Compte à terme Monabanq – Taux, durée et comparaison

Le compte à terme de Monabanq est proposé sur 2 ou 5 ans, avec un taux progressif, c’est-à-dire qui augmente au fur et à mesure du temps. Le produit d’épargne de Monabanq est-il avantageux ? 

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💠 Les caractéristiques du compte à terme de Monabanq

Avec son compte à terme, Monabanq propose un produit d’épargne sans risque de perte de capital, dont la durée est prédéfinie lors de la signature du contrat. Le produit existe en deux versions :

• 5 ans
• 2 ans

Tout dépend donc de la durée du placement souhaitée par le client. S’il opte pour un placement sur 5 ans, alors l’argent sera bloqué durant cette période s’il souhaite profiter des intérêts maximums. Il faut donc placer des fonds en étant certain de ne pas en avoir besoin pour autre chose d’ici là. Sinon, mieux vaut opter pour la version plus courte du compte à terme de Monabanq, sur 2 ans.

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👉 Un produit gratuit et sans risque

Le compte à terme de Monabanq est entièrement gratuit : pas de frais à l’ouverture, pas de frais de gestion, contrairement par exemple à une assurance-vie.

Il est également sans risque de perte en capital, et très transparent, puisque le consommateur connaît le taux d’intérêt à l’avance. Une fois le contrat signé, Monabanq ne peut plus le faire évoluer, ni à la hausse, ni à la baisse. Le client ne prend donc aucun risque.

👉 Un placement à moyen terme

Le compte à terme de Monabanq se situe entre les livrets d’épargne, qui n’ont aucune durée minimum, et les assurances-vie, en général bloquées au moins 8 ans pour bénéficier des avantages financiers sur l’imposition. En effet, le compte à terme est bloqué, mais jusqu’à 5 ans maximum seulement.

Le compte à terme de Monabanq est donc très intéressant pour un consommateur qui souhaite placer de l’argent à moyen terme. Par exemple, il souhaite faire fructifier un apport pour un achat immobilier qu’il compte effectuer dans quelques années.

👍 Compte à terme Monabanq : avantages et inconvénients

Le compte à terme de Monabanq est-il un produit d’épargne qui vous correspond ? Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons rassemblé les avantages et les inconvénients majeurs du placement. 👇

✔️ Les avantages

• Aucun risque de perte en capital : comme nous l’avons déjà mentionné, le placement est sûr et sans aucun risque de perte en capital
• Un taux transparent connu à l’avance : pas de mauvaise surprise comme on peut en avoir avec une assurance-vie
• Un taux d’intérêt élevé : actuellement, avec le compte à terme 5 ans, le taux grimpe jusqu’à 4,80% la cinquième année. Pour comparaison, le taux du livret A est de 3% en ce moment.
• Un produit très simple à utiliser : un novice pourra ouvrir un compte à terme chez Monabanq sans problème.
• Le service client de Monabanq est très compétitif : la banque en ligne a été élue « Service client de l’année » 7 fois de suite, dont en 2024.

❌ Les inconvénients

• L’argent est bloqué entre 2 et 5 ans : il faut placer son argent en sachant qu’il est bloqué (toutefois, comme nous le verrons, il est possible d’effectuer des retraits gratuitement)
• Les intérêts sont soumis à l’imposition : plus précisément, ils sont soumis au PFU, le Prélèvement Forfaitaire Unique, qui est de 30% (12,8% de prélèvement obligatoire + 17,2% de prélèvements sociaux). Il est aussi possible de demander une dispense d’acompte.
• Un versement initial de 3 000€ minimum : il est nécessaire d’être en capacité de verser cette somme.
• Impossible d’ajouter de l’argent après le premier versement : en effet, il n’est pas possible d’alimenter le produit une fois celui-ci ouvert. Tous les fonds doivent être versés d’un seul coup, lors du versement initial. Ce système peut manquer de souplesse car il faut trouver un autre produit d’épargne en parallèle, à alimenter au fur et à mesure.

👉 Autre spécificité

Le taux ne peut pas évoluer : il s’agit en fait à la fois d’un avantage et d’un inconvénient.

Actuellement, le taux du compte à terme de Monabanq est élevé puisqu’il grimpe jusqu’à 4,80%. Ce taux ne pourra pas baisser, ce qui assure le consommateur de profiter d’un taux très intéressant.

Sauf qu’il est impossible de connaître les évolutions futures du marché, surtout sur 5 ans. Si les taux baissent, alors le produit continuera d’être avantageux. S’ils augmentent, en revanche, le consommateur devra quand même se contenter du taux du compte à terme, sauf s’il décide de clôturer le produit avant la fin.

