Comparer LCL : notre enquête

LCL, anciennement Crédit Lyonnais, est une des grandes institutions bancaires françaises. Vous songez à y ouvrir un compte ? Comparer LCL peut alors être fortement utile, car avec toutes les offres disponibles, mieux vaut choisir la meilleure ! 

Comparer LCL aux meilleures banques

Comparaison : les meilleures banques par rapport à LCL

Malheureusement, les tarifs LCL font partie de la moyenne haute des banques traditionnelles. Les réductions que l’on pouvait auparavant obtenir en optant pour l’offre groupée LCL à la carte sont désormais très faibles, réduisant fortement l’attractivité de la banque.

Par rapport à LCL, les banques en ligne proposent des tarifs bien plus avantageux. Retrouvez ci-dessous les trois meilleures banques actuelles :

Hello bank est la plus complète, avec crédit, épargne, assurance-vie, tous les livrets réglementés disponibles, chéquier, dépôt d’espèces… Orange Bank a l’avantage d’être complètement sans condition de revenus et, avec son offre haut de gamme, les frais à l’étranger sont gratuits. C’est également le cas pour Hello Prime.

Monabanq, de son côté, est payante, mais elle possède aussi un catalogue très étoffé et a été élue 5 fois de suite Service client de l’année.

Comparer LCL sur les services bancaires

Le Crédit Lyonnais propose des plutôt offres classiques, mais mise davantage sur les extras qui les accompagnent. On retrouvera donc des cartes bancaires Visa (Cléo, Premier, Infinite) mais aussi une Mastercard, destinées aux jeunes, et aux moins jeunes. Le plus intéressant chez LCL, c’est les options que la banque propose. En effet, l’enseigne joue davantage sur des réductions pour ses fidèles clients, l’accumulation des offres ou encore la domiciliation des revenus. Le parrainage est également récompensé afin d’accroitre le nombre de clients de la filiale du Crédit Agricole.

LCL est ainsi dans une logique de ciblage relativement précis, car ses offres concernent les étudiants, les mineurs, les personnes qui souhaitent suivre leur compte de très près, et celles qui le font moins. Tout est fait pour que chacun y trouve son compte, et bénéficie de services adaptés à sa situation. Comparer LCL sur ses services bancaires est donc intéressant, car cela permet de se faire une idée globale de ce que propose la banque.

Comparer LCL sur ses services courants

Pour comparer LCL sur ses services courants, nous avons décidé de la mesurer à la meilleure banque en ligne du moment, Hello Bank.

Les résultats sont clairs : ouvrir un compte en ligne chez Hello Bank permet d’économiser près de 40 euros ! C’est sur les frais de tenue de compte et la commission d’intervention que se fait devancer LCL, car ce type de frais bancaires sont de très bonnes sources de rémunérations pour les banques traditionnelles.

Découvrir l’offre de LCL

Comparer LCL sur les cartes bancaires

Nous l’avons mentionné précédemment, LCL propose un bon choix de cartes bancaires, chacune adaptée à une cible différente. Un point qui différencie également LCL des autres banques, c’est le fait que le client ai la possibilité de choisir entre une carte Visa et Mastercard, car c’est une des seules à le faire. Néanmoins pour comparer LCL en toute objectivité, nous allons nous intéresser à sa carte Cléo, qui correspond à la Visa Classic de chez Hello Bank.

Une fois encore, la comparaison est sans retour. Alors que LCL facture en moyenne 47€ pour une carte bancaire basique, Hello Bank applique la gratuité. Des économies sont encore à faire ici, et elles ne sont pas négligeables, car les cartes LCL coûtent très cher.

Comparer LCL sur le services bancaires à distance

D’abord, rappelons ce que sont les services bancaires à distance. Il s’agit de tous les services qui permettent de gérer son compte bancaire hors agence. Cela passe donc par un accès à son espace client depuis le site internet, ou l’application de la banque, la possibilité d’émettre des virements ou encore de recevoir des SMS en cas d’activité sur le compte. Nous avons donc comparé ces critères toujours avec Hello Bank, afin de savoir quelle banque revient le moins cher.

Pour une fois, les résultats sont serrés, puisque LCL applique la facturation des SMS, qui revient tout de même à presque 16€ par an.

