Comparer la Caisse d’Epargne : que vaut l’Écureuil ?

La Caisse d’Epargne est une véritable institution parmi les organismes bancaires en France. Il faut néanmoins pouvoir comparer la Caisse d’Epargne avec ses concurrents pour savoir si les produits qu’elle propose sont véritablement intéressants.

Pour ce faire, nous allons nous baser sur les meilleures offres du marché actuellement. Services bancaires, livrets d’épargne, assurances vie, crédits : nous comparons la Caisse d’Epargne avec ses meilleurs concurrents pour trouver la meilleure banque.

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N.B. : Il existe 17 caisses en France. Notre analyse se base sur la Caisse d’Epargne Provence-Alpes-Corse, en sachant que les offres seront assez similaires sur l’ensemble de la France.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses services bancaires

Rappelons tout d’abord ce que sont les services bancaires. Les services bancaires de base sont proposés gratuitement par les banques une fois un compte ouvert chez elles. Ce sont l’ouverture et la fermeture du compte, la délivrance de RIB, les virements ou encore la consultation à distance du compte. D’autres services, comme par exemple l’obtention d’un chéquier ou d’une carte, peuvent s’obtenir moyennant paiement.

Nous allons comparer la Caisse d’Epargne à la meilleure banque du moment, Boursorama Banque. Nous nous concentrerons sur les services bancaires payants majeurs ainsi que sur les offres de cartes bancaires et de services de banque à distance. Mais il sera bien entendu possible de comparer la Caisse d’Epargne à toutes les meilleures banques dans notre simulateur pour trouver la banque la moins chère adaptée au profil de chacun.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses services courants

Voici les frais bancaires principaux de la Caisse d’Epargne et Boursorama Banque:

Définitions :

• SEPA: Virement d’argent d’un compte vers un autre en France ou dans l’Union Européenne (plus quelques autres pays européens)
• Commission d’intervention : Somme perçue par la banque en raison d’une opération entrainant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier : Présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision.

Sur ce point, il n’y a pas de match : si l’on compare la Caisse d’Epargne à Boursorama Banque, c’est cette dernière qui l’emporte, car tous ses services sont gratuits. La Caisse d’Epargne impose quant à elle de nombreux frais. Sans forcément quitter la caisse d’Epargne tout de suite, il est tout de même impératif de comparer les banques pour ne pas se retrouver à payer des centaines d’euros en plus pour rien.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses cartes bancaires

La Caisse d’Epargne propose de nombreux types de cartes bancaires, notamment la Carte Visa Classic, et la Carte Visa Premier. Nous comparerons ces frais de cartes bancaires avec ceux des cartes Visa de Groupama Banque.

Là encore, il n’y a pas photo ; Boursorama Banque sort largement vainqueur de ce duel. Les économies sont colossales : 40€/an, et en plus on peut choisir son propre code de carte bancaire. Et le seuil d’accès à cette carte bancaire Boursorama gratuite est vraiment très bas.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses services bancaires à distance

Nous parlons ici notamment des services bancaires en ligne, ou tout du moins hors agence, comme les alertes SMS.

Cela ne devrait désormais plus être une surprise, mais Boursorama l’emporte une nouvelle fois.

Sur l’ensemble des services bancaires, comparer la Caisse d’Epargne nous prouve que cette dernière est loin de proposer des conditions avantageuses. On paie de nombreux frais que l’on pourrait facilement éviter en choisissant une banque en ligne comme Boursorama Banque.

Comparer la Caisse d’Epargne sur son livret bancaire

Comme toutes les banques, la Caisse d’Epargne propose des livrets réglementés, mais a aussi son propre livret bancaire. Comparons-le avec le meilleur livret du moment (avec et sans taux promotionnel ni offres).

Pour ce qui est du meilleur taux sans promotions, c’est le livret RCI Banque qui l’emporte actuellement. Si l’on compare le livret de la Caisse d’Epargne avec lui, on se rend compte que là encore, il n’y pas de match. Le livret RCI Banque est à un taux intéressant de 1,50% brut, alors que le livret Caisse d’Epargne, appelé compte sur livret régional, varie entre 0,40% et 0,90% brut selon la caisse. D’ailleurs, ce taux n’est souvent révélé qu’à la demande des clients. Ce taux est vraiment très bas et ne peut rivaliser avec les meilleurs livrets du marché.

