Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : Quelle est la moins chère ?

Capitaine Banque a mené l’enquête pour comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale). Quelle est la meilleure des deux banques ? Comment se situent-elles dans nos comparatifs de banques ? Pour le savoir, nous donnons notre avis BNP Paribas sur leurs produits.

En effet, nous décortiquons les offres et tarifs des deux banques en quatre sections : services bancaires, épargne, crédit et assurance/prévoyance. Pour chaque section, la moins chère des deux remporte un point. La banque ayant le plus de point sera donc la meilleure banque.

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : services bancaires

Ouverture, fonctionnement et suivi du compte

Comparer BNP Paribas et SG sur les services bancaires donne l’avantage à SG pour ses frais bancaires et en particulier les frais de tenue de compte. En effet, ils sont moins chers avec les relevés en ligne. De plus, le nombre d’agences de SG est plus élevé.

BNP Paribas : 0   SG : 1

Banque à distance

Au niveau de la banque à distance, l’accès aux comptes par internet ainsi que les applications sur mobile et tablette sont gratuites chez les deux banques.

Ensuite, l’abonnement à un produit offrant des alertes SMS sur la situation du compte coûte 2€/mois chez BNP Paribas et 3.65€/mois chez SG. Les tarifs de SG sont un peu plus élevés.

Pour joindre le service client par téléphone, la BNP ne surtaxe pas le service. En revanche, SG facture 0.3€/min. Comparer BNP Paribas et SG sur la banque à distance donne donc l’avantage à la BNP.

BNP Paribas : 1   SG : 1

Vos instruments et opérations de paiement

Il est difficile de comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) sur les instruments et opérations de paiement. En effet, les deux banques sont très proches niveau tarif et aucune ne parvient à prendre l’avantage. De même, nous noterons qu’aucune des deux ne fournit de carte gratuite comme les banques en ligne.

BNP Paribas : 1 SG : 1

Offres groupées de service

Les offres groupées de service (ou packs bancaires) permettent de payer moins cher (en théorie) qu’en utilisant les services à la carte. Pour comparer BNP Paribas et SG, nous étudions les services fournis par les deux packs et leur prix.

Le pack BNP Paribas s’appelle « Esprit Libre« . Il contient obligatoirement :

• l’ensemble des services bancaires gratuits de base
• une carte bancaire au choix
• une assurance de moyens de paiement
• une assurance de compte
• 2 virements permanents en agence
• 2 chèques de banque par an
• des offres complémentaires (Cascade, solde messagerie service)
• l’exonération des frais de tenue de compte

Le tarif du pack  dépend de la carte bancaire choisie et peut augmenter en souscrivant à des options supplémentaires (2ème carte, facilité de caisse, etc.). En effet, pour une carte Visa Classic, il coûte 6.57€/mois pour les plus de 25 ans et 2.95€/mois pour les 18-24 ans. Pour une carte Visa Premier, le tarif est de 14.45€/mois pour les plus de 25 ans et 7.02€/mois pour les 18-24 ans.

De son côté, le pack SG est l’offre groupée de service Sobrio qui comprend des services globalement similaires. Ensuite, au niveau du prix, l’offre avec la carte Visa Classic coûte 8.50€/mois pour les plus de 25 ans et 4.25€/mois pour les 18-24 ans. Pour une carte Visa Premier, le tarif est de 16.10€/mois pour les plus de 25 ans et 8.05€/mois pour les 18-24 ans.

Pour comparer BNP Paribas et SG, nous pouvons donc attribuer un point de plus à la BNP Paribas car son offre groupée de service est moins chère.

>> Retrouvez notre avis BNP Paribas

BNP Paribas : 2   SG : 1

Irrégularités et incidents

Encore une fois, comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) sur les frais d’irrégularités et incidents ne fait pas vraiment ressortir de différences. Les frais de lettre d’intervention pour compte débiteur non autorisé sont les seuls frais qui permettent de les départager. SG gagne donc cette manche.

BNP Paribas : 2   SG : 2

C’est donc une égalité parfaite sur les tarifs des services bancaires. En effet, l’offre bancaire des deux banques s’avère très similaire. Nous continuons donc de comparer BNP Paribas et SG sur le crédit et l’épargne.

