Comparer SG (ex Société Générale) : éviter les frais inutiles

Classée parmi les plus anciennes banques françaises, SG (ex Société Générale) est un véritable pilier du monde bancaire Français. Mais malgré son ancienneté, comparer SG est devenu une pratique courante face aux nouvelles offres qui apparaissent quotidiennement. 

► Découvrir SG

Comparer SG (ex Société Générale) aux autres banques traditionnelles

Comment se place SG par rapport aux autres banques ? Est-elle la banque la moins chère ?

Les tarifs des banques sont donc finalement assez proches d’une banque à l’autre. Avec une carte Visa Classic, la BNP Paribas est un peu moins chère, en revanche elle est plus intéressante pour la carte Visa Premier. Pour trouver réellement moins cher, il faudra souscrire chez une banque en ligne plutôt que chez une banque traditionnelle. 

Comparer SG (ex Société Générale) avec les banques en ligne

Retrouvez ci-dessous le classement des meilleures banques en ligne :

Seule une banque en ligne permet d’obtenir une offre bancaire gratuite. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, commission d’intervention… sont autant de services qui peuvent être gratuits. Il est même possible de trouver des offres sans frais de retraits et paiements à l’étranger, ce qui est impossible chez les banques traditionnelles – pas sans cotisation mensuelle supplémentaire.

Comparer SG (ex Société Générale) sur les services bancaires

Tout d’abord, rappelons ce que sont les services bancaires. Les services bancaires de base comprennent la tenue du compte, son ouverture et sa fermeture, la communication de relevés mensuels et d’un RIB, les opérations de caisse, et enfin les services à distance du compte. Ces services de base sont souvent proposés gratuitement par les banques, mais dès lors que l’on souscrit à des moyens de paiement tels qu’une carte ou un chéquier, ils s’avèrent payants.

Ces frais bancaires sont généralement ce qui pousse les clients à changer de banque pour se tourner vers une banque en ligne, qui ne les applique pas ou qui revoit les tarifs à la baisse. Nous avons ainsi décidé de comparer SG à sa filiale en ligne Boursorama Banque. Cette comparaison est intéressante puisque s’agissant de deux enseignes du même groupe, cela permet de mettre en exergue les différences tarifaires appliquées.

Comparer SG (ex Société Générale) sur les services courants

Nous allons commencer par comparer SG à Boursorama Banque sur les services courants :

Sans nul doute, c’est sa filiale en ligne qui remporte le match. Boursorama applique la gratuité à l’ensemble de ses services courants, face à SG (ex Société Générale) qui les facture dans leur quasi totalité. Soit une économie de plus de 50 euros par an si l’on choisit de souscrire à la banque en ligne !

Cartes bancaires

Pour comparer SG à Boursorama, nous avons choisi d’étudier les frais prélevés sur la carte bleue Visa.

Une nouvelle fois, si l’on souhaite faire des économies, mieux vaut choisir la banque en ligne. Un écart de 92 euros est à noter entre une carte bancaire SG et une carte bancaire Boursorama.

Services bancaires à distance

Les services bancaires à distance permettent de gérer son compte et d’effectuer des opérations en ligne, ou du moins hors agence, et recevoir des alertes par SMS par exemple. C’est ce que nous avons étudié afin de comparer SG.

Un résultat serré, mais une nouvelle fois en faveur de Boursorama Banque. C’est sur les abonnements à des alertes de situation de compte que SG se fait devancer car elle les facture 43,80 euros par an, alors que sa filiale en ligne ne les prélève pas.

Sur les services bancaires, SG ne fait pas l’unanimité ! En effet, tandis qu’elle prélève des frais sur la majorité des services qu’elle propose, l’enseigne applique la gratuité à ceux de sa filiale en ligne. Comparer SG nous a ainsi permis de relever une nette différence entre les tarifs appliqués aux banques traditionnelles, et ceux aux banques en ligne.

Mais ces différences peuvent sans doute s’expliquer par le service client de SG (ex Société Générale), qui offre l’écoute et l’expertise de milliers de conseillers accessibles dans toute la France.

Comparer SG (ex Société Générale) sur les livrets bancaires

SG propose une gamme de livrets bancaires réglementés. Notre attention s’est portée sur son propre livret bancaire le Livret Épargne Plus. Sa particularité : il peut rapporter jusqu’à 0,90%. En effet, dès le premier versement ce taux s’élève à 0,20%, puis une prime de 0,70% s’ajoute sur tous les versements si lors du 7ème mois, l’ensemble des versements sont restés sur le livret. Nous l’avons mesuré au meilleur livret du moment, le Livret BforBank, qui, grâce à son offre promotionnelle 50 euros offerts pour l’ouverture d’un livret et 80 euros pour l’ouverture d’un compte courant, rémunère à hauteur de 3% pendant 3 mois.

Nous avons donc procédé à une simulation d’épargne sur 3 ans avec un versement initial de 20 000 euros.

*Simulation calculée pour un client ouvrant un premier Livret d’épargne jusqu’au 16 juin 2016, avec l’offre de bienvenue à 3% annuels bruts pendant 3 mois jusqu’à 75 000 euros.

Cette fois-ci, c’est SG qui l’emporte. Grâce à sa prime de 0,70%, le livret rapporte davantage sur 3 ans alors qu’en face, l’offre de 3% pendant 3 mois de BforBank ne suffit pas à faire la différence. Il serait également intéressant de comparer SG à d’autres livrets bancaires, car selon notre comparateur d’épargne certains peuvent rémunérer jusqu’à 1,40%.

Assurances-vie

SG bénéficie d’une offre étendue en terme d’assurance vie. Nous avons choisi de nous focaliser sur l’assurance vie en fonds euros Séquoia. L’assurance vie en fonds euros garantit davantage de sécurité, car le capital investi est assuré et les placements sont sans risque. C’est donc un moyen d’épargner avec précaution. Nous avons ainsi comparé SG à l’une des meilleures assurances vie du moment : l’Allocation Long Terme de BforBank.

Sans surprise, il est plus intéressant de confier son épargne à BforBank. Avec un taux de rendement bien plus important et des frais de gestion moins élevés, mieux vaut privilégier l’assurance vie qui rapportera le plus.

Crédits à la consommation

Le crédit auto est un des crédits à la consommation les plus demandés, c’est pourquoi nous avons décidé de comparer le crédit amortissable Expresso de SG au meilleur établissement de crédit en la matière en ce moment grâce à notre comparateur de crédit consommation.
Nous avons pris comme exemple un prêt personnel auto de 10 000 euros sur 48 mois.

Comparer SG (ex Société Générale) a permis de constater que ce n’est pas la banque la plus avantageuse en crédit consommation en ce moment. En souscrivant à un crédit à la consommation chez Cetelem, les économies s’élèvent à plus de 500 euros !

Comparez les meilleurs crédits

Comparer SG à d’autres établissements bancaires sur ses différentes offres nous a permis de nous rendre compte que si l’on souhaite faire des économies, il ne faut pas hésiter à comparer les organismes financiers en fonction des services dont on a besoin.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024