Carte HSBC – Prix et fonctionnalités des cartes bancaires

Une carte HSBC permet de payer chez un commerçant, de retirer de l’argent mais aussi d’utiliser le paiement sans contact. Ce ne sont toutefois pas les cartes les moins chères du marché. Retrouvez ci-dessous toutes les informations, prix et fonctionnalités des cartes bancaires d’HSBC. 

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Toutes les cartes bancaires d’HSBC

HSBC propose à ses clients plusieurs cartes bancaires. Certaines, comme la carte Visa Classic ou la Visa Premier, sont à destination des clients majeurs. D’autres, comme la HSBC One, sont accessibles aux clients mineurs. La carte Visa Plus est, elle, uniquement une carte de retrait. Il ne sera donc pas possible de payer en ligne ou chez un commerçant.

Frais supplémentaires : 

• Réédition d’une carte avant renouvellement automatique : 15€
• Réédition du code confidentiel : 9€
• Opposition : gratuit

La seconde carte HSBC détenue sur un même compte est proposée à -50%.

Toutes les cartes bancaires, à l’exception de la carte Visa Plus, sont compatibles avec Apple Pay. Notez qu’à partir de septembre 2020, la carte Visa Electron sera progressivement remplacée par la carte HSBC One.

► En savoir plus sur les cartes HBSC

Détails des garanties

Plus la carte bancaire HSBC est haut de gamme, et plus les garanties incluses sont nombreuses. Les garanties sont scindées en deux parties : les assistances et les assurances. 

Pour que les assurances s’appliquent, le service (voyage, billet d’avion, ticket de train…) doit avoir été payé avec la carte HSBC. Il suffit en revanche d’être titulaire de la carte pour pouvoir profiter des assistances.

Comme on peut le voir, ce sont donc les cartes Visa Premier et Visa Infinite qui proposent le plus grand nombre de garanties. Si la carte Visa Infinite est une carte bancaire de luxe que peu de consommateurs possèdent, il est en revanche bien plus courant aujourd’hui de détenir une carte Visa Premier.

Les garanties incluses couvrent essentiellement le titulaire lors de ses déplacements. Ainsi, des garanties comme le rapatriement, l’assistance médicale à l’étranger ou encore une assistance juridique sont fournies. Les frais médicaux en cas d’accident, maladie ou décès à l’étranger seront par exemple prix en charge.

Le conjoint ou le concubin vivant sous le même toit ainsi que les enfants et petits-enfants de moins de 25 ans à charge fiscalement sont aussi couverts.

Quelle carte choisir chez HSBC ?

Quelle est la meilleure carte bancaire HBSC ? On remarque quelques différences en fonction de la carte HSBC :

• Le débit : Les cartes Visa Classic et Visa Premier sont accessibles en débit immédiat ou différé. Le client peut choisir le débit qu’il préfère lors de la souscription. En revanche, la carte Visa Infinite n’est disponible qu’en débit différé, tandis que les autres cartes HSBC sont à autorisation systématique. Cela signifie que le solde du compte sera interrogé à chaque transaction. Si les fonds sont insuffisants, l’opération sera refusée.
• L’âge : Les trois dernières cartes (HSBC One, Visa Plus, Visa Electron) sont essentiellement à destination des mineurs.
• Les plafonds : plus la carte HSBC est haut de gamme, et plus les plafonds sont élevés. La carte Visa Infinite est ainsi celle qui propose les plafonds de paiements et de retraits les plus hauts.
• Les garanties : la carte HSBC One et la carte Visa Electron n’incluent pas de garanties. En revanche, dès la carte Visa Classic, le titulaire est couvert par un certain nombre d’assurances et d’assistances. Les cartes Visa Premier/Gold MasterCard et Visa Infinite sont celles qui proposent le plus d’assurances à l’étranger.

Ainsi, une carte HSBC Visa Classic sera amplement suffisante pour un client qui voyage peu et cherche simplement à effectuer des retraits et paiements réguliers.

En revanche, la carte Visa Premier ou Gold MasterCard d’HSBC sera plutôt conseillée si le client effectue des dépenses plus importantes, a besoin de plafonds élevés et s’il voyage régulièrement.

Enfin, la carte Visa Infinite d’HSBC reste une carte de luxe dont seuls les plus aisés auront l’utilité. Le service de conciergerie inclus constitue l’avantage principal de cette carte HSBC.

En ce qui concerne les cartes pour mineurs, on s’étonne de les voir payantes. Les banques traditionnelles proposent souvent des offres gratuites aux enfants de leurs clients. Si le client souhaite obtenir une carte bancaire pour son enfant, notez qu’il existe maintenant de nombreux comptes bancaires pour mineurs.

Obtenir sa carte chez HSBC et ouvrir un compte

Obtenir sa propre carte HSBC est relativement simple. Il suffit de réaliser une demande d’ouverture de compte auprès de la banque après avoir pris rendez-vous en agence :

► Prendre rendez-vous en agence HSBC

Sur place, HSBC demande de remplir quelques informations (identité, adresse postale…) ainsi que de communiquer des pièces justificatives (justificatif d’identité, justificatif de domicile).

Notez que la banque va étudier le dossier du client une fois la demande d’ouverture de compte reçue. Si les informations ne sont pas cohérentes, ou si le client est interdit bancaire, il est possible que HSBC décide de ne pas accepter le client. Une banque a en effet le droit de refuser des clients.

La carte bancaire sera ensuite envoyée par courrier à l’adresse postale du consommateur.

Trouver une carte bancaire moins chère

Les tarifs HSBC se situent dans la moyenne des banques traditionnelles. Par exemple, une carte Visa Classic coûtera 44,50€ par an à la BNP Paribas, ou encore 45€ à la Société Générale. De même, les prix d’une Visa Premier oscillent entre 130€ et 145€ par an.

Pour espérer trouver une carte bancaire moins chère, ce n’est donc pas vers une autre banque traditionnelle qu’il faudra se tourner, mais plutôt vers une banque en ligne. Celles-ci permettent en effet d’obtenir une carte bancaire à zéro euros.

Nous avons réuni dans le tableau ci-dessous les trois meilleures banques en ligne. Elles permettent d’obtenir une carte bancaire moins cher que chez HSBC :

Hello bank!, ING et Orange Bank proposent toutes une carte bancaire standard (à autorisation systématique chez ING et Hello One) gratuitement. De plus, ces offres sont accessibles à tous, sans condition de revenus.

Mais si les banques en ligne sont si intéressantes, c’est surtout qu’elles permettent même d’obtenir une carte bancaire haut de gamme pas cher ou gratuitement. Ainsi, la formule Hello Prime (avec garanties voyages, frais à l’étrange gratuit…) ne coûte que 5€ par mois, soit 60€ par an. Le prix est un peu plus élevé chez Orange Bank (7,99€) mais sans condition de revenus. Enfin, ING propose une carte Gold MasterCard gratuite à tous les clients qui verseront au moins 1 200€ sur le compte chaque mois. Pour cela, il suffit d’y domicilier ses revenus.

Note : les revenus minimums demandés avec Hello Prime doivent simplement être justifiés à l’ouverture du compte, et non versés tous les mois, contrairement à ING.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 06/09/2023