Carte Nickel : une carte bancaire pour tous dès 25€ par an
Nickel commercialise désormais deux cartes bancaires : la carte basique et la carte Nickel Chrome. Toutes deux sont payantes, mais la carte Nickel Chrome s’accompagne d’une offre haut de gamme avec des garanties voyage. Retrouvez les tarifs et services inclus dans chacune des cartes.
Depuis ses débuts, l’objectif de Nickel est de commercialiser une carte bancaire accessible à tous, même à ceux qui sont fichés à la Banque de France, sans demander de revenus minimums. La néobanque a toutefois décidé d’étoffer son offre en lançant une formule haut de gamme, Nickel Chrome, qui reste aussi accessible que la carte basique.
Nickel peut donc être considéré comme une banque pour interdit bancaire.
Comparaison des deux cartes Nickel
Pour en savoir plus, nous avons comparé ci-dessous les deux cartes Nickel :
| Offre Nickel | Nickel Chrome (clients majeurs uniquement) | Nickel Metal (clients majeurs uniquement) |
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|---|---|---|---|
 |  |  |
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Carte bancaire | MasterCard à autorisation systématique | MasterCard à autorisation systématique haut de gamme | MasterCard à autorisation systématique haut de gamme |
Tarifs | 25€/an | 55€/an | 105€/an |
Plafonds | Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs | Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs | Retraits : entre 300€ et 800€ /7jrs Paiements : entre 1500€ et 5000€ /30jrs |
Garanties | Aucunes | Garanties voyage | Garanties voyage |
Retraits | Chez un buraliste : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€ À un distributeur : 1,50€ | Chez un buraliste : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€ À un distributeur : 1,50€ | Gratuits |
Retraits hors zone euro | 2,50€ | 1,50€ | Gratuits |
Paiements hors zone euro | 1€ | 0€ | Gratuits |
Dépôt d'espèces chez un buraliste | 3% | 3% | 3% |
Dépôt de chèques (courrier) | 3€/chèque Plafond 1500€ | 3€/chèque Plafond 1500€ | 3€/chèque Plafond 1500€ |
Alimentation du compte par carte bancaire | 2% | 2% | 2% |
Rejet de prélèvement | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois | 10€ par prélèvement à partir du 2ème/mois |
Les deux cartes sont des cartes MasterCard. Elles sont aussi toutes les deux compatibles avec le paiement sans contact jusqu’à 50€. Les clients pourront payer en plusieurs fois en ligne ou en magasin, mais certains commerçants peuvent parfois refuser la transaction et vérifier si le consommateur est interdit bancaire.
Offre basique
La carte bancaire Nickel de base est essentiellement destinée aux jeunes, aux interdits bancaires ou à ceux qui souhaitent obtenir une carte dans un établissement autre qu’une banque.
La carte coûte 25€ par an. C’est moins que dans toutes les banques traditionnelles, et cela inclut aussi les éventuels frais de tenue de compte. Retrouvez tous les tarifs de Nickel.
L’utilisation de la carte Nickel elle-même entraîne cependant des frais. Chaque retrait effectué à un distributeur sera par exemple facturé 1€, et 0,50€ s’il est réalisé auprès d’un buraliste. Si les dépôts en espèces sont possibles, eux aussi coûtent relativement cher : 3% du montant de l’opération. Recevoir un virement ou réaliser un prélèvement sont en revanche des actions gratuites, ainsi que le paiement par carte, sauf s’il est réalisé dans une autre devise que l’euro.
Autrement dit, mieux vaut utiliser sa carte Nickel pour réaliser des paiements : les autres actions entraîneront des frais.
La carte Nickel est acceptée partout où le réseau MasterCard fonctionne. Elle peut aussi être utilisée à l’étranger.
La carte basique se présente en une seule couleur : orange.
Les mineurs à partir de 12 ans peuvent également obtenir la carte Nickel, à condition d’être accompagnés d’un responsable légal.
Carte Nickel Chrome
En 2018, Nickel décide d’étoffer son offre en lançant la carte Nickel Chrome. Ce lancement a aussi pour objectif de contrer les concurrents de Nickel, N26 et Revolut, qui proposent également des formules haut de gamme.
Nickel Chrome a deux avantages principaux par rapport à l’offre basique :
- Des frais d’utilisation moins élevés : les paiements hors zone euro sont gratuits, les retraits hors zone euro coûtent moins cher… toutefois, la différence reste minime avec la carte basique.
- Des garanties : c’est l’avantage principal de Nickel Chrome. Le titulaire de la carte sera couvert par des assurances et assistances (couverture médicale, retard ou annulation de vol ou de train, retard, perte ou vol des bagages, location de voitures, neige et montagne…). Ces garanties sont très proches de celles que peut fournir une authentique carte Visa Premier ou Gold MasterCard, qui sont les cartes bancaires haut de gamme par excellence.
Etant donné que Nickel Chrome intéresse surtout pour ses garanties, elle sera essentiellement à destination de ceux qui aiment voyager régulièrement. Un consommateur qui se déplace peu souvent n’aura pas forcément l’utilité d’une telle carte.
Cette fois, la carte n’est proposée qu’aux personnes majeures. Elle se décline en trois couleurs au choix.
Puis-je utiliser ma carte aux stations essence ?
Oui, la carte Nickel peut être utilisée en station essence, mais la pompe automatique débitera un montant supérieur au montant réel du plein, entre 90€ et 130€. L’argent est ensuite recrédité entre 2 et 8 jours après la transaction. Pour éviter ces écueils, payer en liquide ou au guichet peut être une solution.
De même, il est possible de louer une voiture, mais là aussi le vendeur débitera une caution qui sera recréditée sous 31 jours. Toutefois, certains loueurs de voitures peuvent refuser la carte Nickel.
Des « cartes sans compte bancaire »
Qu’est-ce qui différencie les cartes Nickel des cartes bancaires des banques traditionnelles ou des banques en ligne ? Nickel est ce qu’on appelle un compte sans banque. Cela veut dire que Nickel n’est pas une banque : c’est en réalité un établissement de paiement agréé par l’ACPR, le régulateur bancaire. Nickel peut donc proposer des services de paiement mais pas de crédit ou de découvert.
Par comparaison, les banques possèdent un agrément d’établissement de crédit.
Nickel cherche ainsi à se distinguer des banques traditionnelles en proposant un compte pour tous, peu coûteux. En effet, les personnes interdits bancaires peuvent également souscrire, alors qu’elles sont refusées par toutes les autres banques (à l’exception N26 et Revolut, qui les acceptent aussi).
Obtenir sa carte Nickel
Il faut, pour obtenir sa carte, ouvrir un compte Nickel.
Le consommateur peut commencer son inscription en ligne via le formulaire ci-dessous :
Il faudra ensuite se rendre chez l’un des buralistes partenaires de Nickel pour y obtenir le coffret contenant la carte bancaire basique. Le buraliste se chargera alors d’activer la carte. Enfin, le client devra vérifier son adresse postale via l’envoi d’un code secret au domicile.
Ce n’est qu’une fois le compte classique ouvert que le client pourra demander la carte Nickel Chrome depuis son espace personnel. Il n’est pas possible de la commander directement. La carte basique sera bloquée une fois que la carte Nickel Chrome sera activée, car il n’est pas possible d’avoir deux cartes pour un même compte.
On regrettera seulement l’absence de carte bancaire gratuite en ligne chez Nickel.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/01/2024