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : Découverts et crédits

Facilités de caisse et découverts

Pour comparer BNP Paribas et SG, la BNP Paribas propose une facilité de caisse automatique aux conditions suivantes :

• Débit de 100€ pendant 15 jours maximum par période de 30 jours
• Taux nominal annuel : 15.90%
• Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 7€
• Frais de dossier annuel : GRATUIT

Si le client ne respecte pas ces conditions ou lorsqu’il n’a pas de découvert autorisé, le taux passe à 18.40%.

Pour comparer BNP Paribas et SG, la facilité de caisse et le découvert de SG sont aux conditions suivantes :

• Taux nominal annuel de 6.94% à 20%
• Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 6€
• Frais de dossier : non communiqué

SG est moins claire que la BNP sur ses conditions. C’est pourquoi nous attribuons ce point à la BNP Paribas.

BNP Paribas : 3   SG : 2

Crédits à la consommation et crédits immobiliers

Comparer BNP Paribas et SG sur les crédits n’a pas vraiment de sens. En effet, le taux qu’un client peut obtenir pour ses différents projets dépend surtout de sa situation et de sa capacité de négociation. En effet, les clients solvables sont courtisés par les banques tandis que les autres se font rejeter.

Pour savoir quel taux chacun peut réellement obtenir, il suffit de remplir notre formulaire de demande de crédit gratuitement et sans engagement. Nous envoyons alors le dossier à nos partenaires et vous proposons la meilleure offre du marché.

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BNP Paribas : 3   SG : 2

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : Epargne et Placements financiers

Livrets d’épargne

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) sur les livrets réglementés n’a aucun sens puisque les taux sont les mêmes pour toutes les banques. Au niveau de leur livret d’épargne non réglementé, le compte épargne de BNP Paribas rémunère au 01/03/2017 0.1% par an l’épargne des souscripteurs. SG rémunère 0.3% son compte épargne. Cette dernière est donc plus avantageuse sur les livrets.

BNP Paribas : 3   SG : 3

Placements financiers

Les deux banques proposent des assurances vie ainsi que des placements en bourse (PEA, comptes-titres, etc.). Comparer BNP Paribas et SG sur les placements financiers n’est pas très simple puisqu’ils proposent tous les deux de nombreux produits très différents dont les performances varient au cours du temps.

Lorsque l’on souhaite trouver le meilleur placement financier, il faut d’abord déterminer ses objectifs avant de choisir un produit qui corresponde. Par exemple, si on souhaite préparer sa prochaine retraite de manière très sécurisé, mieux vaut éviter la bourse, qui est risquée, et préférer un placement financier garantissant le capital comme le fond euro de l’assurance vie. Ensuite, il faut veiller à payer le moins de frais possible.

Pour comparer BNP Paribas et SG ainsi que tous les autres acteurs du marché, il est possible de consulter le comparateur d’épargne de Capitaine Banque qui détaille les meilleures offres par placement (livret, assurance vie, bourse).

BNP Paribas : 3   SG : 3

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : Assurance et Prévoyance

Concernant les produits bancaires, l’assurance des moyens de paiement BNP Security coûte 26.50€/an. Elle permet d’assurer les moyens de paiement BNP Paribas contre le vol ou la perte ainsi que les effets personnels (espèces, clés, papiers officiels). L’offre équivalente de SG coûte 30€/an. Comparer BNP Paribas et SG donne ici l’avantage à la BNP.

BNP Paribas : 4   SG : 3

Comparer BNP Paribas et SG (ex Société Générale) : Conclusion

Nous avons pu comparer BNP Paribas et SG sur chaque catégorie de frais bancaires. La comparaison fut délicate tant les offres se ressemblent. Cependant, BNP Paribas a réussi à prendre l’avantage (4-3). Nous conseillons plutôt d’y ouvrir un compte bancaire.

► Découvrir l’offre de la BNP Paribas

Ce qui est sûr, néanmoins, c’est que les deux banques sont plus chères que les banques en ligne qui sont pour la plupart gratuites sous conditions de revenus.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/04/2023