires subissent une augmentation supplémentaire de la part des banques traditionnelles. Cotisation de carte bancaire, frais de tenue de compte, mais aussi packages bancaires… Des hausses tarifaires justifiées par l’environnement des taux bas, qu’il est nécessaire de compenser. Une explication qui n’enlève rien au fait que, au final, ce sont bien les consommateurs qui doivent mettre la main à la poche.

S’il est possible d’effectuer une contestation des frais bancaires, celle-ci ne mène généralement à rien et, si le client refuse l’augmentation, alors la seule solution est de clôturer son compte et changer de banque. Une option qui peut être la meilleure, car il existe effectivement des établissements bancaires bien moins coûteux que les banques traditionnelles. Ils proposent même un compte bancaire avec carte gratuite. Ces établissements, ce sont les banques en ligne.

Le bouleversement des banques en ligne

Les banques en ligne ont apporté un véritable vent de modernité dans le domaine bancaire. À la fois plus au fait des dernières technologies, plus souples, et surtout moins chères, elles ont su prouver leur efficacité. Une grande majorité des clients en sont très satisfaits. Aujourd’hui, elles sont la seule solution pour trouver un compte bancaire avec carte gratuite. Cependant, la gratuité n’est pas sans condition, notamment de revenus.

Compte bancaire avec carte gratuite : une solution, les banques en ligne

En contrepartie d’une condition de revenus, les banques en ligne proposent à leurs clients la gratuité d’une grande partie de leurs services, et notamment de la carte bancaire et des frais de tenue de compte. Ces établissements bancaires sont même aujourd’hui l’uniquement solution pour obtenir un compte bancaire avec carte gratuite. Car si les banques traditionnelles proposent parfois des offres de réduction, celle-ci n’est généralement valable que la première année. Or, chez les banques en ligne, la gratuité n’est pas limitée dans le temps.

Dans un premier temps, retrouvons d’abord la liste des banques en ligne ci-dessous, afin de trouver un compte bancaire avec carte gratuite :

Nous avons également comparé les banques en ligne.

Comme nous pouvons le voir, certaines banques proposent un compte bancaire avec carte gratuite haut de gamme. Un bon moyen d’obtenir une Visa Premier ou une Gold MasterCard, et de profiter de leurs avantages, notamment en matière d’assurances, sans pour autant bénéficier d’un salaire mirobolant ou devoir débourser 140€ par an. ING Direct commercialise par exemple une carte gold gratuite dès 1200€ de revenus, soit la carte haut de gamme gratuite la plus accessible du marché.

Côté cartes classiques, Boursorama Banque et Hello bank sont au coude à coude. Toutes deux proposent une Visa classique disponible à partir de 1000€ de revenus par mois.

Enfin, une dernière banque en ligne ne commercialise pas, contrairement aux autres, de compte bancaire avec carte gratuite : Monabanq. Celle-ci a fait le choix d’une orientation différente. La carte bancaire reste peu chère (24€ par an, contre environ 40€ dans les banques traditionnelles) et, surtout, elle est sans condition de revenus. Cela signifie que même les Français qui travaillent à temps partiel, les étudiants ou encore les chômeurs peuvent souscrire.

Orange Bank : la révolution est en marche ?

Le 02 novembre exactement, si aucun report n’est effectué, la banque en ligne Orange Bank verra le jour. Bien que les conditions tarifaires détaillées n’aient pas encore été communiquées, il est très probable qu’il s’agisse d’un compte bancaire avec carte gratuite. Mieux encore, celui-ci pourrait bien être sans condition de revenus. Boursorama Banque a d’ores et déjà aligné une partie de son offre pour faire face à ce nouvel arrivant. La carte Welcome Boursorama, sans conditions, qui coûtait jusqu’ici 1,50€ par mois, est devenue gratuite. Le seul problème est qu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique, ce qui peut être handicapant dans la vie quotidienne.

Les autres banques en ligne s’aligneront-elles également ? Le compte bancaire avec carte gratuite sans condition de revenus deviendra-t-il la norme ? Il faut encore attendre un peu pour le savoir.

Quelle banque en ligne choisir ?

Pour l’heure, il existe donc cinq comptes bancaires avec carte gratuite : Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank, BforBank et Fortuneo. Mais quelle banque choisir parmi elles ? Pour le savoir, il est nécessaire de se baser sur plusieurs critères : ses besoins bancaires (découvert important, carte haut de gamme…), les tarifs et l’accessibilité. Nous avons donc, ci-dessous, déterminer plusieurs cas de figure. Pour chacun d’eux nous conseillons un compte bancaire avec carte gratuite.

Je veux le compte bancaire avec carte gratuite le moins cher

Les tarifs des banques en ligne étant proches, il n’est pas facile de déterminer qui est le compte bancaire avec carte gratuite le moins cher. Nous avons donc comparé en détails chacun de leurs tarifs. Une banque se démarque : Boursorama Banque, suivie de très près par Fortuneo et ING Direct. La différence est notamment déterminée par les faibles coûts à l’étranger.

>> Découvrir l’offre de Boursorama Banque

Je veux une carte bancaire haut de gamme

Cette fois, c’est ING Direct qui parvient le mieux à tirer son épingle du jeu. La banque en ligne du groupe ING propose en effet la carte bancaire haut de gamme la plus accessible : à partir de 1200€ de revenus mensuels. Il s’agit d’une Gold MasterCard avec paiement sans contact jusqu’à 30€ (option qui peut être désactivée), prise en compte des transactions en temps réel et possibilité de changer le code secret facilement et gratuitement.

>> Découvrir l’offre d’ING Direct

Je suis souvent à découvert

Nombreux sont les Français à connaître des fins de mois difficiles et à devoir utiliser leur découvert bancaire. Parfois, il n’y a même pas d’autres choix que d’utiliser son découvert non autorisé. Il faudra donc trouver le compte bancaire avec carte gratuite qui propose les taux de découvert les moins élevés. Toutefois, les banques en ligne se valent à ce jeu-là. Le taux de découvert autorisé est fixé entre 7% et 8%, et le taux de découvert non autorisé est de 16%. Seule Hello bank fait exception, son taux de découvert non autorisé étant fixé à 18,40%. De plus, Monabanq est la seule à facturer des commission d’intervention. Nous ne conseillons donc pas ces deux dernières aux adeptes du découvert.

Le compte bancaire avec carte gratuite le moins cher est une nouvelle fois Boursorama Banque. En effet, celle-ci ne facture aucune lettre d’information et les rejets de chèques ne coûtent que 30€, quel que soit le montant du chèque.

>> Découvrir l’offre de Boursorama Banque

Je gagne moins de 1000€ par mois

Puisque les banques en ligne exigent une condition de revenus, ceux qui gagnent moins de 1000€ par mois ne se voient donc proposer aucune solution. Seule Monabanq n’exige pas de revenus minimum, cependant, il ne s’agit pas d’un compte bancaire avec carte gratuite. La carte bancaire est ainsi facturée 24€ par an. Cette cotisation est cependant bien inférieure à celles des banques traditionnelles.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023