Comparatif ING Direct avec Boursorama, Fortuneo et Hello bank

À l’heure des banques en ligne, difficile de départager ING Direct de Boursorama, Fortuneo ou encore d’Hello bank. Toutes proposent des tarifs très avantageux et sont bien plus compétitives que les banques classiques. Afin d’y voir plus clair, nous dressons ci-dessous, banque par banque, un comparatif ING Direct. 

► Retrouvez notre classement des banques en ligne

Comparatif ING Direct – synthèse

SOMMAIRE

• Comparatif ING Direct – Boursorama
• Comparatif ING Direct – Fortuneo
• Comparatif ING Direct – Hello bank
• Comparatif ING Direct – Monbanq
• Comparatif ING Direct – BforBank

Comparatif ING Direct – Boursorama

Boursorama Banque a récemment rattrapé ING Direct et atteint à son tour le million de clients. Au coude à coude, les deux banques se livrent une bataille sans merci pour tenter d’obtenir le titre de meilleure banque en ligne. Difficile, lorsque l’on cherche à comparer ING Direct à Boursorama Banque, de trouver comment les départager.

Nous avons réalisé notre comparatif ING Direct en nous basant sur plusieurs critères centraux dans le choix d’une banque. Nos experts ont étudié chacun de ces points mais également prit le temps de tester eux-même les banques.

Tarifs

Les tarifs ING Direct et Boursorama sont très proches. Dans les deux cas, il n’y a pas de frais de tenue de compte et la carte bancaire est gratuite. Les deux banques ne facturent pas non de plus de commission d’intervention et les retraits sont gratuits dans n’importe quel distributeur de la zone euro, sans limite. Toutefois, en effectuant notre comparatif ING Direct, nous avons remarqué quelques très légères différences :

• Envoi d’un chéquier en recommandé :
  • Boursorama : gratuit
  • ING Direct : 5€
• Rejet de virement pour solde insuffisant :
  • Boursorama : gratuit
  • ING Direct : montant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20€
• Taux de découvert autorisé :
  • Boursorama: 7%
  • ING Direct : 8%
• Taux de découvert non autorisé :
  • Boursorama : 16%
  • ING Direct : 14%
• Retrait et paiement hors zone euro :
  • Boursorama : 1,97% du montant de l’opération
  • ING Direct : 2% du montant de l’opération

Notre comparatif ING Direct révèle que Boursorama Banque a un léger avantage tarifaire. Cependant, ces tarifs concernent des services dont l’utilisation n’est, normalement, que ponctuelle, et ne sont donc pas suffisants pour permettre de trancher.

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Carte bancaire et produits

Boursorama Banque propose une carte Visa gratuite si le client peut justifier 1 000€ de revenus par mois, (et une Visa Premier gratuite pour 1 800€ de revenus), quand ING Direct offre une Gold MasterCard pour 1 200€ de revenus justifiés et versés sur le compte courant. Ceux qui ne possèdent pas ces revenus peuvent ouvrir un compte épargne (livret A, livret non réglementé…) pour y déposer au moins 5 000€. Ils auront ainsi eux aussi droit à la gratuité de la carte bancaire.

Côté produits annexes : ING Direct comme Boursorama proposent une offre de compte courant, de bourse, assurance-vie, livret A, LDD, livret non réglementé et crédit immobilier. En revanche, ING ne possède pas de crédit à la consommation, ce qui est le cas de Boursorama. Toutes deux ne délivrent pas de livret jeune.

Service client

La qualité du service client tient une place importante dans notre comparatif ING Direct. En effet, le tarif seul ne doit pas entrer en compte dans le choix de sa banque. Mieux vaut débourser quelques euros de plus plutôt que d’avoir affaire à des conseillers peu disponibles et incompétents. Plusieurs points entrent en compte : la disponibilité, la réactivité et le nombre de moyens de contact à disposition.

• Disponibilité :
  • Boursorama : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et de 8h45 à 16h30 le samedi
  • ING Direct : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et de 8h à 18h le samedi
• Réactivité :
  • Boursorama : optimale
  • ING Direct : optimale
• Moyens de contact ING Direct :
  • Boursorama : téléphone, chat, réseaux sociaux, mail, courrier
  • ING Direct : téléphone, web café (forum), réseaux sociaux, mail, courrier

Comparatif ING Direct – Fortuneo

Tarifs

Poursuivons notre comparatif ING Direct avec Fortuneo. La banque en ligne éditée par le Crédit Mutuel Arkéa est un peu moins plébiscitée que les deux autres, mais elle possède également bien des avantages. Côté tarifs, comme précédemment, la différence tient dans les détails.

• Lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 
  • ING Direct : gratuit
  • Fortuneo : 12€
• Retraits et paiements hors zone euro : 
  • ING Direct : 2% du montant de l’opération
  • Fortuneo : 1,98% du montant de l’opération
• Taux de découvert non autorisé :
  • ING Direct : 14%
  • Fortuneo : 16%

Conclusion de notre comparatif ING Direct, la banque en ligne néerlandaise s’en tire un peu mieux, mais de très juste, que Fortuneo.