Même constat avec les taux promotionnels. Ici, c’est le livret BforBank qui s’impose, avec un taux à 0,75% brut, mais avec un taux promo de 3% pendant 3 mois et jusqu’à 130€ offerts si un compte est ouvert conjointement au livret.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses assurances vie

Comme de nombreuses banques, la Caisse d’Epargne propose une gamme d’assurances vie pour ses clients qui souhaitent épargner sur le plus long terme. Pour comparer la Caisse d’Epargne avec ses concurrents, nous avons choisi de nous concentrer sur deux assurances vie : une avec un fonds euros (et donc 100%) garanti, le contrat Ricochet, ainsi qu’un contrat multisupport, Nuances Grenadine. Nous allons les mesurer aux meilleures assurances vie euros et multisupport du marché.

Tout d’abord, comparons le fonds euros Ricochet au fonds Eurossima de ING Direct. A noter que toutes les deux sont des assurances vie exclusivement avec un fonds euros et peuvent être contractées indépendamment.

Bien qu’il faille avoir un peu plus d’argent disponible immédiatement, Eurossima reste le contrat le plus avantageux, car il rapporte bien plus, et surtout ses frais de versement sont beaucoup moins importants que ceux du contrat Ricochet.

Passons maintenant aux contrats multisupport. Nous allons comparer la Caisse d’Epargne et son assurance Nuances Grenadine à l’assurance vie multisupport d’ING Direct.

Encore une fois, la Caisse d’Epargne sort perdant. Non seulement son taux est bien plus bas, mais surtout les frais sont beaucoup trop élevés, surtout lorsqu’on se rend compte que de nombreuses assurances vie n’imposent aucun frais sur versement.

Comparer la Caisse d’Epargne sur ses crédits à la consommation

Comme toutes les banques, la Caisse d’Epargne propose des crédits à la consommation.

Intéressons-nous à deux des crédits à la consommation les plus courants : le prêt véhicule et le prêt travaux. Nous comparerons ceux de la Caisse d’Epargne avec la meilleure offre du moment : Cetelem.

Pour le crédit auto, nous imaginerons un prêt de 10 000€ pour une voiture neuve sur 48 mois.

Ici, le crédit de la Caisse d’Epargne fait presque jeu égal avec le crédit Cetelem. Il a toutefois un TAEG plus élevé, et choisir Cetelem vous permet tout de même d’économiser plus de 100€.

Pour le crédit travaux, nous imaginerons un prêt de 10 000€ pour des travaux de construction sur 60 mois.

C’est une surprise, mais c’est ici la Caisse d’Epargne qui tire son épingle du jeu avec des mensualités plus basses.

Comparer la Caisse d’Epargne et la Banque Populaire : de vraies différences ?

Comparer la Caisse d’Epargne et la Banque Populaire est intéressant : en effet, les organismes font tous deux partie du même groupe, BPCE. La fusion s’est effectuée en 2009.

Nous nous baserons sur la Banque Populaire du Sud, sachant qu’il existe 18 banques en France.

Comparaison des services bancaires

Services courants

Comme vous le voyez, la Banque Populaire est encore plus chère que la Caisse d’Epargne ; les deux sont donc à éviter si l’on ne veut pas payer de frais exorbitants.

Cartes bancaires

Services bancaires à distance

Les deux organismes sont donc très similaires dans la mesure où ils imposent des frais élevés là où de nombreuses banques les proposent désormais gratuitement. La Banque Populaire est même encore pire que la Caisse d’Epargne à ce niveau là.

Assurance vie

La Banque Populaire n’a pas d’assurance vie exclusivement avec un fonds en euros. Elle a par contre un contrat multisupport  assez comparable à celui de la caisse d’Epargne : un contrat intergénérationnel pour préparer l’avenir de ses enfants, appelé Plan Epargne Enfant.

Les deux assurances vie sont très comparables, avec des rendements peu avantageux et des frais assez élevés.

Crédits consommation

Pour un prêt automobile de 10 000€ sur 48 mois, on obtient ceci :

La Caisse d’Epargne est clairement le meilleur choix au niveau du crédit automobile.

Passons maintenant au crédit travaux, 10 000€ sur 60 mois :

Là encore, on est largement plus gagnant en choisissant la Caisse d’Epargne, ou tout du moins en évitant la Banque Populaire comme la peste. Près de 1 000€ séparent les montants dus totaux.

Il y a donc de nombreuses différences entre la Caisse d’Epargne et la Banque Populaire, malgré leur appartenance à un groupe commun. Elles partagent cependant des frais élevés pour des services qui sont gratuits chez d’autres banques.

On peut donc dire que la Caisse d’Epargne est loin d’être la banque la plus avantageuse du marché. Seuls ses crédits à la consommation rattrapent la situation. Pour éviter les frais, mieux vaut privilégier les banques en ligne.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/03/2023