Carte ZERO – Notre avis sur la carte de crédit d’Advanzia Bank
Commercialisée par Advanzia Bank, la carte ZERO est une carte secondaire rattachée au compte bancaire principal d’un client. Elle permet de payer partout et surtout d’être associée à un crédit renouvelable.
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📑 SOMMAIRE
💳 Carte ZERO par Advanzia Bank
La carte ZERO est une carte bancaire commercialisée par la banque luxembourgeoise Advanzia.
| Carte ZERO | |
|---|---|
| 🖼️ Visuel |  |
| 🏛️ Banque mère | Advanzia Bank |
| 📃 Licence bancaire | Etablissement de crédit |
| ⏳ Date de création | 2005 |
| 💰 Tarifs | Carte bancaire gratuite |
| 👍 Notre avis | 3/5 |
| 👍 Synthèse avis clients | 3,1/5 |
| 💳 Type de carte | Carte avec crédit renouvelable associée au compte bancaire du client |
| ☔ Garanties | - Accident de voyage - Décès accidentel - Perte de la vue - Perte d'un membre - Protection des achats (garantie prolongée, sécurité en ligne, protection des prix, vol au guichet automatique) |
| 🛍️ Débit | Différé |
Il s’agit d’une carte Mastercard type Gold, associée à une gamme importante de garanties. Elle peut être utilisée pour payer dans le monde entier, soit en insérant la carte dans le terminal, soit avec le paiement sans contact. Elle permet également de retirer de l’argent.
La particularité de la carte ZERO est qu’elle est associée à un crédit renouvelable dont le montant peut aller jusqu’à 6 000€. Lors d’un paiement en magasin ou en ligne, le client peut choisir de payer comptant ou d’utiliser son crédit. Dans ce dernier cas, le montant est alors débité du crédit et le client doit ensuite le rembourser par petites mensualités. La réserve du crédit se reconstitue au fur et à mesure du remboursement et le consommateur pourra de nouveau l’utiliser.
La carte ZERO est directement reliée au compte bancaire du client. Les opérations seront directement débitées sur celui-ci.
Les paiements comptants sont forcément débités en différé.
✔️ Avantages et inconvénients
Quels sont les avantages et les inconvénients de cette carte ?
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Carte bancaire gratuite | ❌ Frais élevés liés au remboursement du crédit |
| ✔️ Paiements hors zone euro gratuits | ❌ Retraits payants |
| ✔️ Possibilité d'utiliser le crédit renouvelable | ❌ Garanties plus limitées d'une véritable carte Gold |
Parmi les avantages, on trouve bien sûr le prix, la carte bancaire étant gratuite. Les paiements dans et hors zone euro le sont également. Pouvoir utiliser le crédit renouvelable pour financer un achat important peut être très pratique en cas d’imprévu, et octroie une grande souplesse dans la gestion de ses dépenses.
Mais attention, les frais associés au remboursement du crédit sont élevés, nous conseillons donc de n’utiliser le crédit renouvelable qu’en dernier recours, si le client n’a pas d’autre choix. Evitez également de retirer de l’argent avec la carte ZERO. Enfin, les garanties associées sont loin d’être aussi complètes que celle d’une véritable carte Gold Mastercard (toutefois, une carte Gold ne possède pas forcément de garantie des achats).
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💰 Les tarifs de la carte ZERO
La carte ZERO est une carte bancaire gratuite. Il n’y a aucuns frais de commande de la carte, de cotisation mensuelle ou encore de frais de dossier.
- Paiements : gratuit
- Paiements hors zone euro : gratuit
- Retraits : 21,43% par an taux annuel effectif global
- Retraits hors zone euro : 21,43% par an taux annuel effectif global
- Remplacement de la carte : gratuit
- Remplacement du code secret : gratuit
Même l’utilisation de la carte bancaire est gratuite, sauf dans le cas d’un retrait. Retirer de l’argent avec la carte ZERO entraîne la facturation d’intérêts. Nous déconseillons donc de l’utiliser pour effectuer des retraits d’espèces.
De plus, si le client se sert du crédit renouvelable plutôt que de payer comptant, alors il devra s’acquitter d’intérêts qui varient selon le montant de l’emprunt. Ce taux varie régulièrement mais est très élevé : il frôle en général le taux d’usure, le taux plafond que peut appliquer un prêteur (entre 19% et 21% environ).
⚙️ Les fonctionnalités
La carte ZERO est également associée à quelques fonctionnalités pratiques comme le paiement sans contact et le paiement mobile. Malheureusement, la banque n’indique pas clairement le montant des plafonds de la carte bancaire.
| Fonctionnalités carte ZERO | |
|---|---|
| Paiement sans contact | Jusqu'à 50€ |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay |
| Plafonds | Non précisés |
👍 Avis clients ZERO
Que pensent les clients de la carte ZERO ? Nous sommes allés consultés les notes obtenues par la carte de crédit sur les différents sites d’avis principaux. Voici les résultats :
- Trustpilot : 4,3/5 sur 3 300 avis carte ZERO
- Play Store : 2,8/5 sur 10 700 avis carte ZERO
- App Store : 2,3/5 sur 130 avis carte ZERO
- MOYENNE : 3,1/5
Carte ZERO obtient donc une moyenne respectable, qui pourrait être meilleure malgré tout.
Les clients mécontents critiquent notamment un service difficile à joindre et des frais parfois obscurs, ainsi que des problèmes techniques liés à la carte.
D’autres consommateurs sont en revanche tout à fait satisfaits du service proposé, très facile d’utilisation.
📞 Un service client est disponible par téléphone au 0805 050 610, 24h/24 et 7jrs/7. Il est aussi possible d’envoyer un mail à [email protected].
📃 Comment obtenir sa carte ZERO ?
Etant associée à un crédit renouvelable, la carte ZERO n’est pas octroyée à tous. Il est nécessaire d’être majeur et de ne pas être interdit bancaire, ainsi que de résider en France ou dans les DOM.
La banque demandera de fournir quelques documents, dont une carte d’identité et le dernier d’avis d’imposition. Un justificatif de domicile peut éventuellement devoir être communiqué aussi.
Une fois la demande de carte bancaire renseignée, la banque va étudier le dossier et y apporter une réponse positive ou négative. Si elle est positive, le client recevra sa carte bancaire par voie postale. Il devra également fournir un RIB du compte auquel il souhaite que la carte ZERO soit reliée.
👉 Conclusion : que penser de la carte ZERO ?
Gratuite, la carte bancaire d’Advanzia peut être intéressante pour payer partout et pour bénéficier d’un crédit utilisable facilement et rapidement en cas d’imprévus.
Toutefois, ce crédit coûte cher et les retraits sont également payants. De plus, la carte n’est pas une véritable carte Gold et n’inclut pas toutes les garanties.
Si le client décide de souscrire la carte, nous conseillons de ne se service du crédit qu’en dernier recours. Sinon, il existe de véritables cartes bancaires haut de gamme, totalement gratuites ou peu chères, chez les banques en ligne.