Comment changer de banque avec un crédit ?
Une réforme (Macron 2017) concernant la mobilité bancaire permet a priori de changer de banque simplement, en réclamant aux banques d’effectuer pour soi toutes les démarches en 21 jours maximum. Tout n’est pas aussi simple avec un crédit immobilier ou à la consommation, certaines clauses pouvant bloquer le processus. Alors comment changer de banque avec un crédit en cours ?
Changer de banque avec un crédit : les solutions
La mobilité bancaire ne permet pas toujours de changer de banque facilement avec un crédit en cours. En effet, si on peut transférer un compte bancaire, on ne peut transférer un crédit. C’est particulièrement vrai lorsque l’on souhaite changer de banque avec un prêt immobilier. Les différentes clauses prévues par l’établissement au moment de la signature du contrat peuvent en effet bloquer le processus.
Il existe heureusement des solutions simples pour changer de banque facilement, même avec un crédit en cours :
- Faire racheter son crédit en cours et ainsi ne plus rien devoir à la banque d’origine
- Changer de banque avec un crédit et effectuer un virement permanent vers sa banque d’origine, jusqu’à ce que le prêt soit soldé
- Solder son crédit par anticipation (attention à bien vérifier les frais de remboursement anticipé)
Ma banque peut-elle me retenir avec un crédit en cours ?
Les banques réclament généralement la domiciliation bancaire des revenus pour accorder un crédit, mais ne sont pas toujours en mesure de l’exiger. Elles n’en ont à vrai dire le droit que dans le cadre d’un prêt immobilier accordé à un taux avantageux, comme le précise une loi (voir ici) de 2018.
Autrement dit, tout crédit immobilier contracté avant janvier 2018 ne permet pas à une banque d’exiger la domiciliation des revenus.
Après cette date, il est intéressant de se renseigner au sujet du taux de prêt immobilier obtenu. Cette mesure ne s’applique pas dans le cadre d’un crédit à la consommation.
Changer de banque avec un crédit : vers quelle banque se tourner ?
Il est généralement préférable d’opter pour une banque en ligne lorsque l’on souhaite changer de banque avec un crédit, particulièrement dans le cas où la banque d’origine est conservée uniquement jusqu’au remboursement du crédit. Mais qui est la meilleure banque en ligne ?
La plupart du temps gratuites, les banques en ligne permettent de posséder un deuxième compte sans frais supplémentaires. Une bouffée d’oxygène, notamment lorsque sa banque d’origine est une banque traditionnelle payante. Une fois le crédit soldé ou encore racheté, il n’y aura alors plus aucun frein pour quitter sa banque.
| Banque | Carte classique | Carte haut de gamme | Avantages | Offres | |
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| À date d'août 2024 | |||||
Bonjour
On a credit immobilier chez crédit agricole fait cet année.
On peut déménager notre crédit chez la banque postale?
Bonjour,
Mis à part si la Banque Postale vous rachète ce crédit immobilier, il sera impossible de faire transférer le prêt. Le rachat de crédit immobilier est généralement possible après plusieurs années de remboursement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
bonjour,
J’ai réalisé une mobilité bancaire global avec clôture et j’ai demandé que mon crédit conso. soit prélevé sur mon nouveau compte. La banque a facturé des frais pour le changement de RIB : 40€, en a-t-elle le droit ?
Merci pour votre réponse,
Franck
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. De ce fait, nous ne connaissons pas la grille tarifaire de votre banque. Nous vous conseillons de vous rapprocher de l’une des agences vous informé des tarifs appliqués.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour j’ai un compte ccp (compte cheque postaux) a la banque postale et ayant signer avec eux un prêt pour l’achat d’une voiture, je voudrais changer de banque. est ce possible svp ?
Bonjour,
La souscription d’un crédit consommation auprès de votre banque ne vous oblige pas à être client chez eux (sauf si cette clause est indiquée dans le contrat de crédit). Nous vous conseillons donc de vous référer à votre contrat afin d’en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Mon beau frère a un pret garantie par l etat au cic. Cependant pour des raisons de mauvaises relations avec sa nouvelle conseillère, .Il souhaite cloturer le compte pro du cic et ouvrir un compte pro dans une autre banque et faire prélever les échéances sur sa nouvelle banque. Or le cic lui dit qu il n a pas le droit de clôturer son compte et qu ils ne peuvent pas prélever sur un compte extérieur au cic.
