Combien d’argent faut-il laisser sur son compte courant ?

Combien d’argent faut-il laisser sur son compte courant ? Pas trop, parce qu’il ne rapporte pas d’intérêts, mais suffisamment pour ne pas être dans le rouge… Comment calculer le matelas nécessaire à conserver sur son compte bancaire ?

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D’un côté, on trouve les « prudents », qui laissent dormir des milliers et des milliers d’euros sur leur compte courant. De l’autre, ceux qui préfèrent avoir un matelas moins élevé quitte, parfois, à être à découvert.

Un compte courant, rappelons-le, est utilisé au quotidien pour dépenser de l’argent, faire des virements, payer ses créanciers… mais il ne s’agit pas d’un produit d’épargne. Les fonds conservés sur un compte bancaire ne rapportent donc rien du tout, alors qu’ils pourraient générer des intérêts s’ils étaient placés ne serait-ce que sur un livret A.

Toutefois, si l’on ne conserve pas assez d’argent sur son compte courant, on court le risque de se retrouver à découvert, ce qui peut alors engendrer des agios.

Comment tracer la ligne ? Combien d’argent faut-il laisser sur son compte courant ?

Les règles à suivre

Le montant à laisser sur un compte courant dépend du profil, du salaire et des dépenses. Tout le monde ne devra donc pas garder la même somme.

Voici quelques règles à suivre pour savoir combien laisser sur son compte bancaire :

1. Toujours conserver au moins l’équivalent d’un salaire pour le mois à venir, de quoi couvrir les charges fixes (loyer, électricité…) et les dépenses loisirs (sorties…)
2. À ce minimum, il faut ajouter un matelas de sécurité pour les dépenses imprévues ou les plus gros achats. Le montant de ce matelas peut là encore varier en fonction des dépenses à venir, mais nous conseillons de le conserver à un minimum entre 500€ et 1000€.

Exemple

Un consommateur gagne 2000€ net par mois et dépense environ 1500€, tout compris.

Nous conseillons à ce client d’avoir entre 2500€ et 3000€ sur son compte en début de mois.

Il peut compléter en mettant en place un virement récurrent en début de mois de 300€ ou 400€ vers ses produits d’épargne (tout sur le livret A, ou réparti avec d’autres produits comme une assurance-vie en fonction de ses finances.)

Une fois de temps en temps (tous les trois mois par exemple), si le matelas s’épaissit parce que le consommateur a moins dépensé que prévu, il peut faire un virement ponctuel sur un produit d’épargne.

Ce calcul, toutefois, est arbitraire. Si vous ne vous sentez bien que si vous avez un minimum de 4000€ ou 5000€ constamment sur votre compte bancaire, parce que cela vous rassure, eh bien faites-le ! Ou alors, essayez de faire un peu baisser ce montant petit à petit, mais pas d’un seul coup.

Faut-il privilégier l’épargne ou le découvert bancaire ?

Un découvert, surtout un découvert non autorisé, coûte cher ! Avec un taux d’intérêt d’au moins 7% pour le découvert autorisé et 16% pour un découvert autorisé (davantage encore chez les banques traditionnelles), sans compter les frais annexes (commission d’intervention…), mieux vaut l’éviter à tout prix.

D’un autre côté, le taux du livret A est actuellement de 2%. Il est donc préférable de réaliser un virement de son livret à son compte bancaire pour renflouer celui-ci et éviter le découvert, plutôt que de vouloir absolument conserver son épargne intacte. Si on met de l’argent de côté, c’est justement pour qu’il puisse servir dans ce genre de cas.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire ?

Voici, actuellement, qui sont les meilleures banques pour ouvrir un compte bancaire :

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023