Comparer HSBC et le Crédit Mutuel – tarifs bancaires et services

Avant de choisir une banque, il faut les comparer, ce qui peut être rébarbatif. En effet, décortiquer les plaquettes tarifaires pour trouver la meilleure banque n’est pas forcément une partie de plaisir. Nous réalisons donc régulièrement des comparatifs de plusieurs banques afin d’y voir plus clair : aujourd’hui, nous avons décidé de comparer HSBC et le Crédit Mutuel.

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Comparer HSBC et le Crédit Mutuel et leurs services courants

Note : le Crédit Mutuel est composé de nombreuses agences régionales. Dans cet article, nous avons décidé de comparer HSBC et le Crédit Mutuel Nord Europe uniquement. Tous les tarifs sont à date de septembre 2017.

Un client d’une banque utilise certaines opérations bancaires plus que d’autres. Virements, prélèvements, chèque… il s’agit de ce que l’on appelle des opérations bancaires courantes. Puisqu’il s’agit des options basiques, c’est donc par là que nous allons commencer pour comparer HSBC et le Crédit Mutuel.

HSBC et le Crédit Mutuel étant deux banques classiques, toutes deux proposent l’intégralité des services courants. La plupart de leurs clients les utilisent d’ailleurs comme banque principale. Toutefois, comparer HSBC et le Crédit Mutuel permet de mettre en exergue quelques disparités tarifaires. HBSC, que l’on considère souvent comme une banque pour hauts revenus, apparaît ici comme la moins chère.

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En effet, qu’il s’agisse des frais de tenue de compte, de virement en agence ou encore de l’assurance moyens de paiement, la banque britannique est plus compétitive. Le Crédit Mutuel pèche essentiellement en ce qui concerne la banque à distance : il s’agit d’un service payant ! Autrement dit, s’il ne souscrit pas cette option, le client ne pourra consulter ses comptes sur internet… un service qui fait pourtant partie des fondamentaux.

Focus sur les cartes bancaires

Le moyen de paiement préféré des Français se paie. Du moins, comme nous allons le voir, c’est le cas dans les banques classiques comme HSBC et le Crédit Mutuel. La carte bancaire se monnaie généralement entre 35 et 45€, un chiffre qui peut tripler dans le cas d’une carte bancaire haut de gamme. Nous avons pu comparer HSBC et le Crédit Mutuel dans le tableau ci-dessous :

Cette fois, la situation s’inverse, et c’est le Crédit Mutuel qui affiche des tarifs un peu plus avantageux. La différence demeure pour le moment relativement faible – de quelques euros seulement – moins importante en tout cas que dans la catégorie des services courants. Elle n’est pourtant pas négligeable. Voyons un peu maintenant ce que donnent les tarifs Crédit Mutuel et HSBC dans le cas des incidents de paiement lorsqu’on les compare.

Comparer HSBC et le Crédit Mutuel et leurs incidents de paiement

Une dépense imprévue, et voilà que le solde du compte passe en négatif. Aussitôt s’enclenche le décompte des agios, calculés en fonction du taux de découvert, qui ne cesseront de s’additionner tant que la situation n’a pas été régularisée. Un second paiement, et voilà que le seuil du découvert non autorisé est à son tour dépassé… enclenchant l’envoi d’une lettre de compte débiteur non autorisée, facturée entre 10 et 20€ selon la banque. À cela, il faut encore ajouter la commission d’intervention et les frais de chèque sans provision…

Il ne fait pas bon d’utiliser son découvert, un constat d’autant plus vrai chez certaines banques. Cette fois, comparer HSBC et le Crédit Mutuel permet de réaliser que la première est un peu moins avantageuse. Le Crédit Mutuel ne communique cependant pas ses taux de découvert, ce qui nous empêche d’effectuer un comparatif plus détaillé.

Comparer HSBC et le Crédit Mutuel : Les packages bancaires

Toutefois, il est courant que les clients, plutôt que de souscrire à quelques services de manière individuelle, choisissent un pack bancaire. Moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle, ceux-ci ont alors accès à un ensemble de services. Il est souvent possible d’ajouter des modèles ou des options afin que l’offre corresponde à ses besoins.