Ont ils le droit?
Merci
Bonjour,
Tout dépend des conditions qui ont été établies lors de la signature du contrat de crédit. En effet, certaines banques imposent parfois la domiciliation des revenus dans le cadre d’une acceptation de crédit mais celle-ci doit être spécifiée de façon claire dans le contrat. Ainsi, nous vous conseillons de vous référer à ce contrat.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, j’ai un crédit voiture a la caisse d’épargne et je commence a le rembourser en janvier 2022. Est il possible de changer de banque?
Bonjour,
Tout dépend des conditions qui ont été établies lors de la souscription de ce crédit. S’il s’agit d’un crédit immobilier, le contrat peut imposer la domiciliation de vos revenus dans cette banque. S’il s’agit d’un crédit à la consommation, vous pouvez parfaitement changer de banque en fournissant votre nouveau RIB afin que les prélèvements soient mis en place. Nous vous conseillons donc de vous référer au contrat que la banque vous a fourni lors de la souscription du crédit.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Tout juste engagée sur un prêt à la consommation avec ma banque, celle ci gère arbitrairement mon compte, résiliant ma carte visa encore valable 2 ans sans me le dire ni fournir d’explications sur un compte courant très garni et m en imposant une autre à distance (agence à 800 km).Je fais l’acquisition d un appartement sous quelques jours et dois leur demander le basculement du montant de l’achat vers le notaire. Puis-je faire intervenir le médiateur pour dysfonctionnement et rupture de communication ? Puis je changer de banque très vite ?
Merci d’une réponse
Bonjour,
Le médiateur peut être saisie uniquement en dernier recours (c’est-à-dire après avoir tenter de trouver une solution avec l’agence puis le service réclamation). De plus, il faut savoir que celui-ci dispose de 90 jours pour vous apporter une réponse.
Concernant le changement de banque, s’il s’agit d’un crédit immobilier, celui-ci peut être soumis à une obligation de domiciliation de revenus. Malheureusement nous ne disposons pas d’assez d’informations pour vous renseigner davantage.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Jai un credi de 42 euro par mois avec ma banque et il le reste 600 euro à payer pour le terminer et a force de trop de frais au moins il prennent 200 euro par moi je voudrais changer de banque esque c possible
Bonjour,
S’il s’agit d’un crédit consommation, vous pouvez parfaitement changer de banque. Pour ça, il faudra simplement fournir votre nouveau RIB à la banque prêteuse afin de mettre en place les prélèvements.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je suis en cours de divorce et je voudrais garder ma maison avec un prêt en cours sur 20 ans. Après calculs de mon taux d’endettement (35% env) refus de la banque pour plusieurs raisons, et renvoie plusieurs fois (ça dure depui 3 mois) je voudrais changer de banque. Est-ce possible?
Bien cordialement
Bonjour,
A priori vous pouvez tout à fait changer de banque, cependant il faut savoir que le taux d’endettement est pris en compte dans l’ensemble des établissements bancaires dans le cadre d’une demande de prêt.
Si vous souhaitez changer de banque vous pouvez effectuer une simulation personnalisée en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Bonjour,
J’ai actuellement un prêt professionnel en cours à la société générale. Les frais de gestion étant trop élevés je souhaiterais clôturer mon compte pro chez eux et opter pour l’ouverture d’un compte sur une banque en ligne. Est-il possible de mettre en place un virement de ce nouveau compte en ligne (N26, Qonto ou autres) vers la société générale pour rembourser le reste des mensualités ? Mon conseiller société générale me dit que non.
Merci d’avance pour votre réponse
Bonjour,
A priori il est tout à fait possible de clôturer un compte bancaire alors que vous avez un crédit auprès de cette banque. Il vous suffira simplement de communiquer votre nouveau RIB pour que les prélèvements soient effectués sur le compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’aimerais changer de banque car les frais sont élevés (12.95€/mois) mais j’ai un crédit à la consommation avec eux. Comment dois-je procéder pour partir de chez eux?