De plus, lors des premières années, le taux est moins élevé : ce n’est qu’à la quatrième année qu’il dépasse les 3%, taux actuel du livret A.

💻 Comment ouvrir son compte à terme chez Monabanq ?

Le compte à terme est réservé aux clients de la banque en ligne. Autrement dit, il est nécessaire de détenir un compte bancaire chez Monabanq pour pouvoir ouvrir ensuite le placement d’épargne.

L’ouverture d’un compte chez Monabanq est simple et rapide, il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous puis sur « ouvrir un compte », et se laisser guider :

► Ouvrir un compte Monabanq

👉 Pour ouvrir un compte chez Monabanq, il faut : être majeur, résider en France, fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile, et disposer d’un compte bancaire à son nom depuis lequel il faudra effectuer un premier versement sur le compte Monabanq de 50€ minimum.

Une fois le compte bancaire ouvert, le client pourra demander l’ouverture du compte à terme à Monabanq depuis son espace personnel.

Les tarifs des comptes bancaires Monabanq commencent à 3€ par mois.

🔎 Comment retirer de l’argent du compte à terme Monabanq ?

👉 Retrait anticipé

Bien que le placement soit bloqué sur une durée fixée au préalable, il est possible de retirer des fonds du compte à terme avant la fin des 2 ou 5 ans. C’est ce qu’on appelle un retrait anticipé.

Le client doit effectuer sa demande par écrit auprès de la banque en ligne (les modalités de contact seront disponibles directement dans l’espace client).

• Retrait partiel : le client souhaite récupérer seulement une partie des fonds. Dans ce cas, il faut que le montant restant soit au minimum de 500€ : le placement restera ouvert et un avenant sera communiqué au consommateur. Si les fonds restants sont inférieurs à 500€, le retrait entraînera la clôture du placement.
• Retrait total : le client souhaite récupérer l’intégralité des fonds. Dans ce cas, le produit sera automatiquement clôturé.

Le client récupère les intérêts correspondants. Le taux appliqué pour la période en cours, non terminée, sera celui de la période précédente. Par exemple, si le retrait est effectué la 3ème année, le taux appliqué sera celui de la deuxième.

Effectuer un retrait anticipé est gratuit et le consommateur n’a pas besoin de justifier sa demande. Ainsi, même si le compte à terme de Monabanq est en théorie bloqué, le client peut tout de même récupérer ses fonds s’il en a besoin.

Les conditions générales du contrat peuvent être retrouvées ici.

👉 Retrait à la fin du contrat

Lorsque le contrat prend fin, à la date prévue, alors les fonds sont tout simplement restitués, intérêts compris, moins l’imposition.

⚙️ Comparaison : les comptes à terme des autres banques

Monabanq n’est évidemment pas la seule banque à commercialiser un compte à terme. Le placement proposé par Monabanq est-il le meilleur ? C’est ce que nous allons voir en comparant les offres disponibles actuellement. 👇

On trouve assez peu de comptes à terme. Il ne s’agit pas d’un placement très répandu. Les principaux produits sont proposés par Monabanq, BoursoBank et Distingo Bank.

👉 Le meilleur compte à terme semble être celui de Distingo Bank : les fonds ne sont bloqués qu’un an et le taux est actuellement de 3,50%. Chez Monabanq, il faut attendre la quatrième année pour arriver à 3,10% seulement. Chez BoursoBank, le taux est de 3%, que ce soit sur 12 ou 18 mois : attention, en cas de retrait anticipé, aucun intérêt ne sera versé.

Toutefois, pour ouvrir un compte à terme Distingo, il faut d’abord détenir un livret d’épargne Distingo. Ce livret est gratuit, souple et les fonds peuvent être ajoutés et retirés n’importe quand. Actuellement, le taux du livret est de 3%, ce qui en fait le meilleur livret non réglementé de tout le marché.

► Voir les offres de Distingo Bank

📃 Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Un compte à terme (CAT), est un placement gratuit à moyen terme. Le client dépose de l’argent en une seule fois, de l’argent qui sera bloqué pendant une certaine période, souvent plusieurs années. La durée précise dépend de la banque et de l’offre.

Le taux d’intérêt, lui, est fixé à l’avance par la banque et ne peut pas évoluer. Le consommateur sait donc combien il sera rémunéré. Le plus souvent, le taux augmente d’année en année. Ainsi, plus le placement est long, plus le taux est intéressant.

Toutefois, en cas d’évolution à la hausse des taux du marché après la souscription du contrat, le client ne bénéficiera pas de l’augmentation. À l’inverse, si les taux baissent, il continuera à profiter d’un taux plus élevé.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 10/01/2024