Carte bancaire et produits

Fortuneo propose une MasterCard gratuite à partir de 1 200€ de revenus mensuels. C’est plus qu’ING Direct qui, pour ce montant, offre une gold gratuite. Chez Fortuneo, pour obtenir une carte haut de gamme, il est nécessaire de justifier 1 800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne. ING Direct est donc plus accessible que Fortuneo. Toutefois, Fortuneo propose également pour les plus aisés une carte MasterCard World Elite gratuite à partir de 4 000€ domiciliés mensuellement sur le compte courant.

Fortuneo propose les mêmes services qu’ING Direct. Comme elle, elle fait pour l’instant l’impasse sur le crédit à la consommation.

Service client

• Disponibilité :
  • Fortuneo : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et de 8h45 à 16h30 le samedi
• Réactivité :
  • Fortuneo : optimale
• Moyens de contact :
  • Fortuneo : téléphone, chat, réseaux sociaux, mail, courrier

Fortuneo a notamment été nommée meilleur service client 2017 pour la quatrième année consécutive.

Comparatif ING Direct – Hello bank

Tarifs

• Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé :
  • Hello bank : 20€
  • ING Direct : gratuit
• Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque sans provision :
  • Hello bank : 20€
  • ING Direct : gratuit
• Taux de découvert non autorisé :
  • Hello bank : 18,40%
  • ING Direct : 14%

En ce qui concerne les tarifs, notre comparatif ING Direct est on ne peut plus clair : Hello bank est moins compétitive, notamment en ce qui concerne les frais d’incidents de paiement. Les adeptes du découvert bancaire feraient donc mieux d’éviter cette banque en ligne, même si elle reste plus avantageuse que les banques classiques.

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Carte bancaire et produits

La carte bancaire d’Hello bank est accessible à partir de 1 000€ de revenus mensuels. Elle propose également tous les produits bancaires classiques, y comprit le prêt immobilier et le crédit à la consommation.

S’il y a une chose à préciser dans notre comparatif ING Direct – Hello bank, c’est que cette dernière offre la possibilité à ses clients d’effectuer des opérations en agence BNP Paribas, comme déposer un chèque ou des espèces. En effet, cette banque en ligne pas chère appartient à la BNP Paribas.

Service client

• Disponibilité :
  • Hello bank : Du lundi au vendredi de 9h à 20h, le samedi de 9h à 17h30
• Réactivité :
  • Hello bank : bonne
• Moyens de contact :
  • Hello bank : téléphone, chat, réseaux sociaux, mail, courrier

Comparatif ING Direct – Monabanq

Tarifs

Réaliser un comparatif ING Direct – Monabanq est délicat, car les deux banques en ligne ne ciblent pas le même public. Monabanq est en effet une banque sans condition de revenus coûtant 24€ par an (sans conditions ne signifie cependant pas qu’elle accepte les exclus bancaires, simplement qu’elle ne demande pas de revenus minimums). Elle facture également quelques frais supplémentaires : commission d’intervention (8€) et lettre d’information de rejet de chèque sans provision (8€). Cependant, son taux de découvert autorisé est de 6,90%, soit le plus faible des banques en ligne.

>> Lire aussi : notre avis Monabanq

Carte bancaire et produits

Monabanq propose une carte Visa classique à 24€ par an, et une Visa Premier à 72€ par an. La banque en ligne commercialise également tous les produits bancaires standards (y compris le prêt à la consommation, mais pas le prêt immobilier) ainsi que différents types d’assurance (automobile, habitation, santé…).

Service client

• Disponibilité :
  • Monabanq : Du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h
• Réactivité :
  • Monabanq : bonne
• Moyens de contact :
  • Monabanq : téléphone, chat, réseaux sociaux, mail, courrier

Bon point : Monabanq met à disposition un espace de contact dédié aux sourds et malentendants.

Comparatif ING Direct – BforBank

Tarifs

BforBank, enfin, éditée par le Crédit Agricole, présente quelques différences tarifaires avec ING Direct.

• Lettre d’information pour rejet de chèque sans provision : 10€
• Rejet de virement pour solde insuffisant : 20€
• Taux de découvert non autorisé : 16%

Encore une fois, notre comparatif ING Direct révèle que la banque en ligne néerlandaise est moins coûteuse que ses concurrentes. Bien que ces tarifs ne concernent essentiellement que les clients ayant affaire à des incidents de paiement, ils peuvent rapidement gonfler la note des frais bancaires.

Carte bancaire et produits

BforBank est l’une des banques en ligne les moins accessibles : il est nécessaire de justifier 1 600€ de revenus mensuels au minimum pour avoir droit à la carte gratuite, une Visa Premier. Autre possibilité : allier un revenu minimum de 1 200€ et 10 000€ d’épargne placés sur l’un des livrets de la banque en ligne.

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Service client

• Disponibilité :
  • Bforbank : Du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 9h à 18h
• Réactivité :
  • Bforbank : bonne
• Moyens de contact :
  • Bforbank : téléphone, chat, réseaux sociaux, mail, courrier

Notre conclusion

Notre comparatif ING Direct révèle que la banque en ligne néerlandaise est sans doute la plus avantageuse de toutes. Qu’il s’agisse des tarifs ou des services, elle a su prouver sa compétitivité en gagnant un million de clients. Toutefois, en fonction de leurs besoins, ceux-ci préféreront peut-être se tourner vers une autre banque : Hello bank, Boursorama et Monabanq sont plus accessibles, tandis qu’Hello bank permet par exemple de se rendre en agence.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/06/2023