Comparer LCL sur ses services bancaires a ainsi permis de mettre en exergue le fait qu’il existe des banques moins chères. Sur l’ensemble des services que nous avons comparé, la banque traditionnelle se fait largement devancer par la filiale en ligne de BNP Paribas. Il parait donc intéressant de se tourner davantage vers ce type d’établissement si l’on souhaite réduire au maximum les frais liés à la tenue de son compte bancaire. D’ailleurs, il est aussi possible de comparer LCL avec d’autres banques en ligne !

>> Retrouvez notre avis LCL

Comparer LCL sur les livrets bancaires

En terme d’épargne, LCL propose un certain nombre de livrets bancaires. On retrouvera ainsi :

• le classique livret A : rémunéré à 1%
• le livret Développement Durable : rémunéré à 1%
• le Compte sur livret : rémunéré à 0,15%
• le livret Cerise (qui vient en complément du livret A une fois le plafond atteint) : rémunéré à 0,75% pour une épargne inférieure ou égale à 20 000 euros, puis à 0,15% au-delà
• le livret Zébulon (destiné au 0-11 ans) : rémunéré à 0,95% avec un plafond de 2 000 euros
• le livret Jeune (jusque 25 ans) : rémunéré à 1,75%
• le livret d’Epargne Populaire : rémunéré à 1,25%

La diversité des offres est intéressante, car elles sont destinées à un public large. En revanche, concernant leur taux de rémunération, on peut facilement trouver mieux. Si l’on compare LCL avec Hello Bank, on se rend compte que même si la banque en ligne ne propose pas autant de livrets d’épargne, leur taux est très attractif :

• le livret Hello +, équivalent du compte sur livret, est rémunéré à 1% jusqu’à 10 000 euros, puis 1,2% jusqu’à 50 000 euros et enfin 1,4% au delà de 50 000 euros
• le livret Hello : rémunéré à un taux exceptionnel de 1%, c’est le livret le plus intéressant
• le livret A : rémunéré à 0,75%
• le livret Développement Durable : rémunéré à 0,75%
• le plan épargne logement : rémunéré à 1,5%

En savoir plus sur le livret Hello Bank

Comparer LCL sur les assurances vie

LCL propose plusieurs assurances vies, accessibles à partir de certains montants. Nous nous sommes penchés sur son assurance la plus classique, la Lionvie Vert Equateur. Pour comparer l’assurance vie LCL, nous avons choisi la meilleure assurance vie du moment, l’Allocation Long Terme de chez BforBank ; ce dernier faisant partie du même groupe que LCL : le Crédit Agricole.

Les résultats parlent d’eux mêmes : choisir une assurance vie chez BforBank est nettement plus avantageux ! Le rendement est quasiment doublé, et les frais sont nuls. Comparer LCL sur son assurance vie démontre bien ici que la banque traditionnelle a du soucis à se faire vis-à-vis de ses concurrentes.

Comparer LCL sur le crédit à la consommation

LCL possède une gamme complète de crédits à la consommation. Entre le crédit auto, le permis à 1 euros, le crédit renouvelable, le crédit travaux, la solution étude, le prêt économie d’énergie… Tout est fait pour que les clients du Crédit Lyonnais y trouvent de quoi subvenir à leurs besoins. Nous avons ainsi comparé un des crédits les plus contractés, le crédit auto, avec le meilleur du marché : celui de chez Cetelem.
Notre simulation s’appuie sur un crédit auto occasion de moins de 2 ans de 10 000 euros sur 48 mois.

Sans surprise, c’est Cetelem qui remporte le match. Contracter un crédit auto chez Cetelem peut faire gagner jusqu’à 1 000 euros. Une somme importante lorsque l’on se trouve d’ores et déjà dans le besoin d’emprunter de l’argent. Comparer LCL a ici permis de se rendre compte que son offre de crédit n’est à date pas la meilleure.

Comparer LCL : notre bilan

Au court de cet article, nous avons pu constater que comparer LCL est important. Avant de s’engager dans une banque, la comparer s’avère nécessaire puisque les résultats nous le démontre ici : il peut exister une banque moins chère ailleurs.

Les économies réalisées tant sur les services bancaires que sur les prêts sont souvent importantes, et aujourd’hui la majorité des personnes ne souhaitent plus dépenser tout leur argent dans des frais bancaire. Une des meilleures solutions envisageable est d’opter pour une banque en ligne, qui applique généralement la gratuité à la majorité de ses produits et services.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 21/08/2023