Belle journée,
Ludivine
Bonjour,
Il est tout à fait possible de clôturer un compte bancaire et ceci même si vous avez un prêt avec la banque. Il vous faudra simplement demander la fermeture du compte et effectuer des virements mensuels jusqu’à remboursement total de votre crédit.
Si vous trouvez votre banque trop chère, vous pouvez cliquer ici afin de découvrir laquelle sera la moins chère et la plus adaptée à vos besoins.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
A la banque postale avec un compte courant + un crédit en cours pour une voiture d’occasion, je voudrais savoir si je peux tout transférer pour la banque coopérative ?
Bonjour,
Cela dépend des conditions qui ont été posées par votre banque. Toutefois, vous ne pourrez dans tous les cas pas transférer votre crédit, il faudra passer par un rachat de crédit ou alors donner votre RIB à votre nouvelle banque afin que la Banque Postale puisse prélever ce crédit sur votre nouveau compte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, gérant d’une SCI familiale, nous avons un compte pro dans une banque dont les frais de tenue de compte sont passés de 7,13€ à 27€ du jour au lendemain.
Nous avons un crédit immobilier en cours.
Ma question est la suivante:
Peut-on changer de banque et faire un prélèvement mensuel sur cette nouvelle banque ?
Bonjour,
Vous souhaitez savoir si vous pouvez régler les mensualités de remboursement d’un emprunt immobilier à partir d’un compte ouvert dans une autre banque que celle qui vous a accordé le prêt. A priori sauf clause contraire explicite dans le contrat de prêt que vous avez signé, l’établissement bancaire banque dans lequel se trouve votre compte et qui vous a accordé le prêt ne peut s’opposer à ce que vous ouvriez un compte chèque dans un autre établissement bancaire à partir duquel vous pourriez gérer l’ensemble de vos opérations courantes, y compris le paiement des mensualités de remboursement de votre emprunt. Si votre banque d’origine n’a donc pas le droit de s’opposer à l’ouverture d’un compte extérieur qui va devenir votre nouveau compte courant, elle pourra en revanche vous demander d’ouvrir un compte (ou de garder un compte) sur lequel seront prélevées les échéances de remboursement de votre crédit. Dans ce cas pour payer votre mensualité à partir d’un compte ouvert dans une autre banque, vous pouvez mettre en place un virement permanent automatique vers le compte maintenu ou ouvert dans la banque d’origine et qui pourra servir exclusivement à cela.
Ce qui motive votre demande est une question de frais que vous trouvez trop élevés. En général, lorsque que vous avez un différend avec votre banque, vous avez tout intérêt dans un premier temps à contacter soit par écrit soit par téléphone, votre conseiller(e) ou le directeur de l’agence qui tient votre compte pour lui expliquer vos problèmes et vos intentions. La plupart des litiges se règlent au niveau des agences. Si le litige n’est pas réglé au niveau de l’agence, il convient d’adresser une réclamation au service relation clientèle de la banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour ,j’ai un credit professionel pour une voiture ,et la bnp me refuse la mobilité Bancaire (624 euros mois) en a t’elle le droit et comment faire pour d’eviter les frais de tenue de compte qui n’ont plus lieu d’être
Bonjour,
Nous n’avons pas bien saisi votre question. La BNP Paribas est votre compte que vous avez quitté ou que vous avez demandé à ouvrir ?
S’il s’agit du compte que vous souhaitez quitter, la banque peut tout à fait accepter la fermeture du compte et vous demander d’effectuer un virement mensuel pour rembourser le crédit en cours. Cependant, il faut pour cela que lors de votre souscription au prêt vous n’ayez rien signé vous obligeant à garder le compte sur une certaine durée ou à y domicilier vos revenus.
Si aucune clause n’a été signée, vous pouvez contacter le service réclamation de la banque ou encore le directeur d’agence ou un médiateur bancaire afin de trouver une solution.
Si la BNP Paribas est votre nouvelle banque, alors aucun recours n’est possible auprès de cette banque pour lui forcer la main étant donné qu’elle a tout à fait le droit de refuser un client.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.