Le but est ainsi de payer moins cher et d’économiser de l’argent… sauf que ce n’est pas toujours le cas. Malheureusement, il est aussi courant que le client souscrive… sans vraiment savoir ce que son pack contient. Il nous a donc paru important de comparer HSBC et le Crédit Mutuel sur ce point.

HSBC Hexagone

L’offre HSBC Hexagone comprend plusieurs services :

• Une carte bancaire au choix : Visa Classic, Visa Premier, Gold MasterCard ou Visa Infinite
• L’exonération de plusieurs frais :
  • Frais de tenue de compte
  • Virement SEPA
  • Tous les retraits gratuits dans les distributeurs des autres banques d’HSBC, en France et en zone euro, sont gratuits en illimité
  • Réédition de la carte bancaire et de son code confidentiel
  • Aucuns frais d’opposition sur chèques
• Une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 3 000€/mois
• Assurance perte et ou vol des moyens de paiement
• HSBC alertes SMS ou mail (25 alertes/mois)

Si le client décide de souscrire à la carte Visa classique, le pack bancaire lui coûtera 97,20€ par an. Avec une Visa Premier ou une Gold MasterCard, il faudra en revanche compter 173,40€ par an. Voyons maintenant ce que comparer HSBC et le Crédit Mutuel va nous permettre de déduire.

Eurocompte Crédit Mutuel

L’offre Eurocompte Crédit Mutuel est un peu plus complexe à détailler que celle d’HSBC. La banque propose cinq formules, dont deux sont dédiées aux mineurs et aux moins de 25 ans. Une troisième concerne les comptes joints. Les deux autres sont échelonnées en fonction de leurs services et leurs tarifs. La plus simple, et aussi la moins chère, se nomme Eurocompte Confort. Elle comprend entre autres :

• Les frais de banque à distance
• Frais de tenue de compte
• Une assurance moyens de paiement
• Une carte bancaire classique
• Une autorisation de découvert importante (entre 800 et 15000€)

L’Eurocompte permet d’obtenir des réductions sur d’autres produits de la banque. Il en coûtera 7,67€ au client, soit 92,04€ par an. Pour une carte haut de gamme, il en coûtera 174€.

Comparer HSBC et le Crédit Mutuel peine donc à donner clairement l’avantage à l’un ou à l’autre, même si l’Eurocompte est légèrement moins cher qu’Hexagone. Cela représente tout de même au moins une centaine d’euro par an (il faut ajouter au tarif des packages les incidents de paiement et autres options éventuelles), un chiffre qui augmente chaque année… À l’inverse, les banques en ligne n’ont pas besoin de pack bancaires : elles sont gratuites.

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Comparer HSBC et le Crédit Mutuel : crédit et épargne

Dernier point de notre comparatif : le crédit et l’épargne.

En ce qui concerne le premier, comparer HSBC et le Crédit Mutuel est difficile, car les taux varient en fonction du profil du client, du montant du prêt et de sa durée. Nous conseillons donc plutôt de se tourner vers la banque afin de réaliser une simulation. Bien sûr, toutes deux proposent à la fois le prêt à la consommation, le prêt immobilier et le rachat de crédit.

Comparer HSBC et le Crédit Mutuel sur l’épargne n’est pas beaucoup plus facile. HSBC ne communique pas ses taux sur ses plaquettes tarifaires, exception faite de son compte sur livret, rémunéré à 0,20%. Au Crédit Mutuel, ce taux tombe à 0,15%… autrement dit, mieux vaut ne pas compter dessus pour assurer sa retraite.

Comparer HSBC et le Crédit Mutuel : le bilan

À qui comparer HSBC et le Crédit Mutuel a-t-il donné l’avantage ? Difficile de trancher, car les tarifs sont très semblables, mais ceux-ci font tout de même pencher la balance du côté du Crédit Mutuel. Celle-ci possède également beaucoup plus d’agences, ce qui n’est pas sans conséquences. Il y a fort à parier que le client habite ou travaille non loin de l’une d’entre elles, ce qui n’est pas le cas pour ceux de la banque britannique.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024